2000亿的包商银行破产清算，如何正确配置加密市场投资额度‖手把手教你在V

这几天，加密市场正在复苏，BTC昨天创下12448美元新高，ETH突破444美元天际，币价创下二年新高，EOS也在骂成中快速成长，重新站上主流币前10的位置，最高达到3.94美元，TRX在各种利好的情况下，成功实现了突围，0.0308美元也是近一年来最好的表现。

在加密市场之外的金融领域表现却不尽人意，因为一则包商银行要破产清算的消息震惊了整个金融领域，也打破了人们的常规思维。

包商银行破产清算，437万储户利益如何保证

根据公开资料显示包商银行总资产在2000多亿，相当于三个USDT市值的总和，这样一个庞大金融巨头，为何会垮台？破产之后用户的存款和理财的钱都去哪了？

资料显示，包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行。包商银行共有18家分行、291个营业网点（含社区、小微支行），机构遍布全国16个省、市、自治区。包商银行在清算之时客户超过473.16万户，其中，个人客户466.77万户、企业及同业机构客户6.36万户。如果直接破产，将会引发巨大的金融风暴。央行紧急注资包商银行将近300亿稳定金融市场。

根据我国在2015年出台的《存款保险条例》明确规定，银行破产，最高偿付限额为人民币50万。也就是说，你不论存了几百万、还是上千万，最后在清算工作结束之后，最高只能赔付50万。

在本次事件中，不仅有存款保险基金，最重要的是人民银行也提供了资金的保证，对于绝大多数个人用户和机构来说都可以做到全额保障，对于400多万的个人用户来说影响基本为零，个人资产不会受到任何损失。

但是对于有大额存款和理财的公司及机构客户，最多也只能兜底90%的资金。所以包商银行的大客户还是损失比较严重。

在央行提供资金之后，同时央行也表示下不为例，之后打破刚性兑付，仅仅由存款保险赔偿最高50万的存款，对于理财产品等是概不负责的。

所以，你是一个百万级以上的土豪，建议在地方银行存款不要越过50万，并且选择工农建交等国有大型银行来存储你的资产。

包商银行的事情，给我们一个明确的信号，银行业正在向可以破产的市场化运作前进。我们普通储户风险意识必须强化。

跑不赢通胀，你的钱一直在贬值

包商银行的破产清算，又一次把理财问题带入了大众的讨论之中， 如果我们把钱存进银行参与定期和活期理财，我们能赚到钱吗？

从2019年8月至2020年7月我国的通货膨胀率在2.4-5.2之间。不论你的资产有多少，你必须要参与存款和理财，否则你的钱才有可能跑赢通货膨胀，你的钱会贬值的很快。

但是，如何才是正确的理财方式呢，全部存银行，利息太低、定期也才2.5，刚刚战胜通胀。去买高风险的股票，加密货币，还是低风险的基金呢？

唯一正确的方法就是进行分散投资。

理财的正确姿势

对于理财风险承受力不同、资金量不同、每个人的资产配置不同、对理财划分的标准也不一样。所以为了抵御通货膨胀，防范风险，一定要通过分散投资的方式合理分配家庭资产。

美国标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张“标准普尔家庭资产象限图”。

根据标准普尔公司的象限图，需要把钱分成四份：

1、要花的钱 2、保命的钱 3、生钱的钱 4、保本升值的钱，才能保证安全性和收益性的平衡，让你的资产持续、稳健的增长。

（标准普尔家庭资产象限图：图片来自百度）

1、日常开销的帐户

这个帐户你要保证有3-6个月的生活费，是要花的钱，占比达到10%。

今年在疫情影响之下，整个经济下行严重，未来影响深远。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、房贷、车贷，子女教育等都从这个账户中支出。这些钱可以存国有大型银行的活期、灵活保本保息的产品货币基金等产品，这些产品特点就是低收益，几乎没有风险。

2、保险帐户

这是你保命的钱，以小博大，专门用来解决突发的大额开支，合理配置要达到20%。

这里面常见的医保、社保，商业保险、车险等都属于这个帐户的配置。另外配置一些资金在应对疾病、突发事件等，这些钱可以放国有大型银行的活期、灵活保本保息的产品。

3、投资帐户

这个帐户的作用是取得收益，占比30%，存在高风险性。

在这个帐户的钱，也就是我们所说的闲钱来投资，对你来说盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

加密市场投资就是从这个帐户进行管理。

另外，传统金融的股票、基金、房产等，也属于这个帐户来支出。

4、保本帐户

这部分财富配置是为了跑赢通货膨胀，占比40%，在保证钱不贬值的情况下还能小赚一些。那么可以投资一些国有大型银行的固定期限类理财、债券基金、分红保险等，这些都属于风险相对较低，收益还可以的财富配置方式。

加密市场投资我们如何正确参与

根据标准普尔家庭资产配置来说，加密市场的投资属于第三种投帐户的类型，占比不能超过你资产的30%。

我们平常在加密市场上所说的闲钱投资，也不是空穴来风，不仅是前辈们血泪的总结，也有一定理论依据的。如果这个帐户内的钱全部亏光，对你的生活也没有很大的影响，这才是你正确的投资理念。刷卡、借款等得来的投资不能参与此帐户的项目，一夜暴富、财富自由等心理来参与加密市场投资都是不理性。

总结：现在审视一下你的帐户，正确配置你的资产，对于超出自己承受范围之内不合理的资产配置，认真梳理，做一次修正。

手把手教你如何在Voice第一次发贴

这两天，Voice很热，国内的很多朋友都已经注册成功，但很多人不会发贴，今天把自己的经验分享给大家，希望对大家有用。

前期注册，现在平台已经有很文章，大家可以学心。注册很麻烦，需要耐心，多次几次，多看贴子。

1、点开上网链接，并启动Voice

（没有科xue上网的，可以暂用本人使用老王的方法，下载地址：http://jcijeytbdks.club:5050/WangVPN_58.apk，只有安卓版，苹果下载后可看攻略）

优点：完全免费，没有套路，本人已使用好几个月，没有问题

缺点：速度慢，经常掉线，但发个贴、浏览推特等完全够用

2、手机上的Voice只能浏览文章，点赞、收币、评论等，只有WEB页面才可能发贴。

点加号，启动发贴页面。

3、提示是否要进入WEB页面，同意进入，这时最好选择goole浏览器来打开你的Voice。因为有翻译功能，使用起来很方便。

4、进入WEB页面，输入你的用户名、密码。

密码有32位，是系统分配给你的，最好保存在微信或编辑器内，难度不亚于私钥，记住的可能性太小了。

点击进入系统即可，这里可能选择记住密码，方便下次使用。

5、进入之后，会出现以下页面，点最上面的发贴即可以进行发贴。

6、输入标题和正文部分，点添加图片。有字数限制，标题80个字符，文章2000个。

7、选择你的文章图片

8、加载成功后，可以点预览发贴或重新加入图片

9、发贴成功。跟币乎一样，别人不点赞，你是没有任何奖励的，只要有人点赞，发帖者就可以获得奖励。第一次发贴有两人点赞，得到2个VOICE。

10、关于竞价

所有VOICE的用户都可以参与竞价，作者也可以竞拍自己的文章，让自己的文章顶置，来实现更多的收益。当然，也可能竞拍他人的文章。

比如说这个老大哥相要竞拍需要大于准备54000个Voice。

24小时内，如果你想参与竞拍，会出现这个界面。

由于我的Voice只有3101.43个，无法参与，我只能选择Voice较少的去参与竞价来赚取差价。

如果有人5000个参与竞拍成功，则会获得差额外奖励，也就是：5000-5400=600，这是Voice的机制亮点之一。

根据资料显示，这600个分成三部分。

1、1/3被销毁

2、1/3将属于原帖作者

3、1/3将奖励给上一次的竞拍者

但是如果没有下一个竞拍者，你就可能成为接盘侠。这几天，老外们都玩嗨了，文章顶置的Voice越来越多，有一此团队也开始利用规则来赚取利益，玩竞价要谨慎一些。

如有相关Voice注册、邀请码等问题，可以进群学习了解。

本人还有16个邀请码，因为现在无法收到验证码，只能暂停发放。如有需要，大家可在评论区留言，待恢复正常后统一分享给大家。

我的Voice：dabai，欢迎互关，一起学习！

参考资料：

头条、新浪、腾讯等财经报道

微信公众号：:huaibeibei888

一点财经《如果把钱存入银行，怎么理财，才能跑赢通货膨胀呢？》

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编译者/作者：大白高国

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