专家：央行数字货币比微信、支付宝更优秀将对其造成直接冲击

近日，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在出席媒体活动时，分享了对央行数字货币（数字人民币，DCEP）产品优势以及可能对现有移动支付APP造成冲击的看法。

盘和林表示，支付宝、微信等属于电子支付，是一种支付方式，它的根本依然是依托银行账户体系。而央行数字货币的电子钱包则是不需要依托任何银行账户体系而存在的，它本身就是一种新型的账户。

数字货币的上线的确会对支付宝和微信带来一些影响，从使用场景上面来看，其会与支付宝和微信形成一定的竞争关系，而且央行数字货币是不需要手续费的，这也一定程度上影响了支付宝和微信的盈利水平。央行数字货币比支付宝和微信的应用场景更丰富，比如当没有网络覆盖的时候，借助手机依然可以实现数字货币在电子钱包间的交换。

盘和林认为，以微信和支付宝为代表的电子支付已经深刻融入民众的生活，为数字货币的上线作了良好的铺垫。因此，央行数字货币在全面应用后，普通消费者并不会有很强的不适感，对人们生活的方方面面也不会有太大的影响，最多只会体现在支付时不再需要打开网络连接和必要的APP而已。

央行数字货币的全面实行必然是要有普及的电子系统作为依托，否则有限制的流通只能称作试点。

盘和林指出，央行数字货币将改变商业银行日常经营成本的来源。央行数字货币商业银行库的设计将推动商业银行IT技术的升级，征信能力、安全能力、保密性、及时性等都必须得到一定程度的提高。

由于央行数字货币采取的是双层运行体系，这就意味着商业银行还需要开发出一种针对数字货币、电子钱包的新型托管业务，这也是对传统商业银行经营体系的一种冲击。再加上电子钱包和商业银行的银行账户不同，银行账户可以收取管理年费，但是电子钱包被要求是免费的，这也将很大程度上迫使商业银行进行业务转型。

文章作者：小链财经 陈松涛

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编译者/作者：小链财经官方

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