经过验证的数字身份将消除4.558亿英镑的预付款欺诈

推式付款取决于您的客户或积极向您汇款或“推款”的客户。 然而，随着这些付款请求的价值和数量的增加，许多人成为推动付款欺诈的受害者，在那里他们被诱骗向欺诈者转移资金。 欺诈者通常是第一个利用快速变化和增长的市场的人，而推付付款正在迅速成为颠覆银行安全措施的工具。 虽然推销付款对于我们的日常生活来说是必需的，以付款请求和发票的形式出现，但它们很快已成为欺诈者的天堂。 该要求导致欺诈者通过发送虚假的付款请求而导致推销欺诈，从而绕过金融机构的制衡，例如人工审核，识别异常活动以及其他增强的保护措施。

英国消费者协会哪个？ 最近，美国政府表示，政府应强制银行和建筑协会向遭受欺诈的客户偿还推销欺诈的款项，但是，通过灌输一种将身份与支付请求本质上联系起来的系统，可以消除推销欺诈。

由于推付付款一直是我们日常生活中的固定工具，因此消费者和企业都需要… [+] 警惕潜在风险，尤其是在欺诈方面。

掘金

推式付款欺诈的兴起

当欺诈者诱骗消费者或企业从受害者的银行帐户向欺诈者拥有或控制的银行帐户发送付款时，就会发生推式付款欺诈。

欺诈者使用社会工程学的策略和冒充他人的诈骗手段提出看似合法的金钱要求。 这可能是带有付款明细的伪造发票或电子邮件请求，该请求将旧的有效分类代码和帐号替换为新的无效分类代码和帐号。 或者，在接到电话的情况下（据说是从您的银行发出来的），您告诉您您的帐户处于风险之中，需要立即将资金转移到受骗者控制的另一个帐户account中，以确保现金安全。

一旦受害者授权付款，资金就会出现在欺诈者的帐户中。 然后，欺诈者迅速转移或提取资金。 一旦罪犯收到资金，资金就无法收回，并且到受害者发现骗局时已久。

UK Finance最近透露，2019年推式付款欺诈损失总计达到4.558亿英镑，占未经授权卡，远程银行业务和支票欺诈损失总额8.248亿英镑的一半以上。 推送付款诈骗不仅针对个人，最近还发生了一起价值1900万美元的发票欺诈案，将亚马逊作为攻击目标，在该案例中，他们的供应商系统被操纵以使公司为亚马逊AMZN从未实际购买的商品付款。新颖的缓解风险策略，以应对推式付款欺诈，没有哪一种方法能像使用双方都可以验证的与数字身份相关联的支付请求那样出色。

风险缓解

收款人确认（CoP）最近已在英国实施。 截至2020年6月，英国支付系统监管机构现在要求英国六大银行集团（包括劳埃德银行集团，巴克莱集团，汇丰银行，RBS集团，桑坦德集团SAN和全国建筑协会）实施CoP。

CoP使消费者能够查看他们认为正在付款的人的姓名是否与帐户上的真实姓名匹配，从而使欺诈者很难冒充其他人，并欺骗不请自来的个人向他们汇款。

问题是，要使CoP真正起作用，它需要发送者和接收者银行都已实施它。 这意味着，在英国，六大银行以外的任何银行业都存在推销欺诈的风险。 鉴于众多的金融机构，这对美国来说是一个更大的问题。 根据我的经验，CoP本质上是一种象征性手势，如果您与收款人姓名不匹配，付款仍可以继续。 发行银行不会发出危险信号并完全切断付款，而只会提供警告以掩盖付款人的潜在错误。

据《星期日泰晤士报》报道，去年，金融申诉专员服务（FOS）平均花费了54周的时间，以解决因遭受推付诈骗而成为受害者但对银行对案件的回应感到不满意的人们的投诉。

最重要的是，CoP系统本身是一个相对乏味的解决方案，仅要求收件人的帐户名必须与提供的分类代码和帐号匹配。 但是，这是欺诈者通过伪造发票发送预付款（建议他们已更改其银行详细信息）的又一次机会，但是公司名称或所提供的分类代码的格式略有调整。

可验证的解决方案

然而，存在解决方案。 通过利用以区块链共识和不变性为基础并连接到支付源的经过生物识别的身份验证，可以消除推送支付欺诈。

通过在交易的任一方注入经过验证的ID，将不会处理任何在官方渠道之外进行的付款请求，因为资金只会在两个经过验证的各方之间收发。

用户和服务之间的初始连接将通过使用公钥基础设施通过双方的数字ID建立，并通过区块链达成共识。 建立交易后，所有交易和付款都需要双方的密钥进行签名和验证，然后才能进行任何交易； 这样就可以记录该活动。

这样，您将不再需要通过电子邮件发送分类代码和帐号来促进交易。 发送付款的发票将由发送机构签名，并仅由相关方支付给相关收款人。

随着推付支付在我们日常生活中的不断发展，消费者和企业都需要警惕潜在的风险，尤其是在欺诈方面。 幸运的是，经过验证的资金证明是区分和逃避欺诈性付款请求的重要手段。

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原文链接：https://www.forbes.com/sites/alastairjohnson/2020/09/15/verified-digital-identities-would-eliminate-4558-million-of-push-payment-fraud/

原文作者：globalcryptopress

编译者/作者：wanbizu AI

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