小白必看（12）币圈洗钱的整个过程；你在otc交易时为什么会被冻结？以及出金

洗钱，指的是一种将非法所得，主要指违法所得及其产生的收益！

通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

洗钱，这个名字的由来已久，20世纪20年代，美国芝加哥黑手党，一个金融专家购买了一台投币机，开了一家洗衣店！

每天晚上结算，当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，在向税务局申报税后赃款就全部成了他的合法收益，所以将这种活动称之为洗钱。

传统的洗钱手段，有以下几种：

证券交易、古董买卖、寿险交易、海外投资、地下钱庄、赌场

通常分为三个阶段：

处置阶段

培植阶段

融合阶段阶段

处置阶段：将犯罪收益投入到清洗系统的过程，最容易被侦察到阶段，

培植阶段 ：通过复杂的多种。多层的金融交易，将非法收益与其他来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和掩藏身份

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为放罪得来的赃物提供表面的合法掩藏，在放罪收益披上了合法外衣后，放罪就能够自由肮脏的收益将起来使用

数字货币洗钱成为新的重要洗钱手段

前面说到洗钱最容易被侦查的阶段，就是第一个阶段，处置阶段，因为不法分子想要将违法所得洗白；

首先就要将这些钱存入到一个金融系统中，在传统的手段中，无论是他怎样操作都离不开银行账户，即使你再怎么拆分，依旧可以通过追查你开头的银行账户来进行连续的冻结！

由于数字货币匿名去中心化的特点，就是他成为了犯罪分子洗钱的重要工具，数字货币突破了跨国转账的时间短，效率高，成本低，监管的挑战。

数字货币一般的洗钱手法

利用数字货币细洗，其实和传统的洗钱手段没有太大区别，不过它分为两类黑钱：

1、就是从场外进入的到数字货币市场的黑钱，

2、是数字货币内部洗钱

第1类：

从外部进入的黑钱！这一部分，大多数情况都是电信诈骗或传销获得的违法所得，不法手中有大量的现金，

这时候可能还没有东川窗事发，不法分子就开始想办法转移资产的方式，也很简单，直接通过随便的一个场外交易服务的交易所，拿着违法所得从otc商家手中购买数字货币资产，通过将数字货币资产进行转移，

就这样成功完成了整个洗钱的过程，而整个转移过程和数字货币内部洗钱相同。

第2类：

是直接涉及到数字货币内部洗钱。

洗钱过程，主要也是分为三大部，现在犯罪分子手中持有的已经不是现金了，是数字货币

第①步

将持有的数字货币使用混币器及进行混合，我们都知道通过一个地址，我们就可以查个地址，所有的转涨信息！！！混币器的程序作用，就是将转账信息复杂化，值得监管人员无法通过转账信息，轻松的追踪，有问题的代币！

以 plus token为例，他就是使用了混币器，将骗来的比特币分布在8700多个地址，转移比特币的交易次数超过两万四千次，使用了超过七万的不同地址，同样还应用了 wasabi wallet 和 coinjoin协议，这样就异常困难

就算你把这些地址整理出来，不法分子都都套现完成了！

第②步

将混合后的数字货币打入到各大交易所中，通过第一步混币器的混合，这一步，就非常轻松了

第③步

就是找otc商家，将这些数字货币进行变现，在这一步中.otc商家是完全没有能力去识别数字货币有没有问题的，商家买到的币又会在市场中不断流通。这样就整个洗钱过程完成了

币友在otc交易时，为什么会被冻结？？？

冻结根据上面的步骤来看，似乎整个流程和普通正常交易的币友并没有太大关系；

但问题主要出现在第一类，当不法分子将手中的黑钱转给otc商家的时候。商家并不知情，张家不断提供出、入金服务；

这时候商家就很有可能将这笔钱打入你的账户中，从币友的角度来说也是没办法进行辨别的；

当完成交易后，警方开始行动时，他们并不知道你们进行了数字货币交易；

通过银行账户来看就比较简单，就是这笔黑钱从骗子的账户，通过一个账户，最终转向你的账户，那警方为了追回这笔有问题的资金，一般就会冻结所有相关账户的决定，这样币友就“躺枪”了！

注意，这个冻结并不是冻结有问题的这一部分资金，而是这个账户内所有的资金都会被冻结了。

当你的卡被冻时应该怎么处理，平时怎么样才能避免被冻卡？

当卡被冻时，先等待三天，因为最短的期限为三天！

当公安没有联系你时，可能会因为案件不是特别重大或者已经调查清楚，而在三天后给你解冻！

如果3天没有解冻，当然一般情况下，被解冻后三天自动解冻的希望并不大，你就要和开户银行取得联系，银行就会告诉你，你的卡被哪里的公安机关冻结了

有时候公安机关也会主动联系你，无论你联系公安，还是他们联系你，你没必要紧张，跟他们实话实说就好

将账户的钱有证据的自证清白，先自证清白，说清楚部分的资金是通过数字货币交易获得的，提供otc交易的信息。

因为数字货币交易这块还是比较模糊，但也没必要隐瞒事实，还是表明你不涉及帮助不法分子转移赃款

最后能做的只有等待了，不过你一但被冻结，很少有能够没有损失就顺利解冻的

那要怎么避免呢？？？

我有看到一些币乎作者写了很多教程，有的说存进理财账户等，其实最大的误区，通过在投资就可以避免被冻卡，那只能说 too young , too simple

你的账户一但被有关部分盯上，毫无计量的手段是避免不了被动的

有关部分不但有权冻结你银行账户的余额，，同样也可以冻结你和这个银行账户关联的所有理财账户，如股票，基金，等等

以现在的这种冻卡的效率来说，你就算存进理财账户也没有办法自证清白，一但切记到冻结这类问题，你的嫌疑可能更大！

所以这个办法看起来似乎很有道理。实际上一点用都没有，往往最简单的方法才是最有效的！

首先，想要不冻卡，就尽量减少otc交易次数，能不交易就不交易！

然后，出金，入金尽量不要选用银行卡，小额时用支付宝比较合适，因为支付宝本身就会对资金进行筛选查能减少很多风险，并且支付宝买入基金产品也比较方便！

最后，如果要用银行卡。单独选用一张空卡，将吵币的资金和平时的资金分开，即使被冻卡也不会把你其他卡里的资金冻结，还一个就是尽量用小地方的银行卡，可以是延长时间，出金后，立马去柜台取出现金！

最近数字货币冻卡频繁，反洗机构监管力度加大，大家还是谨慎为好！避免不必要的损失与麻烦！

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编译者/作者：168666

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