马云谈数字货币以及中国金融的当铺思维。

阿里巴巴集团创始人马云在外滩金融峰会上说了几个有意思的点，概括如下，

中国的金融的当铺思想非常严重，影响了很多企业家。有些企业家要把资产全抵押出去，压力非常大。“大家都知道，你向银行借10万块，你有点慌；借1000万，你和银行都有点慌；借10个亿，你一点不用慌，银行会很慌。”马云说，还有一个习惯，银行喜欢给不需要钱的企业贷款，拼命的贷，结果让很多好企业变成坏企业。

马云指出，抵押的当铺思想，是不可能支持未来30年世界发展对金融的需求的。必须用借助今天的技术能力，用大数据为基础的信用体系来取代当铺思想，这个信用体系不是建立在IT基础上，不是建立在熟人社会的基础上，必须是建立在大数据的基础上，才能真正让信用等于财富。

其实要饭的，也必须有信用，没有信用，连饭都要不到。

中国金融没有系统性风险，因为中国的金融基本没有系统。中国的金融系统和其他发展中国家一样都是“青春少年”，还没有成熟的生态系统，没有完全的流动起来。中国有很多大银行更像是大江大河和血液的动脉，但是我们今天不需要动脉，需要水塘，需要小溪，小河，需要各种各样的高科技产品，缺少这些生态系统。

互联网要有丰富的数据、风控技术，互联网金融是基于大数据的信用体系，p2p不是互联网金融，不能因为其将整个互联网金融公司给否定了，需要思考什么原因诞生了几千家p2p公司，创新来自于年轻人、来源于基层，要看他们需要的是什么。

创新是一定要付出代价的，我们这一代人要有所担当。没有没有风险的创新，把风险控制为零，才是最大的风险。

对于数字货币，如果用未来的眼光打造30年以后所需的金融体系，数字货币可能是非常重要的东西。今天的金融确实不需要数字货币，但是明天需要未来需要成千上万的发展中国家和年轻人需要。

10年以后的数字货币和今天的数字货币可能根本就不是一回事，这个数字货币不应该从历史上去找，不应该从监管的角度去找，不应该从研究机构去找，而是从市场去找，从需求去找，从未来去找。

这件事关重大，因为数字货币体系是一个技术问题，但又不仅仅是个技术问题，更是一个解决未来问题的方案。

他提出，数字货币可能会重新定义货币，尽管货币的主要功能依然存在，但是它一定会重新定义货币。就像苹果手机重新定义了手机，打电话只是其中的一个功能，数字货币今天远远没有到强标准的时候，是创造价值的时候，是需要思考如何通过数字货币建立新型的金融体系，为全世界思考未来，思考全球的贸易怎么做，更要思考这世界上应该有要有经得起考验的技术的基础上所建立的数字化，是真正解决世界贸易可持续、绿色和普惠的问题。

马云对于金融行业很有自己的理解，他指出现在的银行最大的问题在于当铺思维，抵押借贷的未来应该转变为大数据下的信用借贷，目前来看，币圈的借贷应用则更加的早期，主要还是应用于流动性挖矿领域，当然，我们也会考虑到一些如何应用到实业的问题，例如房产如何数字化，通证化，参与到数字金融的抵押借贷当中去。

当然目前的去中心化借贷应用也有类似于当铺的作用，抵押数字资产获得代币，不过已经做到了平台的去信用，去中心化的借贷平台相比传统银行更高效，还是有了非常不错的进步。

另外一方面，币圈目前面临一个出金和入金不顺畅的问题，入金之后还要纠结如何安全出金，如果出入金不收到各种黑钱，那么对于币圈的发展也是有利的，DCEP的推出和发展对于币圈来说，可是一种潜在的利好，至少不用担心收到黑钱。

dex的出现和火爆，可以规避中心化风险，尤其是缺乏监管的中心化交易所突发事件，例如OKEX这一突发事件，

关于OkEX，部分博主的解读是小事情，不要过度担心，也有人认为，OKEX这个事情并不合理，一个平台居然会因为一个人进去了，而导致整体平台陷入这么大的被动，这个风控，的确会引起人们的质疑，一家银行会因为行长进去而取不出钱么？

平台很可能会担心引发恐慌而导致大规模的提币，所以第一时间限制挤兑，但是时间越长，挤兑的可能性也会越大，希望OKEX这一事件能够得到早日解决。

而defi没有准入许可，资金不是由可信任的第三方托管，我们只需要考虑智能合约本身的风险。去中心化金融目前还处于发展早期，还有非常多的路要走，去中心化金融也会从简单的往复杂这个方向演变，形成新的体系，

马云指出，中国金融没有系统性风险，没有风险才是最大的风险，中国的金融最主要的问题在于没有创新，要承担的风险每次都是国家在兜底，缺乏市场化引导，缺少创新也和中国的教育有一定的联系，

在创新层面上看，币圈也特别鲜明，很多优质的创新一般都会先在以太坊上，很少出现在其他公链上。一般都是以太坊生态上先火一把，然后波场，柚子能复制再搞一波。最后热度消退。

柚子上面的社区项目大多数还是以国人操盘为主，对于国内用户还是很友好的，这里还是存在很多机会的，以太坊上的机会，即使因为反应慢而错过，你也可以降低一下自己的预期，来柚子或者波场上体验。

如果单论创新层面，还是以太坊上的项目更优质和长久一些，仿盘在成功率上，创新层面上，还是市场给的估值上都会大打折扣，

关于个人的信用体系的建立，本体做的是这个方向的，但是现在可能还没到那个时机点吧，等基础设施成熟，趋势性的机会也必然会来临，币圈未来也可能会出现通过数字货币建立起新型的金融体系。

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编译者/作者：Tomorrow币有

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