为什么FinCEN想要所有超过250美元的跨境交易的详细信息

美国监管机构正在讨论一项新提案的“原因”，该提案引起了加密迷的关注。

周一在V20虚拟资产服务提供商峰会上，金融犯罪执法网络（FinCEN）网络和新兴技术政策专家Carole House表示，犯罪分子正在使用较小数量的加密货币进行跨境付款，因此FinCEN建议降低“旅行规则”阈值。

根据上个月提交的规则变更提案，FinCEN和美联储将修改银行必须收集和存储资金转账信息的门槛，将任何在美国境外进行的以加密或法定方式进行的转账从3,000美元降低至250美元。

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豪斯说，这是扩大用语的一部分，并补充说，降低国际交易的报告门槛将有助于执法和其他国家安全部门。

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豪斯告诉V20代表，“犯罪分子正在使用较小的价值转移和虚拟货币来促进恐怖主义融资，麻醉品贩运和其他非法活动，例如网络犯罪。” “因此，我们强烈建议您向FinCEN提供有关NPRM的评论 [Notice of Proposed Rulemaking] 到11月27日。”

FATF运气

《差旅规则》旨在通过在转移一定金额以上的资金时识别交易的发起者和受益者来防止洗钱。 将这一规则应用于加密的假名体系结构是金融行动特别工作组（FATF）与地方监管机构和数字资产行业合作所面临的挑战。

根据FinCEN对2016年至2019年提交的2,000份可疑交易报告（SAR）的分析，美元平均价值和中位数分别为509美元和255美元。 几乎所有交易都在美国境外开始或结束

作为对NPRM的回应，总部位于华盛顿特区的数字资产智囊团Coin Center就缺少适当的成本效益分析而对“旅行规则”义务门槛的变化提出了质疑。 它说，这种分析不仅应考虑对受监管实体的直接成本，而且还应考虑对个人和社会的成本。

中小型企业对合规成本一直存在很大的担忧，特别是在涉及V20问答环节中提出的旅行规则之类的情况下。

在解决合规成本问题时，FATF执行秘书大卫·刘易斯（David Lewis）告诉V20代表，不合规的成本要高得多。

刘易斯说：“如果您希望这个行业享有良好的声誉并继续在露天市场运作，那么这最终是中心前提。” “您可能会说，违规成本只会带来短期利益，对于希望继续在此领域运营且不想给自己的行业起坏名声的公司来说，这是非常短视的。”

刘易斯指出，在大约20个国家/地区，已经注册了约1,130个VASP（用于处理加密货币的企业的FATF简写），以符合FATF的建议。

加密外展

除了规则变更咨询之外，FinCEN的众议院还敦促行业参与者保持联系，甚至提到监管机构的大门对最近的去中心化金融浪潮（DeFi）的创新者是开放的。

House说：“我们正在研究这个领域中运行的所有不同技术和商业模式，无论是去中心化交易所还是相关应用程序，我们都希望听到业界的声音，” House补充说：

“请与FinCEN联络，并在创新时间与我们会面。如果有特定的试点计划需要您从某些监管义务中获得缓解，或者只是让我们知道某些类型的创新技术的有效性，请告诉我们。 这是我们的重中之重。”

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鉴于DeFi的大部分涉及与智能合约的交互（而不是可识别的实体，或者至少与其创建者无关），因此向FATF询问了其在136亿美元行业中的具体地位。 FATF虚拟资产联络小组联席主席Sandra Garcia对此发表了警告。

“当我们剖析许多此类新创新时，我们正在寻找的是，您实际上在某个地方确实有某种中央管理员，或者有人拥有我们认为属于FATF定义的私钥，” Garcia说过。

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原文链接：https://www.coindesk.com/fincen-fatf-travel-rule-threshold-v20-summit

原文作者：Ian Allison

编译者/作者：wanbizu AI

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