当资金盘邂逅Defi会摩擦出什么样的火花？

可以说Defi是今年加密货币市场的新贵。虽然Defi的诞生已经有一段日子了，但是整个市场却一直不温不火，直到今年才开始全面爆发。

从六月份Compound上线之后，Defi就开始展现出惊人的生命力。各种新兴Defi项目频频出现。Defi市场的锁仓价值也从今年年初的40多亿人民币涨到现在的987亿人民币，市场增长了20多倍。

快速扩张的市场让大家看到了Defi广阔的前景。Defi的频繁创新又吸引来了更多聪明的大脑。整个市场就开始像滚雪球一样，越来越大。然而技术的进步从来都是泥沙俱下。当Defi给金融行业带来了革命性创新的同时，也给各种心怀鬼胎、图谋不轨的人们开启了一种全新的敛财模式。

最近，一个叫做Circular Economy的Defi协议开始在炒币群中迅速传播。这个Circular Economy之所以能够获得大家的广泛关注，主要在于它自身的超高收益。

Circular Economy是一个在以太坊上构建的智能合约协议。在这个月的16号，该协议启动了以太坊的存款。只要用户在Circular Economy上存入以太坊，那么就可以获得协议反馈的高额利润。在经过了一周时间的发展后，目前该地址已经吸纳到了50个以太坊。而且参与到这个协议上的用户也达到了472个。

在11月16日晚，为了推广Circular Economy这个项目，Circular Economy的亚洲区负责人JesseDawson专门开了一场直播。直播的名称也很诱人：如何玩转Circular Economy，赚取最大化利润。

人为财死，鸟为食亡。但凡涉及到赚钱的事情，又有谁愿意错过呢？于是，在金钱的利诱下，不少用户观看了这场直播。

在直播中，JesseDawson给大家画了一张大饼。在他看来，基于区块链技术，未来Defi完全可以做到集借贷、保险，存储、基金、信托等金融业务于一体。通过智能合约搭建起一个完备的普惠金融体系。而且这些美好愿景未来都会在Circular Economy上面一一实现。

根据Circular Economy官方公布的细则，用户只需把以太坊存入Circular Economy的协议地址，就可以收到最低1%的日息。一天以后，如果用户不提取本金和利息。那么24小时之后，用户的资产就可以增加0.1%。48小时后，收益率会增加到0.2%。72小时后， 0.3%。以此类推。按照这个算法，一年之后的收益率将达到36.5%。两年后，收益率是73%。三年，是109.5%……。复利的价值，在Circular Economy这个项目上，可谓是展现得淋漓尽致。

而且，上面提到的这些只不过是Circular Economy在利息方面的收益。为了迅速壮大自己的用户量，Circular Economy还推出了拉人头返佣金的游戏规则。如果一名用户成功拉到一个下线，那么他将获得下线收益的5%作为自己的收益。如果他的下线又拉了一个下线，那么他还可以再享受到2.5%的收益。如果有第三级的下线，那么他再另外领取1%的收益。虽然收益率递减，但是如果只要能够不断发展下线，那么一个用户可以最多获得10级下线的收益。这些收益都将以以太坊的形式返还给用户。

除了上面的这些收益，Circular Economy还推出了大客户奖励。一旦有用户邀请到了一位存款超过100以太坊的用户，那么这位直接介绍人，可以立马获得5个以太坊的奖励。按照目前的市场价来说，单单这笔介绍费就接近2万块钱人民币了。

没上限的高复利回报。拉人头有额外奖励，而且还能层层吃回扣。万一拉到大户，直接奖励5个以太坊。在看到高收益的同时，相信很多人也都已经嗅到了庞氏骗局的味道。

今年，Defi市场的创新确实很多。从Uniswap到Compound再到后来的YFI，不断演变的新模式以及巨大的潜在市场，把Defi的概念推向了新的高峰。但是快速创新的背后也存在着对Defi概念的过度滥用。九月份，随着套娃项目的不断涌现，Defi的做市挖矿彻底被市场玩烂，各种暴雷事件频频发生。以至于在10月，Defi项目出现了大面积的崩盘。

Defi除了在模式上存在问题以外，在安全方面也有巨大的隐患。不断壮大的Defi市场，很快就成为了黑客眼中的香饽饽。因为一旦从智能合约中找到漏洞，黑客们就很可能获得不菲的“收益”。因此，为了保证项目的良性发展。一般情况下，项目方在上线项目的时候，都会邀请第三方审核公司对项目进行安全审计。

但是这个Circular Economy项目在安全审计方面却非常随意。根据官方公布的审计报告。Circular Economy的代码错误和漏洞严重性为中低水平，代码的优化可能性低，注意事项严重性低。对于上述问题如何改进，项目方只字未提。愿景宏大的Circular Economy在安全方面却毫不在意，这种行为显然有违普通人的常识。

Defi在给金融带来便利性的同时，也为监管带来了极大的难题。随着Defi的迅速发展， Defi已经成为了违 法 犯 罪 分子们洗钱的最佳去处。目前，市面上很多来源不干净的资产都可以通过Defi洗干净。如果Circular Economy这个项目从一开始就是以收割为目的，那么相信Defi一定会成为他们清洗黑 钱的最佳去处。

技术在迭代，诈 骗的模式也在升级。但是不管技术如何发展，资金盘项目隐藏在技术外衣下面的欺 诈本质从来都没有改变过。基本的套路都是以高收益为诱饵，通过不断拉新的方式壮大盘子。当后面进场的资金无法支撑早期入场用户的收益时，资金链就会断裂。这个时候，该跑 路的跑 路，该维 权的维 权，故事的结局必定是一地鸡毛。

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编译者/作者：夜阑风声

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