有关FinCEN拟议规则的担忧| 彼得·史密斯| @blockchain | 2020年12月

上周，我代表Blockchain.com给财政部长史蒂夫·姆努钦（Steve Mnuchin）发了一封信（嵌入在下面），概述了我对FinCEN预期的与托管钱包有关的规则的担忧。 从那时起，FinCEN发布了一系列提议的规则，这些规则在加密领域得到了广泛的评论。 好消息是，FinCEN周五发布的提案比我们预期的要轻。 有关拟议规则的概要，我建议阅读Twitter上的复合法律总顾问Jake Chervinsky的主题。

正如我在信中所描述的，这是我对对自托管钱包实施更多限制的建议的一些想法。 首先，这些规则可能无意中损害了解决洗钱和恐怖主义筹资活动的基本目标。公认的是，全球金融体系中应对洗钱的挑战是巨大的。

其次，该规则可能会将行业分为符合规则的提供商和不遵守规则的离岸钱包提供商，从而将非法活动移交给美国执法机构。与不受AML / KYC监管的提供商相比，不受监管的离岸托管服务提供商可能会获得竞争优势，因此美国执法机构最终可能会失去对他们当前可用的信息的访问权限。

Blockchain.com的金融犯罪部门每天与执法部门进行互动。 如果我们无法促进自托管钱包与托管产品之间的交易，那么将不再捕获该交易流量，也无法向执法部门提供任何所需的详细信息。 只需在其他地方进行交易即可。 我们认为，执法部门宁愿保留其当前对网络的可见性。

接下来，我们认为自托管钱包对用户有利。不仅因为它们提供了现金支付的私密性，而且还因为实现了创新。 像互联网一样，创新提供的机遇仅受企业家的想象力限制。

尽管目前在多个司法管辖区经营受KYC监管的产品的大型，资本充足的加密公司（如Blockchain.com）可以遵守对这些规则的最严格的解释，但我们认为它们不利于创新。 加密是一个新兴且不断发展的行业。 我们在美国拥有优秀的团队和企业家，他们正在创新，但会在这项法规的压力下屈服。 我们知道是因为我们对其中许多进行了投资。

最后，我们认为已经建立了非常有效的监管框架。MSB和汇款人的活动均受《银行保密法》的约束，并且每个人都必须满足严格的KYC和反洗钱要求-仅Blockchain.com在过去两年中就已经吸引了数百万用户。 第三方中介机构（银行和支付服务提供商）也受到银行和金融服务法规的监管。 因此，监管框架中的差距不在于在美国运营的公司，而在于离岸OTC交易所和经纪公司，而这些限制性规定不会受到影响。

如上所述，FinCEN的提议已经发布，其限制没有我们所担心的那样严格。 但是，我们认为，要求托管服务提供商收集和报告有关非托管钱包接收者的个人信息并不能解决此处的关键问题，并且可能会产生意想不到的后果。 最后，我将指出，在不确定的条件下，我们谴责非法使用加密货币进行任何形式的犯罪??。 我们只是认为，有更有效的方法可以实现FinCEN和美国政府的目标。

至关重要的是要承认，由于适用于位于AML和KYC管辖范围内的托管提供者的法规，美国执法机构可以访问使他们针对犯罪活动所需的许多信息。 鉴于其固有的复杂性，任何拟议的法规都应经过全面的咨询和审查过程。 只有通过这种方式，我们才能实现一个明智，有意义和有针对性的监管体系，并保持当今美国执法部门可获得的透明度。

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原文链接：https://medium.com/blockchain/update-on-fincen-fb7af83a7ae1?source=rss----8ac49aa8fe03---4

原文作者：Peter Smith

编译者/作者：wanbizu AI

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