国家监管机构和OCC之间就金融科技许可引发了一场风暴

一家领先的州银行监管机构协会试图在金融技术注册问题上取代美国国家银行监管机构。

根据12月22日提交的文件，美国国家银行监督员会议（CSBS）表示，即将批准Figure Technology的银行宪章的桥梁太遥不可及。 Figure经营区块链支持的贷款和投资服务。 它于11月初向货币审计长办公室宣布了其宪章的申请。 当时，首席执行官麦克·卡格尼（Mike Cagney）指出了国家宪章的相对便利性，并表示：“如果没有这样的宪章，明年我们将拥有200多个州许可证。”

OCC是负责国家银行的财政部，最早在2016年由当时的主计长Thomas Curry提出了针对金融科技公司的特殊目的银行宪章的构想。 包括CSBS和纽约州金融服务部或NYDFS在内的州监管机构立即取消了该提案，因为该提案无视“银行”的定义，也违反了OCC自己的章程。 例如，CSBS坚决将OCC的工作称为“非银行特许计划”。

从CSBS的角度来看，情况直到2018年7月才变得更糟，当时的主计长Joseph Otting表示OCC可以接受申请。 当年晚些时候，CSBS再次提起诉讼。

法院最终基于以下理由驳回了该案：“ CSBS继续缺乏地位，其主张仍未成熟。” 但是，在该判决中，法院将“未成熟”归因于以下事实：尚未有金融科技公司申请租船合同，更不用说获得租船合同了。

一个月后，在NYDFS案的最终判决中，一位曼哈顿法官发现，OCC的法定权力“被搁置在所有寻求不接受存款的国家银行宪章的金融科技申请人中”，这对OCC造成了打击。

但是，尽管OCC已将NYDFS案上诉至第二巡回法院，但CSBS正在使用Figure应用程序来攻击整个程序，以寻求：

“声明性和禁令性救济宣布OCC的非银行宪章计划和人事宪章是非法的，并禁止OCC征集，接受或批准非银行宪章的申请，包括宪章宪章的申请。”

CSBS的高级副总裁兼副总顾问刘Liu（Margaret Liu）告诉Cointelegraph，Figure的特殊业务不是问题。 该公司只是第一家在OCC许可中达到这一水平的金融科技公司，这“使问题更加成熟”。 她继续说：“时间与公司提交最终申请的时间有关。 这与图无关。”

该论点的核心是，是否可以将不持有存款的金融实体（例如Figure）视为银行，并因此受OCC国家管辖。 早在2018年，Otting的公告就认为，OCC已经有权特许“从事核心银行功能之一的公司（支付支票，贷款或存款）”，这不一定要求这些银行接受存款。 。 这使这些银行摆脱了持有FDIC保险和可能受到美联储监督的要求。

CSBS对此表示反对。 “我们一直以来都在以同样的理由提起诉讼，”刘德华告诉Cointelegraph。 “成为监管者并不意味着您必须重新定义银行。” 昨天的投诉辩称：

“通过法院判例，联邦银行法和历史租船惯例已经很好地解决了，要合法地在NBA下开展“银行业务”，一家国家银行必须至少参与接受存款并申请并获得联邦存款保险。”

OCC的代表拒绝对诉讼发表评论。

早在9月，CSBS就宣布了一项新计划，该计划将简化寻求在许多州获得许可的国家公司的注册流程。 当时，布鲁克斯祝贺会议：

“承认我们多年来一直在说的话，对于国家金融服务企业来说，进行一系列的监管和监管是没有意义的。尽管这些努力减轻了基于50个州法律和许可制度的系统所固有的挑战，但只有联邦法律及其提供的统一监管框架完全解决了这些问题。”

显然，CSBS和OCC对于统一监管框架的含义有不同的想法。

就布鲁克斯而言，自3月份从Coinbase法律团队加入办公室以来，他就已经将OCC变成了联邦一级的加密法规灯塔。 尽管特朗普总统最近提名他成为正式审计官，但任命仍在等待参议院确认。 随着新国会的召开不到一个月，参议院是否会适当安排会议尚无定论。

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/a-storm-is-brewing-between-state-regulators-and-the-occ-over-fintech-licensing

原文作者：Cointelegraph By Kollen Post

编译者/作者：wanbizu AI

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