新发展格局下的数字货币时代

“中国要搞数字货币了！”曾经一石激起千层浪的传闻如今已越来越接近现实。

近日，地方两会陆续召开，继北京市在政府工作报告中明确提出“推进数字货币试点应用”之后，广东、上海等地在各自的“地方两会”上均提及要推进数字人民币试点。

2020年，人民银行进行了多次数字人民币试点工作，数字货币的步伐正在加快，将在根本上改变整个金融结构。数字货币的背后是金融科技的进化，作为国内金融科技的发展高地之一，浙江如何发挥先发优势，进一步探索金融科技路径，打开构建新发展格局？

浙江日报、浙江省公共政策研究院在杭州主办“提问‘十四五’系列高端智库沙龙”之七——“数字货币与金融业发展”，与会专家围绕着数字人民币和“十四五”期间浙江金融业如何发展的问题进行了深入探讨。

数字货币为何在此时兴起？

可以肯定的是，这绝对不是偶然。

这是数字社会发展的产物，标志着货币进化史进入了一个新阶段。

货币作为服务经济社会发展的一种工具，从来不以某个固定形态长期沉淀，在如今数字经济发达的时代，有所变革，才能更好的服务于当下的经济形式。“我们不是为了要货币而货币，”浙江省公共政策研究院执行院长金雪军特别强调，“我们是为了商品社会更好发展，经济社会更好地运行发展，才有数字货币的形式。”

正是基于这样的共识，与会专家一致认为，在“十四五”期间，数字货币从现在的试点走向推广是必然趋势。

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对趋势有了基本的预判，下一步要考虑的是：数字货币一旦推广，将产生何种影响？

首先，数字化将有效降低成本，从而提高资金使用效率。

杭州复杂美科技有限公司副总裁曹竞认为，数字货币通过实现“交易即结算”有效解决对账问题、降低交易成本，从而大幅度提高效率。

其次，数字货币还能精准的引导资金流向，让钱到真正需要的地方去。

其中包含了两种可能的实现方式，一种是发掘数字货币可追溯的特性，实施追踪和监控。“假设财政政策要定向拨款，就可以对数字货币的用途做一个限定，比如叠加一个智能条约，这些被拨款的单位要满足一定的条件，才能使用这部分资金。”浙江省期货业协会秘书长张明卫解释道。

还有一种方式是通过开放数字货币的公开接口来实现。“商业银行可通过数字货币的接口，把要求定向使用的资金形成闭环，这样的话可以比较好地完成精准投放。”信达期货总经理助理王海平认为。

那么，随着国际贸易、国际金融的不断深化，在国际交往方面，数字货币能不能起到作用？

“我觉得是可以的。比如浙江一家企业跟日本的一家企业发生了贸易往来，有了央行的数字货币，可以直接实现点对点的计算。”华侨财富资产管理研究院院长朱歆宇举例。

我们需要怎样的金融科技

支撑起数字货币的，一个是数据，一个是技术，这背后是金融科技的力量。数字货币的发展，必然对金融科技提出了更高的要求，我们需要怎样的金融科技呢？

风物长宜放眼量，首先要辨识未来金融业发展的导向。

杭州市政府金融办资本市场处处长倪骅认为“十四五”时期金融业发展的重要方向可以用三个词来概括：“直达”、“循环”和“信用”。直达，就是将货币政策精准传递到实体经济和企业主体；循环，就是确保充分的流动性，形成有效的价格机制，这就要求更为健全的市场体系。信用，是通过信用实现资金的转移，这其中打破刚兑是必然要求。“数字货币和多层次资本市场，恰恰满足这三个特征。”倪骅说，“而且最终会走向数字储备。”

其次，要找准落脚点。只有明确如何落地，才能有的放矢。

根据央行副行长范一飞在《中国金融》中的最新表述，金融科技的落脚点主要在四个方面，一是算力，包括超级计算、边缘计算、高性能芯片；二是算法，包括智能中台、人机协同；三是存储，主要是分布式数据库；四是网络，是包括5G在内的高通信网络。

把目光拉近，聚焦到浙江，倪骅认为，“杭州未来金融科技落脚点，我觉得就是在边缘计算、人工智能为代表的算力技术，和以分布式数据库为代表的数据存储技术。把这两个牢牢抓住，我们未来的金融科技一定会做得非常强。”

最后，要明确金融科技的应用领域。

对此，与会专家达成的共识是，金融科技必须最终服务于实体经济。“所谓的金融科技发展，要跟实体经济相辅相成，或者说能够帮助实体经济的发展。”浙江财经大学中国金融研究院副院长黄文礼谈到。

其中，就具体应用场景来看，省金融办原副主任包纯田总结了金融科技应用领域的五大方面：一是存款来源和贷款去向；二是财富管理；三是投资去向；四是中小微企业数据；五是供应链。

浙江如何把握数字货币的机遇？

“从地方层面来讲，最重要的就是尽快争取第二批央行数字货币试点。”这是与会专家的共识。

当然，除了通过积极试点，得到更大力度的政策、资源支持外，浙江金融业要在机遇期实现跨越式发展的关键还在于练好内功。

一是技术实力的运用。将互联网技术优势转化为新的驱动力。“就浙江来说，我们的落脚点主要是在边缘计算、人工智能为代表的算力技术，和以分布式数据库为代表的数据存储技术。”倪骅特别强调。

二是发挥特色金融优势。取长补短，激活小微企业创新力，将特色标准化。“浙江省的金融业，非常明显的特点就是机构规模都比较小，但是特色鲜明。”浙江财经大学金融学院教授刘建和认为，“像绿色金融、科技金融、小微金融这些特色业务，有没有可能形成一个行业标准？”

三是做好配套服务。千千万万的小企业为浙江带来了创新与活力，但若没有贴心精准的配套服务，创新的源泉也容易枯竭。

要做好配套服务，得先把基础建好。

打好底子，再引活水。“一提到科创金融，就会想到融资难的问题。传统的融资往往需要有抵押物，但对于科创企业来说，可能房子是租的，电脑是个人的，人脑是最值钱的。” 浙江财经大学中国金融研究院副院长黄文礼举例道。

如何解决融资问题？金雪军认为可以分为三个环节去盘活企业的知识产权：一是保护权属，二是搭建知识产权交易平台，三是分类指定税收政策。

建好池子，引了水，还要考虑发展空间的问题，其中就浙江而言，首要的是解决土地问题。

“有的企业上市融到了资，却由于在原来的地方拿不到地，只能跑到外地去发展。”金雪军说，“现在已经成为一个焦点性的问题。”

总而言之，金融业的发展归根结底是为了服务于实体经济，只有完善土地配套，金融之水浇灌经济实体，才能让金融业的发展真正有意义。

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出品丨浙江日报全媒体经济新闻部

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编译者/作者：比特理财

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