什么是互联网金融

自20世纪末开始，以互联网为代表的信息技术便呈现快速发展的势头，也为人民的生产和生活方式带来了巨大的改变，而互联网技术和金融业务的结合产生了“互联网金融”的产品和业务模式。从目前的发展来看，“互联网金融”可大致分为四类：

传统金融业务的互联网化

主要体现为网上银行、证券网上交易以及保险产品的网络化销售，众安保险即为第一家互联网保险公司。

基于互联网平台开展的金融业务

这里的互联网平台包括但不限于电子商务平台和互联网第三方支付。这类互联网金融模式主要表现为在网络上销售金融产品，以及基于平台上的客户信息和大数据面向网上商户开展的小额贷款和面向个人开展的消费金融业务，比如余额宝、京东白条等。

全新的互联网金融模式

以P2P网络贷款和众筹融资为主。由于我国还没有建成完善的个人征信体系，信用体系监管也不健全，P2P平台面向个人借贷的服务遇到了很大的瓶颈，出现了诈骗、破产等风险缺位和运营不善所带来的诸多风险。

基于区块链技术的供应链金融

区块链技术的落地赋能需要真实场景的依托，而基于金融产业前期的互联网化积累沉淀，现有的金融体系和基础设施可以在基本保持不变的前提下，浅层次的将区块链作为一个可信数据库来使用，这样来看供应链金融即是现阶段区块链技术与金融相结合最易实施的方向。

小微企业身为我国经济的重要支柱，一直在“负重前行”。2017年 ，小微企业的最终产品和服务价值对FDP的贡献率高达60%，纳税量占国家税收总额的比例约为50%。2018年第一季度，中国金融机构小微企业贷款余额仅占金融机构企业整体贷款的37.8%。可见，小微企业的经济贡献能力与金融机构对小微企业的贷款支持力度着实存在较大差距。

基于小微企业与金融机构在供应链体系中的痛点问题，区块链技术可以在传统信贷模式的基础上，将供应链金融的所有节点构成区块链平台，跨边界覆盖供应链上下游企业，包括物流、仓储、质检以及财务公司、金融公司等各参与方，对小微企业的全面贸易信息，包括资产所有权 、数量、质量、仓单以及应收账款、存货、预付账款等上链登记和存储，从而标准化、数字化且通证化小微企业的资产，进而生成企业支付、融资与流通的债券凭证。

同时，链上的电子存证是可拆分的，这有效提升了资产的流动性；融资可得性大幅提高，有效缓解了多级供应商融资难、资金短缺的困境。银行根据链上资产与贸易信息采取相应行动，既有助于减少借贷的服务成本，又可以获取低风险高收益的资产。区块链基因支持生产端、供应端、物流端等多方线上共享账不和协议签署，也有效提升了金融机构的信贷审核效率。

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编译者/作者：喵喵说链

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