2021年有50万元“买房”还是“存银行”？内行：3点建议看看

买房划算，还是存钱划算？这个问题始终困扰着不少人。如果把时间向前倒退10年，答案显而易见，100%的人都会说“赶紧买房，只有买房才是保值的财富保存方式。”事实确实如此，在10年前买房的人（不管是有意投资，还是误打误撞购买），基本都已经实现了财富跃迁、至少狠狠地赚了一笔。

不过，谁也没有能力回到过去、时间也不可能倒流。站在当下的时代环境里，该不该买房？这个问题再次出现了。2021年有50万元，“买房”还是“存银行”？内行：3点建议看看！

第一、先看看居民存款、贷款习惯。

公开数据显示，从1979年至今，我国的居民存款在经过居高不下堆积之后，开始出现了快速下滑的局面。与存款呈现出截然相反走向的是居民买房贷款的变化。可以说：最近10年来，居民存款快速减少、居民买房贷款快速增加。钱都到哪里去了？估计都知道：大家都拿去买房了。

具体数据是这样的，1979年至2018年，在39年的时间里，金融机构的各类存款同比增幅始终保持在9%以上。然而到了2年前，增速却出现了下降，根据央行数据，到12月末，本外币存款余额是182.52万亿元，比上一年增长比例为7.8%。全年人民币的存款增加13.4万亿元，看起来金额很大，但实际上储蓄金额却大幅下滑，比前一年减少了1074亿元。

从2008年至2018年这典型的10年期间，居民部门的存款增长速度从“高速”降低为“龟速”。原来的速度普遍在10%以上， 现在基本都在7%以下。与储蓄降低相反的是贷款快速增长，各类银行发布结果显示，人们从银行的贷款速度超过存款速度，从存款方快速切换为贷款方。18年存款提升7.2万亿，但是贷款提升了7.36万亿。

可以说，现阶段，人们依然愿意把更多的钱投入到买房事业当中去，因为大家始终都认为买房才是“不错”的投资方式。这一点在过去的10-20年里得到了实践的检验，未来短期时间内或许不会有太大的变化。

第二、如果把50万元存进银行，5年后能升值多少？

50万元存银行定期，获取银行利息收益，这是妥妥的收益，还有不划算的事情？表面上看确实如此，然而随着存款利率越来越低，CPI的持续居高存在，就直接导致你存进100万元，很可能3年后取出来购买力只剩下80万元了。

有专家测算指出，在过去的30年时间里，也就是从1990年至2020年前后这几十年。我国的历年通胀率普遍在4.6%上下（数据仅供参考）。也就是说，根据这个比例，你现在手中的100元钱，到了2022年的时候，就只剩下95.6元了，相同的道理100万元也会降低至95.6万元（购买力缩水）。

所以，如果你的存款想要保证价值，那么利率不能低于4.6%水平，而现阶段的3年期定存利率一般为3.5%-3.87%。手中的50万元按照4.2%（这么高的利率几乎没有），那么5年之后的本息一共达到60.5万元。利息只有10.5万元。按照以往的通·胀速度，你的钱将会“越存越少”。

第三、如果把50万元买房，那么5年后能升多少？

房地产的变化，大家都有目共睹，一直以来都“昂首挺胸”前进，直到遭遇到了第一次“房地产滑铁卢（海南房产泡沫）”之后，政策层面的楼市调控才不断出现，尽管调控如影随形，但房产热依旧存在，2008年全国房产均价在3576元/平方米，2020年达到9980元/平米，增幅达到2.5倍。1998年为2000元/平米，现在增长400%。

50万元的买房本金，98年发展到20年，已经达到249.5万元，如果搁在一线城市北上广深等核心区域，可能溢价值达到5000%以上，现在价值2亿元-5亿元不等。增速远远超过通-胀和存款的利率收益值。

那么，2021年开始，楼市会继续延续过去的“辉煌”状态吗？从调控大基调来看，答案是否定的，在“3稳”目标之下，各大城市推进房地产差异化调.控机制。楼市增幅进一步趋缓，统计局数据显示，去年房地产开发投资141443亿元，比上年增长7.0%，销售面积176086万平方米，比上年增长2.6%。

根据社科院财经战略研究院在《中国住房报告2021》给出的预测，今年房产增幅进一步降低，全年大约只有5.1%左右，也就是说，100万元的房子，溢价空间只有5.1万元，那么50万元的溢价空间只有2.5万元左右了。不过，还有房地产机构认为，接下来房市的发展并不会如此低沉，应该在5.1%-6.7%之间，预计2021年多数一二线城市会突破10000元大关，全国平均也在1万元以上。

那么，我们暂且按照最高幅度6.7%计算，50万元的现金在2021年拿来买房投资，坐等5年之后究竟能升多少？指闻君就不详细说明过程了，直接给出结果：依据6.7%测算，50万元在5年之后一共达到69.1万元。

当然了，上边的计算可能有一定的浮夸成分，因为随着2021年第一季度（1-4月份）房地产热度重燃，各大城市（深圳、合肥、成都、南京、上海等）T控再度加码，给了楼市一记重拳之后，房产发展必然没有预期的这么顺畅。笔者认为，接下来的5年，保持5%是相对均值水平，按照5%计算，那50万元的一套房产，在5年之后应该达到63.8万元，这个尚且合理。

2021年，如果你有50万元，“买房”与“存银行”哪个划算？

看完以上3点建议，相信心里有谱了。买房是不是一定能跑赢“通`胀”呢？答案同样是否定的。王石在2021年就发表长文指出“全球性货币大放水时代来了”，委内瑞拉的货币贬值幅度就达到300%左右，新兴国家或面临输入型通Z的影响，5%增幅能保本？未必。

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编译者/作者：勇卫小财团

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