为什么会有通货膨胀？

真正的乐观不是盲目相信一切都会顺风顺水，而是一种允许失败的心态。

了解自身的局限，正视失败的可能，但仍然选择坚持自己的梦想。

带着积极向上的状态，不停尝试，不言放弃，生活终会给我们想要的答案！

通货膨胀有一种涓滴效应。美联储的印钞行动通常会导致资金直接流向金融资产，在短期内推高股市价格。这些资本慢慢流入日常商品和服务，然后可以在CPI中看到。

当一个经济体中有更多的货币和信贷可用，而对于相同数量的商品和服务，拥有货币和信贷的人增加支出会推高需求，导致商品和服务价格上涨;从而推动通货膨胀。

为什么会有通货膨胀?

历史上，美联储的目标通胀率是2%。更多的最近，这一目标有所放松让通货膨胀保持平衡更高的.

2%的通货膨胀率在短期内已经足够低了，不会影响人们的购买力，因为它的日常影响大多没有引起人们的注意。只有当你回顾过去几十年，通胀的影响才会变得明显。就像20世纪70年代麦当劳芝士汉堡的低价一样:

但为什么要把通胀率设定在2%呢?的美联储声称这是为了测量偏差”, “降息空间\\"和\\"避免通货紧缩”。这些理由并不是全部。

以下是美联储设定正通胀目标的一些主要原因:

某种程度的通货膨胀可能会带来心理上的好处

如果工资和收入普遍都在随着时间的推移而增长，那就会给人们和经济体一种事情在进步、它们正在“走向某个地方”的感觉。心理影响经济，这就是积极心态的力量。

随着时间的推移，通胀使债务负担得以减轻

如果现在的债务购买力随着时间的推移而减弱，那么在未来偿还这些债务就会变得更容易。

通货膨胀鼓励消费

如果你的钱随着时间的推移失去了购买力，你宁愿把它投入工作，以获得回报率。随着时间的推移，这种对经济的投资应该有助于经济增长。这是政府设定一定通胀目标的另一个关键原因。美联储还有一个目标是确保“一个稳定的市场”． 正是由于这些原因，你经常会在股市极端波动的时候看到大量印钞，比如2020年科罗纳崩溃，因为他们试图刺激支出和支撑市场。

被警告。每年2-3%的通货膨胀率看似很小，再加上一代人(30年)的时间，将使银行存款的购买力减少45%。因此，如果你想保持财富的购买力，就不要使用法定货币。不要把它放在银行里。

“现金是垃圾”。

关注你的收入增长率。为了保持现有的购买力，你的收入需要至少和通货膨胀率一样快(每年2-3%)。如果你在过去两年里都没有涨过工资，那么如果你在雇主总收入中所占的份额没有变化，那么今年你应该至少涨4%的工资。但如果你为公司整体增加了更多的价值，你就应该获得至少5%的加薪。如果你没有得到这一点，毫无疑问，你没有受到公平的对待——也许是时候环顾四周了。

一种虚假的安全感

美联储印钞和调整利率的能力给了它一种虚假的安全感。在短期内，他们有很多杠杆可以拉动。但这些行动总是会达到极限。通常每100年就有一次，债务负担变得过重，需要重新设定。这些时期通常与主要股市的顶部和崩溃相吻合。许多著名经济学家认为，我们正处于巅峰阶段现在.

市场周期，经济和股票市场的繁荣和萧条只是围绕GNP生产率上升趋势的波动，周期意味着回归GNP趋势。美联储已经证明，他们无法阻止这些周期。在过去50年里，美联储在预测和防止衰退方面一直是无效的。他们的行动通常为时过晚，而且经常在市场见顶前立即收紧，这往往会引发向下的连锁效应。是的，美联储已经引发了一系列衰退。

通货膨胀毫无价值。

通货膨胀只是推迟了不可避免的事情。市场会崩溃。市场周期总是会发生，而通胀有可能增加市场崩溃的波动性和深度。虽然刺激措施(印钞)似乎很容易解决，但泡沫越大，崩溃的难度就越大。

当美联储降低利率时，它会刺激银行发放更多贷款，这导致获得信贷的信用良好的人和实体减少，从而增加风险，随着时间的推移，导致更多违约(想想2008年)。最终的结果是无法停止的。

人类是情感。有时我们贪婪，有时我们恐惧。我们倾向于把事情推到极限。贪婪导致杠杆被拉得太紧，最终导致泡沫膨胀到经济产出无法支撑的地步。

人类的波动性无法从系统中消除。

2020年就是一个完美的例子。2018年，美联储收紧了政策，我们看到了强烈的警告信号，股市回调了20%。2019年，一个近乎完美的衰退预警信号——“收益率曲线反转”——表明一场衰退即将到来，预计将在6-12个月内出现。市场马上就要崩溃了。美联储的紧缩行动是导火索。所有这些都发生在病毒被识别之前。最后，冠状病毒成了对手。

一旦危机开始，美联储的印钞能力在短期内确实有帮助。在2020年初，市场崩溃的速度和力度都是我们从未见过的。美联储做出了回应，印出了难以置信和不可预见的大量钞票，这些钞票直接涌入了股市。

尽管经济停滞不前，但股市仍大幅反弹。

但美联储所有这些行动的最终结果是没有意义的。

尽管美联储在日常和逐月层面上拥有巨大的权力，但在推动经济增长方面，它实际上却无能为力。长期的生产率增长仍在继续，市场周期不变。

从短期来看，美联储是强大的，但从长期来看，它是无能为力的。你无法逃避对真正经济增长的需求!在你的一生中，美联储对你创造和储存财富的能力的影响可以忽略不计，前提是你的财富不是以通货膨胀的资产形式存在，比如美元。

你能做什么来保护你的财富

我们知道通货膨胀会持续下去。我们知道，美联储有动机使用它，即使它没有长期利益。关键是要明白你不应该做什么来保存你的财富。当银行存款利率低于通货膨胀率时，就像现在这样，把钱存在银行是没有意义的。

把你的钱用在工作上。

包括沃伦·巴菲特在内的一些最优秀的投资者推荐的一个简单方法就是购买并持有一个股票指数。从历史上看，长期回报率为年平均7-8%，远高于通货膨胀率，也远高于大多数付费基金的表现。99%的基金表现不佳． 但你得为秋千做好准备。如果你在市场恐慌中抛售，这种策略就不会奏效;如果你在泡沫的顶部买入，这种策略也不会奏效。如果你买了，准备好持有5年、10年、15年以上才能看到回报。

另一种方法是投资硬资产。黄金和比特币是两种供应有限的资产，而且已知的通货膨胀率不可能被操纵。从历史上看，硬资产在具有挑战性的经济时期表现尤其出色。我们有理由在2020年将至少一部分投资组合配置到硬资产，以对冲通胀风险。

另一种消除情绪的方法是“平均美元成本”。简单地把你每月工资的固定百分比直接部署到一个指数，或硬资产。设置和忘记。遵循这个过程直到退休，你会比大多数人做得更好。例如，如果你从2017年比特币峰值开始，并一直持续到今天(2020年10月15日)，在过去3年里，每周的美元成本平均为比特币每年的回报率会超过30%尽管比特币已经从最高点下跌了40% !

以下是一些简单、有效、低能耗的方法，可以保护你的资本，并在未来保持你的购买力。

你能做的最好的事情就是继续学习，掌握你的财富和你的未来。

感谢支持，感恩遇见，感谢AEX.

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编译者/作者：行善积德行

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