链金投研-DeFi借贷背后的投资空间：如何使用KKLend借币获得收益？

随着DeFi生态的不断壮大，去中心化借贷开始走进投资者群体。

去中心化借贷平台能够像传统金融中的借贷市场一样，为用户提供资金互通，满足不同用户的资金需求，并根据市场供需自动化计算与调整市场的借贷利率，实现动态资金调配与整合。

但与传统借贷市场不同的是，去中心化借贷平台依托于加密市场，借出的资金在DeFi庞大的生态体系中拥有极高的可操作性，操作得当便可为投资者带来丰厚的收益回报。

今天便以KKLend为例，用数据实例展示如何用去中心化借贷平台借贷MDX获取收益。

KKLend.com是基于原力协议开发的去中心化借贷平台，专注于稳定币、主流币和一般币种的抵押借贷。其初期以MDX、HT为主，在KKLend中，投资者可以通过LP Mining以及MDEX锁仓等方式获得收益。

大家可以先关注下KKLend官网：

"https://www.kklend.com/"

方案1：LP Mining

第一种方案则是通过KKLend.com平台，以较低的利率借出MDX资产，再投入其他平台进行LP Mining获得收益。

在MDX上线去中心化交易所的初期，对流动性的需求很高，此时为了激励用户将资产存入流动性池，LP Mining的收益率也会很高。

个别平台在初期LP Mining的阶段甚至能够给到500%以上的年化收益率。

即使是收益率达到如此之高的平台，通过KKLend.com平台的低利率，借出MDX进行LP Mining也会有一定的收益空间。

假设在KKLend借出500枚MDX，借出时MDX的价格为1.43美元，根据不同的借币利率和借出周期，可以得到以下数据：

再假设，如果此时MDX流动性Mining的年化利率为116.73%，那么将借出的500枚MDX存入LP Mining10天就可以得到515.99枚MDX，30天后可得到549.97枚MDX，60天可得到595.94枚MDX。

此时偿还KKLend借贷的本息情况如下：

我们可以看出，即使在KKLend借款年化率高达100%的时候，60天也可获得13.75枚MDX的额外收益。

在借款年化率55%时，60天的收益可以高达50.74枚MDX。

上述的借款年化率只是为了方便计算和比较进行的假设数据。

KKLend作为一个去中心化借贷平台，其借款年化利率采用算法控制，基于供求关系的变化，利率自动调节，官方给出的具体计算公式为：

借款年化利率=最低借款年利率+斜率×使用率

KKLend将数字资产分为3种类型：稳定币、主流币、一般币种。不同类型的币种斜率不同，其中稳定币斜率最小，主流币次之，一般币种最大。

斜率越大，该资产使用率对借款利率的影响就越大，反之则影响较小。

目前KKLend团队通过将100万MDX投入锁仓的方式，主动降低使用率，为投资提供了较低的借币利率。

方案2：Mdex锁仓

MDX除了用于交易和Mining，也可以到Mdex进行锁仓，目前Mdex锁仓的年化收益率较高，通过简单的锁仓同样可以获得丰厚的回报。

由于Mdex的锁仓周期较长，这里重新整理一份KKLend借贷180天和365天的本息数据。

根据Mdex近期的年利率数据来进行估算，假设180天的锁仓年利率为178.93%，500枚MDX到期释放后的本息和为1197.325枚，。

假设365天的锁仓年利率为669.74%，500枚MDX到期释放后的本息和为4348.7。此时偿还KKLend借款本息后的收益情况为：

凭借Mdex的高年化率，最终的收益能够远远超出KKLend的借币利率，相比LP Mining和做空套利，锁仓方案的操作最为简单，门槛最低，即使是不懂流动性Mining，不善于分析行情走势的新手投资者也能轻松掌握。

此外KKLend也支持BTC、ETH、MDX、USDT等稳定币、主流币以及一般币种的存币生息，利息实时累积到用户账户中，随时可以提取，给投资者带来了更为灵活的资产管理服务。

不同于传统金融的借贷平台，DeFi生态中的借贷平台拥有更多的操作空间，高波动的市场也带来了更多的机遇。

不过投资者依然需要注意风险，谨慎制定投资策略，理性面对市场才能成为最后的赢家。

投资有风险，本文观点和意见仅代表作者本人，并不构成任何建议。

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编译者/作者：链金投研

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