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泰港跨境 CBDC 削减支付成本 – Ledger Insights

2021-09-28 wanbizu AI 来源:区块链网络

今天,国际清算银行(BIS)创新中心发布了一份关于泰国银行与香港金融管理局(HKMA)之间的跨境央行数字货币(CBDC)项目 Inthanon-LionRock Phase 2 项目的报告。 在第二阶段之后,中国人民银行(PBC)和阿联酋中央银行加入了第三阶段的倡议,现在被称为 mCBDC Bridge 项目。

然而,第二阶段的报告称涉及三个中央银行,但没有提到第三家银行。 显然,金管局和人民银行有着密切的关系。

报告得出结论,该项目可以显着降低跨境支付成本。 同时,它发现了一些需要进一步探索的领域,包括 PvP 交易的隐私、优化流动性节省和可扩展性。

补充代理行

从一开始,该项目的目标就是解决代理银行网络带来的跨境效率低下问题。 银行必须在世界各地存入现金余额以进行支付,即 Nostro-Vostro 流动性要求。 在没有账户的国家,他们必须使用代理银行作为中介。 这种组合增加了成本和复杂性并增加了延迟,特别是在有反洗钱 (AML) 查询时。

近年来,随着反洗钱合规成本的增加,全球代理行的数量有所下降,使得某些地区的跨境支付变得棘手。

通过对货币进行代币化,货币和信息一起移动,不再需要代理银行作为中介。

该项目涉及迭代新的跨境支付基础设施,以减少对代理银行的依赖。 反过来,这有助于实现 G20 减少跨境支付摩擦的目标之一。

降低成本

试验的第 2 阶段已证明可以近乎实时地进行跨境支付,并将代理银行成本降低一半。

流动性储蓄机制用于通过算法管理流动性,比典型的 Nostro-Vostro 流动性成本节省大量资金。 由于代理银行中介机构被移除,并且共享相同的数据减少了对账问题,因此降低了资金运营成本。 外汇成本和合规成本也被削减。

该功能的重要部分围绕着流动性储蓄机制 (LSM) 和外汇交易。 在 LSM 的情况下,它使用混合模型,将典型的实时总结算 (RTGS) 解决方案与延期净结算 (DNS) 系统相结合。

外汇交易有多种选择,包括询价 (RFQ)、使用参与者公布的汇率,或在平台外进行安排。

技术

在项目中,中央银行操作验证交易的节点,商业银行可以托管标准节点或通过 API 连接。

该项目的第一阶段使用独立的批发 CBDC 供国内使用,并使用存托凭证进行跨境交易。 它使用 R3 的 Corda 企业区块链,以 cryptoBLK 作为主要技术合作伙伴。

在第二阶段,与以太坊开发公司 ConsenSys 签订了合同,以在单个平台上具有多个 CBDC 的许可方式使用企业区块链 Hyperledger Besu。 普华永道就该项目进行了咨询。

结论

虽然该项目在节省时间和成本方面非常积极,但也强调了一些需要进一步调查的问题。

该解决方案支持隐私,但在某些情况下,隐私与所需的功能发生冲突。 例如,保护司法管辖区之间的隐私可以防止原子 PvP。 如果没有一个实体可以看到所有待处理的交易,那么流动性储蓄机制是次优的。 此外,如果随着辖区数量的显着增加而添加大量验证器节点,则存在可扩展性问题。

第 3 阶段的路线图解决了这些问题和其他问题。 它还将探索多分类账解决方案,与核心银行系统和其他支付系统相连接。 它将探索一条生产之路。

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原文链接:https://www.ledgerinsights.com/thai-hk-cross-border-cbdc-cuts-payment-costs/

原文作者:Ledger Insights

编译者/作者:wanbizu AI

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