泰港跨境 CBDC 削减支付成本 – Ledger Insights

今天，国际清算银行（BIS）创新中心发布了一份关于泰国银行与香港金融管理局（HKMA）之间的跨境央行数字货币（CBDC）项目 Inthanon-LionRock Phase 2 项目的报告。 在第二阶段之后，中国人民银行（PBC）和阿联酋中央银行加入了第三阶段的倡议，现在被称为 mCBDC Bridge 项目。

然而，第二阶段的报告称涉及三个中央银行，但没有提到第三家银行。 显然，金管局和人民银行有着密切的关系。

报告得出结论，该项目可以显着降低跨境支付成本。 同时，它发现了一些需要进一步探索的领域，包括 PvP 交易的隐私、优化流动性节省和可扩展性。

补充代理行

从一开始，该项目的目标就是解决代理银行网络带来的跨境效率低下问题。 银行必须在世界各地存入现金余额以进行支付，即 Nostro-Vostro 流动性要求。 在没有账户的国家，他们必须使用代理银行作为中介。 这种组合增加了成本和复杂性并增加了延迟，特别是在有反洗钱 (AML) 查询时。

近年来，随着反洗钱合规成本的增加，全球代理行的数量有所下降，使得某些地区的跨境支付变得棘手。

通过对货币进行代币化，货币和信息一起移动，不再需要代理银行作为中介。

该项目涉及迭代新的跨境支付基础设施，以减少对代理银行的依赖。 反过来，这有助于实现 G20 减少跨境支付摩擦的目标之一。

降低成本

试验的第 2 阶段已证明可以近乎实时地进行跨境支付，并将代理银行成本降低一半。

流动性储蓄机制用于通过算法管理流动性，比典型的 Nostro-Vostro 流动性成本节省大量资金。 由于代理银行中介机构被移除，并且共享相同的数据减少了对账问题，因此降低了资金运营成本。 外汇成本和合规成本也被削减。

该功能的重要部分围绕着流动性储蓄机制 (LSM) 和外汇交易。 在 LSM 的情况下，它使用混合模型，将典型的实时总结算 (RTGS) 解决方案与延期净结算 (DNS) 系统相结合。

外汇交易有多种选择，包括询价 (RFQ)、使用参与者公布的汇率，或在平台外进行安排。

技术

在项目中，中央银行操作验证交易的节点，商业银行可以托管标准节点或通过 API 连接。

该项目的第一阶段使用独立的批发 CBDC 供国内使用，并使用存托凭证进行跨境交易。 它使用 R3 的 Corda 企业区块链，以 cryptoBLK 作为主要技术合作伙伴。

在第二阶段，与以太坊开发公司 ConsenSys 签订了合同，以在单个平台上具有多个 CBDC 的许可方式使用企业区块链 Hyperledger Besu。 普华永道就该项目进行了咨询。

结论

虽然该项目在节省时间和成本方面非常积极，但也强调了一些需要进一步调查的问题。

该解决方案支持隐私，但在某些情况下，隐私与所需的功能发生冲突。 例如，保护司法管辖区之间的隐私可以防止原子 PvP。 如果没有一个实体可以看到所有待处理的交易，那么流动性储蓄机制是次优的。 此外，如果随着辖区数量的显着增加而添加大量验证器节点，则存在可扩展性问题。

第 3 阶段的路线图解决了这些问题和其他问题。 它还将探索多分类账解决方案，与核心银行系统和其他支付系统相连接。 它将探索一条生产之路。

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原文链接：https://www.ledgerinsights.com/thai-hk-cross-border-cbdc-cuts-payment-costs/

原文作者：Ledger Insights

编译者/作者：wanbizu AI

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