优步和比特币的共同点

设计模型与客户体验

产品和服务永远不会完全按照计划运行。 在过去的一年里，每个人和每个企业都经历了许多变化，这些变化也对金融业产生了影响。 社会建立在信任和民事关系（个人和公司）的基础上，但一旦参与者怀有恶意，一切都会改变。 这些不良行为者是赞助武器、毒品、腐败和贿赂行为的原因。 这就是与 AML（反洗钱）和 KYC（了解您的客户）程序相关的法规对于维护社会诚信如此重要的原因。

银行角色

KYC 旨在成为识别过程的一部分。 虽然 KYC 流程有助于识别特定的人，但并不能阻止对被接受的人进行恶意行为。 这就是为什么程序还需要旨在监测和预防特定类型的活动。 Embily 总是在问我们如何才能最好地设计这些系统，同时又不会过度接触金融机构不应访问的信息？

每年，反洗钱限制都变得越来越严格。 除非对资金的来源和用途有明确的解释，否则银行愿意限制资金流动。 虽然这对于防止银行接受来自非法活动的资金至关重要，但它也需要许多资源来维持这些计划。 它可能会阻止个人使用出于合法目的而获得的资金。 这就是为什么我们看到富人和 PEP（政治公众人物）试图控制各种金融机构以规避这些限制的原因。 未来可能会带来监管机构施加的更多限制，而先进的自动化监控系统将促进这些限制。

没有人不满意

目前，许多政党对现状感到满意。 银行受到政府监管机构的监督，中央银行以关键 GDP 指标为目标，IMF 处理全球 SDR 资产分配。 然而，我们必须承认，政治也在每个过程中发挥着重要作用。 例如，在委内瑞拉、俄罗斯、印度——财务自由被扼杀在萌芽状态。 虽然在为个人和企业创造自由的工具方面有一些小的创新，但它们被设计为仅限于拥有 EMI 许可证的小型机构，并且最终仍然是与银行具有相同限制的系统的一部分。 这是世界经济体系的一个巨大错误——全面的政治渗透。

加密货币被设计为实现每个人财务自由的工具。 “成为你自己的银行”是比特币的一个主要概念，但它通常被视为超出了传统金融市场所采用的可接受做法。 这就是为什么将 KYC 和 AML 实践纳入新业务至关重要的原因。

假反洗钱

加密资产的 AML 非常困难。 想象一下，您是一家金融机构，您有一位个人客户接收了超过监管机构设置的阈值的传入转账。 为了促进交易，您必须要求提供特定文件，例如银行对帐单（来自另一家银行）或其他相关协议。 但即使是这些文件也不一定足以证明资金的最终来源。 不可否认，这些传统模式仍然存在着许多非常难以纠正的陷阱和缺点。

点对点错误

优步刚推出的时候，大家都说“优步打破了传统的中心化市场”，但我们现在看到了什么？ 各国试图限制优步的运营，迫使当地合作伙伴或特定市场的专有权。 例如，在俄罗斯，它是 Yandex。 在新加坡，它是 Grab。 自由市场就是这样运作的吗？ Airbnb 也存在同样的问题——它被设计为一个值得信赖的市场，但仍然存在欺诈案例和地点人为提高评级的方法。

像 Polkadot 这样的去中心化平台将监管和欺诈预防框架内置于其模型的基础中。 设想！ 通过这种方式，去中心化系统旨在反对传统政府和金融机构，并创建促进平等、公平和安全的系统。

与传统政府和金融机构不同，P2P 平台还能够在发现漏洞时快速适应和改变。 新玩家的最佳解决方案不在于打破现有系统，而在于集成安全且无处不在的全球工具。 希望成熟的机构与拥抱新技术的创新者合作寻找解决方案，而不是设置无休止的额外限制或试图禁止这些令人兴奋的新发展。

作者：Eugene Khashin，管理合伙人恩比利公司

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原文链接：https://www.newsbtc.com/news/company/what-uber-and-bitcoin-have-in-common/

原文作者：NewsBTC

编译者/作者：wanbizu AI

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