货币战悄然升温 数字货币或可辅助人民币出海

　　近段时间以来，美元指数的一路高涨与主要非美货币的跌跌不休，再度成为金融市场关注焦点。其中，以日元等为代表的部分经济体货币，更再度开启了新一轮“贬值竞赛”。而在此背景下，人民币汇率却依旧持续表现强势。对此，此间观察人士表示，当前人民币在保持币值显著坚挺的同时，在货币互换、离岸中心建设、与主要非美货币直接交易、沪港通、通过筹建基础设施开发银行加大资本输出等政策推动下，国际化力度也在持续加大。而相关举措在人民币的强势周期下，不仅使人民币的国际化事半功倍，也将使得中国产业资本更进一步融入全球市场，并促进人民币资本项目开放、中国资本市场的全球化得到更好推进。整体来看，处于强势周期中的人民币，正迎来一个十分有利的国际化时间窗口。随着货币战的悄然升温，这使得推进人民币的国际化进程问题也变得刻不容缓。

　　首先，什么是人民币国际化。它是指人民币能够跨越国界,在境外流通,成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。并且人民币国际化也有着3个方面的衡量标准。第一，是人民币现金在境外享有一定的流通度;第二,也是最重要的,是以人民币计价的金融产品成为国际各主要金融机构包括中央银行的投资工具,为此,以人民币计价的金融市场规模不断扩大;第三,是国际贸易中以人民币结算的交易要达到一定的比重。其中最后两种标准尤为重要。

　　然而，就人民币境外流通的现状分析，过去人民币仅在边境地区流通，现在在部分发达国家的部分地区也有少量流通和兑换。但随着中国经济的快速发展，这种流通的范围和数量还远远不够。再者，就我国的国际债券存量而言，主要国际货币所占市场远高于中国。目前的主要国际货币如美元、欧元、日元、英镑等，其在国内无不具有与GDP规模相匹配的债券市场，国际清算银行的数据显示，截至去年底，国内债券存量与GDP之比，美国为174.46%、欧元区德、法、意、西四国平均水平为114.65%、日本248.03%、英国为74.95%，而我国仅为45.28%。不论是从人民币的流通角度，还是其在交易结算中所占比重。种种现状表明，人民币国际化征程并不是一件很容易的事情，任重而道远。

　　但是，人民币境外流通的扩大最终必然导致人民币的国际化,使其成为世界货币。为了推进人民币的国际化进程，摆脱人民币被美元牵制的局面，首要的是摆脱盯住美元或者盯住现有国际货币的模式，提升人民币计价金融资产在人民币真实汇率当中的地位。这就需要央行更灵活地在债券市场上“吞吐货币”，更多发挥在岸金融市场特别是在岸债券市场的作用。并且，随着信息和资金在互联网上的高速流通， 比特股作为一种有意思的数字货币，提供了另外一种可能性。

　　在比特股的系统中，比特人民币(BitCNY)是通过三倍BTS进行抵押，而BTS也是可以使用人民币进行购买的，并且BitCNY和人民币保持1：1的比率。BitCNY可以视为完全去掉了数字货币价格容易波动的特性，却保留了快速流通的特性。从某种意义上来看，它可以被视作是一个数字货币化了的人民币，因为它是由等值于双倍价值的人民币(或其他法币)抵押而产生的，本身完全不存在增发人民币等问题，反而它可以让其他国家或者地区的人非常容易使用BitCNY进行结算。

　　在这里可以举一个简单的例子，在非洲有很多人非常愿意购买来自中国的产品，而中国产品也可以很容易的运送到非洲的各个地区。但是所有当地居民在购买中国商品是却是用当地货币或者美元进行结算，特别是对于大宗货物结算，普遍采用美元进行结算。而人民币如果想要成为结算货币，意味着至少要有银行在当地成立结算中心。但是由于非洲的部分地区政局并不稳定，而且地广人稀，如果要覆盖面广的银行结算系统，成本会非常高。并且由于发生剧烈变故的时候，往往会血本无归。这也是人民币国际化的一大难点。而通过BitCNY就能很好的解决这个问题。

　　当地人可以很方便的通过网络或者手机来进行BitCNY的收发和结算，而代价是只要有承兑商能够和当地支付系统进行对接就可以，而在非洲最典型的就是M-PESA系统。M-PESA在非洲的成功也说明，对于第三世界而言，支付系统的跨越式发展是完全可行的。在没有传统金融系统的桎梏之下，往往这些一穷二白地区会发展的更快。

　　同样，在地球的任何角落，只要有网络的地方，BitCNY都可以快速进行流动，如果我国政府能够理解数字货币和比特人民币的巨大意义，将它作为人民币国际化的可选方案，也许能取到意想不到的效果，并且在全球支付系统的部署上获得极大的优势。

　　比特股系统不仅能够解决人民币出海问题，并且相对于传统汇款方式，BitCNY在跨境汇款上具有与比特币一样的优势，区别在于用户可以长时间持有BitCNY而无需担心价格波动。在国内价值转移上，BitCNY相对与支付宝等第三方支付渠道并无太多优势，然而在实现跨境持有、推广人民币上则具有得天独厚的优势。一般来说，要在一个国家实现人民币的结算和持有，需要在当地建立一套对应的银行体系，费用高，耗时长。在一些欠发达的非洲国家，当地本来就没有健全的银行体系，那么建立一套包含人民币的银行体系根本就是不可能完成的任务。然而，非洲是人民币国际化的重要阵地，非洲的很多国家大量进口中国制造的商品，对人民币的需求旺盛，那么BitCNY便可以作为人民币的使者，很好地满足这些需求：非洲企业使用当地货币购买BitCNY，将BitCNY通过比特股网络支付给中国的出口企业，中国企业再将BitCNY在兑换商处换成人民币。这个过程中用到的硬件只需要电脑和互联网，投入的成本基本可以忽略。

　　目前有许多中国企业在国外做生意，例如非洲就有很多做工程的中国企业，对于他们来说如何方便、便宜地把钱汇回中国经常是一个很头疼的问题，在一些银行体系不发达的非洲国家，汇款的费用可高达40%，这是难以想象也是难以承受的巨额费用。那么对于这些中国公司和工人来说，就可以将当地的收入换成BitCNY，然后将这些BitCNY在兑换商处换成人民币，打入到他们在国内的银行账户。

　　再者，来中国的外国人通常是没有人民币的，如果他们事先买一些BitCNY，那么来中国之后就可以方便地换成人民币了。这是BitCNY的另一个应用场景，不再赘述。

　　总而言之，对于迎接知识经济时代的国家，依靠数据来组织营活动的市场，追求更多情感和体验的社会个体，数字货币或将成为更多人的选择。

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文章来源：http://finance.qq.com/a/20150114/000731.htm

编译者/作者：中国新闻网

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