我不碰比特币 我只做区块链

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你可以在世界上几乎所有的银行都听到这些话。这是错的。讽刺的是, 比特币区块链是金融机构接触最多的区块链。每天, 银行都会在比特币交易所和商户处理器之间进行数百万美元的交易。一些银行已经为这些业务的发布提供了控制和流程, 其他银行只是让零售客户直接从他们的银行账户购买和销售比特币。

银行可能已经有(比特币)客户了, 但他们无法了解他们的客户正在执行的活动, 因此无法进行调查。这实际上是区块链如何成为Regtech(译者注: Regtech指金融机构利用新技术来更有效地解决监管合规问题, 旨在减少不断上升的合规费用)解决方案的一个很好的学习经验。

Regtech描述了利用技术解决方案来满足法规要求的过程。对于受到严格监管的金融行业而言, 采用新的技术解决方案来弥补日益增加的合规成本至关重要。Regtech不仅会影响你在新闻中看到的接受数十亿罚金的大银行。圣路易斯联邦储备局(The Federal Reserve of St Louis)估计, 遵守法规的成本占到社区银行净收入的22％或平均需要45亿美元。这导致了金融市场的合并现象以及某些金融产品的下架。

（译者注: Fintech:技术带动的金融创新, 它能创造新的业务模式、应用、流程或产品, 从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响）

区块链和regtech的交集是透明性, 强制执行性和严格问责制的结合。区块链可以为多个不受信任的团体提供一致性的有力保证, 这是改变行业组织架构的一种方式。我将在未来的文章中涵盖更多这方面的内容.

以比特币为例, 我们将很快看到公共区块链如何为参与者之间建立信任提供方法, 并带来监管机构设计和实施的新可能性。比特币被设计成让每笔交易都通过一个共享的账本公开。每次交易中的识别码通常只由交易的参与者所知。发件人知道收件人的识别码, 收件人也知道比特币来源于何处。

然而, 交易账本的公共性质允许第三方收到交易发生的信息。利用Chainalysis提供的分析功能, 还可以评估特定交易的风险。

这意味着在此生态系统中的每个利益相关者都可以访问比特币网络上每个参与者之间的结算层的规范版本。

允许消费者购买和出售比特币的比特币业务可以全面了解客户, 但仍然需要保存记录和进行KYC(Know your customer, 充分了解你的客户)和AML(anti-money laundering, 反洗钱)控制。银行现在拥有一个更好的方式来进行持续监控已经发布的比特币业务, 因为他们客户的整体结算活动是可见的。但请注意, 他们只能看到客户的客户活动总量, 因为他们没有关于他们的客户中的哪个客户做出任何特定比特币交易的地图。监管机构也可以访问相同的信息, 并可持续询问有关活动水平的问题。最后, 执法部门不必被动等待有可疑活动的提醒, 他们可以主动发送信息请求。

这为生态系统中所有正在协商和了解的参与者之间的不同安排提供了可能性。这需要时间, 因为区块链可以说更多是一种关于如何安排组织和人类的技术创新。

人们需要类比和经验来实现新的想法。今天, 银行可以通过更好地了解他们活跃于数字货币的零售客户来改进关于合规性的态度。这将使他们获得理解区块链上信息共享的未来如何改变其业务并更准确地评估其现有客户群的风险的经验。

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编译者/作者：链客区块链技术问

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