全球各大银行加速布局区块链：看区块链如何带动金融脱虚向实|金色观察

随着相关政策的出台，国家对于区块链的积极立场越来越突出，支持鼓励在国内推广和应用区块链技术。

区块链可以实现信息的不可篡改，杜绝了数据作伪的可能性。由于银行对真实数据的要求远远高于其他行业，现在越来越多的银行开始积极拥抱区块链技术。

中行首次使用区块链债券发行系统

12月3日，中国银行在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价，募集资金专项用于发放小微企业贷款，支持实体经济发展。

值得关注的是，在此次发行中，中国银行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统，该系统在今年11月20日测试成功，也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。

据中行书面回复，目前该系统覆盖了债券发行准备、簿记建档、定价配售等3个阶段，可以同时支持债券发行人、簿记管理人、承销商、直接投资者等4类主体分权限接入使用，实现了债券创建、要素信息维护、公告发布、承销团组建、网盘式文件管理、债券申购、订单汇总、定价配售等8项功能。

该系统的运作主要包括三个主要环节。

第一，颁发CA证书。债券发行参与主体（包括发行人、承销商、投资者）在系统注册过程中，自动获取区块链CA证书，内含公钥和私钥，用于数字签名认证及信息加密传输。

第二，链上组建承销团。发行人指定簿记管理人、簿记管理人组建承销团时，系统将使用各参与主体的CA证书逐个完成区块链层的组团签名认证。由于区块链信息具有不可篡改的特点，因此上述认证过程具有公信力。

第三，链上存证。债券发行过程中，系统分步在不同时间点通过智能合约自动将关键信息上链存储，包括债券详情、公告文件、配售结果等。系统用户可查看各步上链信息的区块链交易ID、区块哈希值和区块编号。上链信息实时在全网广播，具有不可篡改的特点，有利于提升信息的透明度和公信力。

中国（上海）自贸区研究院（浦东改发院）金融研究室主任刘斌对区块链网络表示，这是一次很好的尝试，在债券发行领域应用区块链技术的国内还没有出现过，不过世界银行曾使用区块链发行过债券。

刘斌主任认为国内大型银行都有过区块链技术的探索和应用，不同的是每家银行的着力点不同，每家都是根据自己的业务特点寻找应用场景。他举例说，农业银行最近要推出的区块链贸易金融平台等。“国内银行都在探索，这也是一个过程，还需要一段时间。”刘斌主任表示。

对于中国银行在区块链方面的应用，刘斌主任认为，其长处应该是跨境支付领域。

6大场景，详解中国银行区块链布局

正如刘斌主任所说，在中国各大银行对区块链的探索都非常积极，中国银行尤不例外。

2017年1月，中国银行上线了一个区块链电子钱包BOC wallet，该钱包地址由32位的数字+英文字母组成，用户可以绑定个人在该行的银行卡号。

2017年6月，中国银行与互联网巨头腾讯在金融领域合作测试区块链技术，并在云计算、大数据和人工智能等领域展开深度合作。

2017年8月，中国银行与SWIFT（环球银行金融电信协会）组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概念验证（PoC），并促进金融科技在SWIFT gpi项目中的应用。

2017年9月，中国银行首次提交一项叫做“一种区块链数据压缩方法及系统”的新专利，主要是应对区块链交易系统数据不断增长导致存储空间变紧的问题，提供区块链数据压缩方法。

2018年4月，中国银行雄安分行与蚂蚁金服雄安数字技术公司在雄安新区签署合作，双方基于区块链技术在兴安住房租赁相关领域开展合作。

2018年6月，牵头推动“KYC金融联盟链”的落地。

2018年9月中国银行通过区块链跨境支付系统，成功完成河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款，这是国内商业银行首笔应用自主研发区块链支付系统完成的国际汇款业务。

2019年11月，中国银行出台系列措施全力支持深圳中国特色社会主义先行示范区建设，这其中包括数字货币研究与移动支付等领域的创新。

2019年11月，中国银行、中信银行、民生银行、平安银行同时上线扩容升级后的区块链福费廷交易（简称“BCFT”）平台。

综合来看，中国银行的区块链部署涉及面最广，其应用场景多达6种：数字钱包、贸易融资、房屋租赁、公益扶贫、跨境支付和数字票据。除了数字票据和跨境支付处于测试（成功）阶段，其他场景均已有成功案例，或已推出真实产品。

根据中国银行研究院发布的《2020年度经济金融展望报告》，我们可以看出中国银行迈入金融科技新时代的能动性。报告认为，展望未来，区块链技术为金融行业构筑全新的信用机制带来了可能，银行应采取相应发展策略，拓展区块链技术应用场景。

银行+区块链，瞭望前沿“实”景

面对区块链技术迎面而来的机遇与挑战，全球领先银行已经开始积极布局，以抢占先发优势。

中国工商银行

近三年，中国工商银行积极推进人工智能、大数据、5G、区块链等新技术创新应用，提早布局，特别是把区块链作为核心技术自主创新突破口，率先成立区块链实验室，加快推动区块链技术研究和产业创新融合发展。

历时三年，在政务、产业、民生等多个领域构建了服务实体经济的区块链服务体系。2018年对外发布具有自主知识产权的企业级区块链技术平台，具有高性能的技术架构、金融级的隐私保护方案、软硬件结合的国密加速技术、易扩展的跨链互访能力。目前该平台已经取得60余项核心技术突破，提交41项专利，覆盖资金清算、资金拨付、银企互联等多个场景。

中国建设银行

在国内的五大银行中，建设银行入场较晚，但其接纳区块链技术的热情不输任何一家银行业金融机构。目前涉及有保险、国际保理、外贸授信、贸易金融等多个领域。

2017年9月，建设银行联合IBM合作开发了基于超级账本Fabric 1.0的区块链银行保险业务平台。

2017年11月，建设银行完成首笔区块链福费廷交易，金额近一亿人民币。

2018年1月8日，建设银行首笔国际保理区块链交易落地，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。

3月，建设银行宣布探索“区块链+贸易金融”技术，同时在雄安新区租房场景中，建行高调牵手蚂蚁金服。

建行浙江省分行办理了业内首笔跨行区块链福费廷交易，该应用入选工信部近期发布的《2018年中国区块链产业白皮书》典型案例。

2019年10月，建行宣布发布“ BCTrade 2.0”，重点将54个境内和境外建行分支机构和40个外部组织之间的贸易和金融服务数字化。

美国银行

美国银行是美国主要银行和科技公司中拥有区块链专利最多的公司，2018年初美国银行就拥有48项区块链相关专利。

2016年8月，美国银行、汇丰银行和新加坡咨询通信发展局（IDA）合作，共同搭建了一个基于Hyperledger（超级账本）协议的区块链应用程序，旨在复制银行、出口商和进口商之间的信用证交易流程。

2017年5月，美国银行发布了一个基于以太坊的区块链应用，可以自动创建备用信用证。

2018年4月，微软和美银美林展开项目合作，使用区块链技术提高贸易金融交易速度，降低成本，加强交易安全。

2018年9月，美国银行为企业环境下管理加密数字货币的存储系统申请了一项专利技术，该专利主要研究保护制度化组织的私钥安全。

富国银行

早在2015年，富国银行就已加入R3联盟，成为其成员之一。

2016年10月，富国银行和澳洲的澳新银行共同打造了一个共享分布式账本平台原型，用于代理银行核对款项和结算的业务，解决支付透明度差、对账和调查业务繁重、资金支出通知延迟，以及流动性和融资的管理及使用的低效的问题。

2016年10月，富国银行与澳新银行联合测试实时跨境支付区块链原型，提升银行清算和结算。

2018年7月，美国富国银行官方就为一项区块链技术“管理令牌的系统和方法”提出了专利的申请。

2018年富国银行与高盛集团、花旗集团、摩根大通等金融机构完成了对金融科技企业Axoni的3200万美元投资。Axoni是一家为大型银行开发区块链解决方案的橱窗企业，专注于资本市场。

2019年9月，开发一种与美元挂钩的稳定币，该稳定币将运行在该公司的第一个区块链平台上。这款代号为“富国银行数字现金”（Wells Fargo Digital Cash）的稳定币将作为初步试点，用于整个公司业务的内部结算。这一试点计划定于明年开始实施，将从支持美元转账开始，预计将扩大到其他货币。

显然，区块链为代表的金融科技将会加快落地，也正在创造新的模式、新的业务、新的流程和新的产品，加速改变银行金融生态和应用模式，在银行业当中的作用也会日益凸显。

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编译者/作者：金色财经 罐罐儿

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