产业互联网时代：云端数据有助于降低贷款调查成本

企业管理软件开发商是一个专业性极强的细分行业领域，从定义来看，企业管理软件是指“面向企业的，能够帮助企业管理者优化工作流程，提高工作效率的信息化系统。企业管理软件最大的特性是“重视系统功能的全面性、流程的可控性，技术的先进性、系统的易用性”，它们正在通过科技赋能，为供应链上下游的中小微企业提供在线融资服务。

（一）众多企业管理软件开发商“涌入”供应链金融

最常见的企业管理软件系统，主要包括ERP（企业资源计划）、CRM(客户关系管理)、HR（人力资源）、OA（办公自动化），财务管理软件系统、进销存、合同管理软件等。由此可见，这些都是B端企业在经营管理中必备的软件系统，并且这类软件可实现供应链管理，借助互联网云端管理的优势，使制造商、供应商、分销商、零售商等供应链上的各类参与主体，在线完成原材料采购、订单核实、产品生产、打包配送等步骤，整个供应链上的企业经营数据均能够存在在云端。

在金融科技的驱动下，企业经营数据变得更有价值，比起传统商业银行的线下现场调查而言，将极大提升压缩调查成本，并且保证企业经营数据真实可靠，有效降低信贷风险。早在“两会”期间，国家对外披露的2019年政府工作报告就明确指出——“国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”，因此企业管理软件开发商借助于自身构建的供应链管理服务平台，挖掘链条各环节的融资需求，从而有效缓解了小微企业融资难、融资贵问题。

零壹智库系统梳理国内企业管理软件开发商在供应链金融领域的布局情况，选取了10家典型机构，具体每一家的金融科技发展优势与业务产品情况，将在下文进行介绍。同时，结合它们具备的B端核心数据能力，可划分为下述三类：

表 1：10家典型金融科技公司发展供应链金融的核心数据能力

（二）“区块链+供应链”双结合下的业务模式优化

最近一两年，一批新兴的金融科技公司加强区块链技术的研发应用探索，在服务B端客群方面，区块链与供应链金融实现了有机结合。相比原先传统的供应链金融服务模式，我们通过下图展现的“区块链+供应链”业务模式来看，借助区块链带有的分布式共享账本、去中心化、不可篡改与可追溯等特性，使整个供应链上的各参与主体均能共享数据信息，保证交易行为真实、无虚假伪造行为。由此可见，技术与金融创新结合为专项操作系统，今后将引领B端产业金融发展。

“区块链+供应链”相结合的线上化业务模式

一直以来，供应链金融服务存在着“信任”难题，需要大量信贷人员耗时调查贸易合同、仓储物流等真实情况，区块链技术将破解该问题。与此同时，供应链金融的最大价值在于满足上下游中小企业的融资需求，这一点也切合了国家当前倡导的扶持实体经济、发展普惠金融这一理念。

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编译者/作者：狼性文化

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