“水滴筹”——一个以天使为皮的恶魔

在这个世界上，最大的恶就是伪善。

最近，在互联网大病筹款平台“水滴筹”运作模式曝光以后。“水滴筹”在人们心中的地位一落千丈。

事情起因于一段视频。视频是一位记者，为了弄清楚“水滴筹”的运作模式，以卧底的身份偷偷暗访，拍摄下来的。整个视频揭露了一个真相。互联网大病筹款平台“水滴筹”为了维持平台的运营，特意在全国40座城市的大医院里面派驻“地推人员”。

这些“地推人员”打着“志愿者”的身份，在医院里以“地毯式扫楼”的方式，询问病房里每一位患者是否需要帮助。表面上看，每一位“志愿者”都是心地善良的天使。他们热情的询问每位病人的病情，家里的生活条件，是否需要筹款资助。但是，“志愿者”们之所以如此热情，根本原因在于背后的利益链条。

钱！一切皆是为了钱！接到单就能赚钱，“做得好”还能月入过万！

从上面的图片，我们可以看到，所有的善意，在金钱面前全然扭曲了。在金钱的激励下，善良变成了买卖。每一位“志愿者”天使的双手都沾满了污浊的血滴。

对于“志愿者”来说，筹款只是其中的一种盈利模式。每当筹款成功以后，他们还能从筹款者手中再获得一笔保险提成。他们是怎么做的呢？

原来，每当一笔筹款单做成以后，就能增加筹款人和“志愿者”之间的感情。“志愿者”利用这种感情基础，顺势向筹款人推荐相关的医疗保险。这种交易的成功率往往很高。因为他利用的是筹款人的感（hui）激（kou）。

对于这种保险，一般的保险公司会返还20%-40%的代理费。所以，“志愿者”只要成功一单就可以实现双向收费。用善良包裹的生意，果然钱就是来得快。

看到这儿，我们不得不去反思互联网产业的发展现状。在信息互联网时代，一切信息来得都如此廉价。在信息不对称的背后，你看不清是天使还是恶魔。所以信任，就成了我们最为关注的焦点。

如何降低保险市场中的信任成本呢？要么用品牌悠久的传统大保险公司做信用担保，要么用区块链技术打造去中心化的商业保险。在风声看来，时代最终将倾向于后者。

刘润老师在他的五分钟商学院里，曾举过这么一个例子——去中心化保险。

刘润老师准备成立一个“5商互助社”。互助社将招募三万会员。成为会员有一个条件，那就是，所有会员必须承诺“万一这3万会员中有人不幸得了癌症，我就给他捐10元钱”。

如果你要成为被捐助的对象，则要满足另外一个条件。从你做出承诺开始，要经过一年的观察期。观察期合格以后，你就拥有被捐助的资格了。设立观察期的目的也很明确，就是为了防止那些只想接受捐助，而不想捐助别人的人加入。

两条基本门槛设置好之后，“5商互助社”就可以运营了。这一天，社群里突然有一位成员不幸被查出得了癌症。于是“5商互助社”的成员们就要准备捐款了。为了让得癌症的成员迅速获得捐助资金，刘润老师要求所有成员把钱转给患癌成员。为了履行最初加入的承诺，每个人都会捐助10块钱。如果有人不捐钱，那么就会在众人的监督下，被抱出社群。然后社群会通过纳新，重新注入新鲜血液。这样就能够保证社群的正常运作。当社群里所有成员的捐款到位以后，这位患癌的成员就可以拿着30万去治病了。

刘润老师说的这种模式，就是去中心化保险的模式。它和“水滴筹”相比，信息公开透明，没有中间商赚差价。当然这个例子说得有些理想化了。如果真要想实现这个项目，风声相信一定离不开区块链技术。在智能合约的赋能下，价值的传递将被严格执行。系统中的每一个节点都将是审视真相的“道德之眼”。在这种模式下，人性中的“恶”将无处可藏。

风声认为，未来的保险行业一定是去中心化的。信息来于互联网，价值来于区块链。分布式的智能化管理代替了中心化的管理机构。人与人之间靠着点对点联系。这样一来，所有的善良都将在信任的基础上得到传承。

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编译者/作者：夜阑风声

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