区块链助力金融科技化升级

中国中小企业已经超过3000万家，贡献了全国60%以上的GDP。

然而，中小企业融资难、融资贵。第一财经日报问卷调查结果显示，中小企业向银行平均申请100次融资遭到78.9次拒绝。根据中国中小企业协会数据，截至2018年底，应收账款融资需求已超过13万亿元，但仅1万亿元需求得以满足。实体经济所需与金融服务能力未实现良好匹配。

金融业需要科技化升级。以消费金融为例，随着中国金融科技的爆发，狭义消费信贷渗透率完成了从18.3%到32.4%的增长，大幅缩小了我国与美国普惠金融进程之间的差距，可见，金融科技化升级将有效带动金融服务能力提升。同频共振：区块链助力金融科技化升级

无论是互联网金融的创新，还是随着金融科技的爆发以及后来金融机构对金融科技的大力投入，金融业早已踏上科技升级之路。相比其他技术，区块链与金融业升级需求存在更强的匹配性，在金融业科技化升级中举足轻重。首先，区块链将在金融基础设施升级中扮演着核心技术角色。其次，金融智能化应用距离理想落地效果存在一定距离，而通过区块链多方安全计算平台可更好地促进数据共享，进而实现算法模型的强化，加速智能金融落地。

再者，区块链通过多方组网联盟链可以改善传统金融之间协作成本高、效率低的问题。无论是金融基础设施升级建设，还是业务层面的创新与改造，区块链都作为关键或核心技术参与其中。中国区块链金融行业参与者可分为三类：金融机构主要进行区块链在金融中的落地探索，融合发展金融科技，银行业的头部、中尾部机构均有参与，保险及证券主要以头部企业参与为主；金融科技公司一方面进行技术输出，另一方面将区块链应用于自身金融业务。技术服务商专注区块链底层技术的研发，并将综合技术解决方案输出至金融机构及部分金融科技公司。

三类企业均可参与联盟链网络的发起与运营。三类企业目前呈融合态势：技术服务商正在努力补齐金融业务能力的短板，为金融机构提供从单一技术到整体业务方案的升级服务；金融科技公司一方面在加强区块链核心技术的研发，一方面在申请金融牌照，在金融业务与技术两方面发力；而金融机构正加大区块链技术投入，少数头部金融机构已经开展了面向同业的技术输出服务。此外，对于诸如供应链金融、ABS等需要通过多个参与方组网联盟链进行业务协作及资源整合的业务平台实现了业务生态深层次融合。

由江湖到庙堂：中国区块链踏上政策风口，鼓励区块链金融合规发展

区块链已上升至国家重点战略技术，由江湖走向庙堂。带来的影响将会是：各企业与机构会对区块链进行重新定调，加大区块链技术投入；资本方将会更加关注区块链的产业落地投资方向；合规化发展将被放在首位，区块链产业落地速度将得到提高。金融是区块链政策鼓励下的重点落地方向，涉及金融基础设施重构、模式创新等重要环节。但同时也是风险集中度最高的领域，对行业参与者来说，金融机构将主要以银行业、头部保险及证券等金融机构业务探索先行，技术服务商以技术输出和联合运营为主。

区块链金融的落地应用可分为三大类方向：

金融业务协作平台（如供应链金融、资产管理等）、金融基础设施升级（如支付、清结算体系、监管体系等）、通用领域平台方案（如金融风控等）。

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编译者/作者：杰哥

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