LOON破局万亿借贷困局能否再赢百倍币神话？

自2017年以来，以区块链为代表的金融科技在全球范围内开始热潮涌动。

前不久麦肯锡在其研报中称“区块链是继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命的核心技术。”

其去中心化、透明化和绝对公平等特点在解决传统金融中的信息不对称、中介机构的中心化与“信息孤岛”等问题方面具有明显优势。

基于此，区块链在传统金融行业中的应用开始日新月异，足够大的需求促进全球各行业巨头开始涌入，在供应链金融、支付、资产证券化、票据、风险管理、征信以及借贷方面区块链技术已经出现的越来越频繁。

2019年年初，DeFi(去中心化金融)成为区块链领域和金融领域里的热点话题，拥有透明、去中心化、开源等特点已经被视为下一代新兴金融的方向。

区块链与金融业务的结合，已实现由理念向产品的跨越，并正在深刻地影响金融业务的变革，也逐渐成为一个不可逆的良性方向，去中心化金融已是大势所趋。

借贷困局

据可查数据显示，我国个人征信市场空间已经随着近些年互联网金融的急速发展超过千亿，整个征信市场潜在发展规模达万亿。

借贷市场规模的飞速增长，与我国目前的经济下行现状密不可分。在此背景下，民间资本对资金异常饥渴，缺钱的人越来越多，为了维持原有的生产运营或生活水平，借贷需求急速增大。

与此同时，由于传统金融业中心化程度高的特点，导致底层金融资源分配不足、供需信息不对称等问题频现。尤其在民间金融业，规范流程的缺乏、契约的缺失，产生大量借贷纠纷。

这些问题，归根结底是中心化数据问题。

由于同业竞争，数据孤岛问题严重，数据并没有发挥出真正的价值。

据头部征信机构相关人士表示，市场各征信机构的数据都是独立的，覆盖率不足，且贷后数据难以回流到征信公司。每个人在不同机构借贷，需要重复审核，风控的成本也会增加。

不仅如此，数据采集绝大多数还是靠的人工调查、判断以及审查，极度依赖个人工作经验积累，整个过程不仅人工成本高，还会导致用户流失，以及坏账率居高不下。

除了信息问题导致的坏账之外，融资难和融资手段单一也是借贷行业内从未找到根本决绝办法的问题之一。

2019年5月30日，中国人民银行行长易纲曾强调，解决好直接融资和民营企业和小微企业信贷问题，仍是现在最重要的任务。中小企业融资究竟难在哪里？在《中国经济大讲堂》演讲中，中国中小企业协会会长李子彬指出，现阶段，中小企业融资难的原因主要有以下几个方面:

一、由于观念上、制度上的障碍，银行给民营企业贷款的风险太大。

二、我国多层次资本市场尚处在发育阶段。

三、银行的科技创新、产品创新不足。

四、各类股权融资也不发达。

中心化导致传统金融效率极低和因为数据不透明而导致借贷难、借贷手段单一等问题。

LOON破局信任和数据难题

去中心化借贷广阔的发展前景与区块链技术解决方案的不成熟之间存在着巨大的鸿沟。

具体而言，去中心化借贷网络在技术上主要存在如下的问题:

（1）现有的去中心化借贷与传统抵押借贷相比，速度慢的跟蜗牛一样

（2）隐私保护和数据共享存在矛盾

（3）数字资产无法实现有效跨链流通

（4）金融产品规则复杂，合约构建难度大

（5）缺乏可靠的预言机将链上链下数据和计算资源打通

根据以上问题，LOON基于区块链技术打造了一个全新的借贷商业模式。

LOON是路网的简称，路网旨在链与链之间建立一个去中心化跨链借贷网络的长期构想。该网络的任务是为链与链之间数据互传、信用互通、资产互联提供基础网络支持。

去中心化跨链借贷网络基于用户的生物身份及社会身份相结合的方式创建用户的去中心化身份，基于该身份会形成用户链上链下相结合的信用体系。提供分层中继的链间通信协议，

各链可以基于该协议开发各公链的接入层来满足对链上数据的通信。

在去中心化借贷网络中提供合同模版，基于该模版可以实现现实场景中的抵押借贷、存款及p2p借贷等借贷关系。

路网主要由三个基本部分组成：Loonly Planet（极速星球）作为路网借贷APP，是用户通往去中心化借贷网络的门户，Loon Network是去中心化人际信用的网络基础，Loon Protocal是去中心化跨链借贷协议。这三者相辅相成共同构成了路网的借贷生态。

在路网借贷生态中，将为用户提供安全、快速、简单、高效的借贷服务。

在路网平台内，借贷方需要借币、可以通过质押BTC等主流数字货币资产，以固定利率借取各种法定货币、加密货币和稳定币，每笔借贷成功后，将按照APP提示定期支付利息。

如果是投资方，在平台内可以根据指定利率出借闲置资金，匹配借贷成功后定期收取利息，交易完成后自从收回出借闲置资金。

路网基于区块链技术根据借贷行为建立的去中心化人际信用网络会对每个人身份地址给予信用评分和信用等级，基于此在路网平台内坏账将会大大减少甚至低至百分之零。

LOON将打通包括量化交易平台、加密货币对冲基金、区块链项目方、矿场等借方和包括资产管理人、家族办公室和高净值个人等贷方，打造去中心化的金融借贷未来。

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编译者/作者：区块链内参

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