中央银行数字货币（CBDC）–未来发展及其对金融体系的影响

在过去的十年中，全球汇款和财务支付系统发生了巨大变化。亚洲正在努力减少现金支付量，印度减少了大面额的纸币，韩国削减了硬币。非洲没有银行账户的人口已经开始通过手机进行越来越多的支付，在欧洲和美国，使用卡支付的在线交易数量稳步增长。

面对严重经济形势的国家，例如阿根廷和委内瑞拉，已经使用加密货币转移资金并减轻恶性通货膨胀对其本国货币造成的灾难性影响。

但是，金融世界的另一个变化即将到来-中央银行数字货币。

什么是中央银行数字货币？

根据国际清算银行的说法，“ CBDC不是一个明确定义的术语。它用于指代许多概念。但是，大多数人认为它是央行货币的一种新形式。也就是说，以现有帐户单位计价的中央银行负债，既充当交换媒介又充当价值存储 […] 新的和已经存在的中央银行货币形式的这种混合使得准确定义CBDC是什么具有挑战性。实际上，为了分析可能发生的变化，通过突出显示未更改的内容更容易定义CBDC：CBDC是央行货币的数字形式，不同于传统的准备金或清算帐户中的余额。”

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简而言之，中央银行数字货币基本上是数字格式的法定货币，但与加密货币不同，它由银行发行，被政府视为法定货币。

据推测，当Facebook宣布其推出Libra货币时，全球范围内对央行数字货币（CBDC）的兴趣激增已经开始。在2019年10月23日众议院金融服务委员会的听证会上，监管机构称Libra是中国加速数字人民币发展的原因。法国财政大臣布鲁诺·勒·梅尔（Bruno Le Maire）也认为Libra可能会对银行业造成危害，并建议欧洲中央银行（ECB）发行自己的公共数字货币。

英格兰银行行长马克·卡尼（Mark Carney）还建议中央银行发行自己的数字货币，以取代美元作为全球替代货币。

使用中央银行数字货币的最大优势是速度更快，成本更低，并且能够在国家和国际层面促进高效付款。

CBDC还削减了打印实物货币所需的成本（美联储2018年花费了8亿美元用于打印和处理纸币）。但是，创建CBDC的最诱人因素可能是需要维持针对私营部门替代方案的竞争性支付系统。

银行联手

六个中央银行已与国际清算银行（BIS）联合，以通过共享在该领域的研究和成果来进一步发展中央银行数字货币（CBDC）的潜在应用。

瑞典，加拿大，瑞士，英国，日本和欧洲中央银行（ECB）的中央银行将加入国际清算银行，以评估CBDC的“经济，功能和技术设计选择，包括跨境互操作性”。合作并分享他们的结果。

该小组还将与国际支付和清算标准制定者，支付和市场基础设施委员会（CPMI）和全球金融体系的推荐组织金融稳定委员会（FSB）合作，该组织已在关于稳定币的过去。

BIS创新中心负责人Beno?tC?uré曾在2018年将比特币描述为“金融危机的邪恶产物”。

泰国中央银行在五月份透露，它正在推动其数字货币的发展。

11月，土耳其还宣布，它计划在2020年底之前完成CBDC，作为年度总统计划的一部分。

中央银行数字货币：对金融的影响

随着支付生态系统的不断发展，中央银行已经意识到它们也必须与时俱进。从他们的角度来看，有必要将新技术过渡并纳入中央银行数字货币，因为如果电子货币发行人在不依赖法定货币的大多数支付中拥有霸权，则中央银行可能在货币方面受到限制政策执行。

CBDC的引入将给金融体系带来巨大的变化。 CBDC可以作为更安全的存储方式，从而减少商业银行的存款。这可能会在确保存款和提高商业银行提供的存款利率方面产生竞争，并带来发展以支持储蓄和借款。

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不利的一面是，商业银行还存在使客户从银行提取所有资金并导致破产的风险，或者存在通过投资于利润更高，风险更高的资产来产生收益的风险。

CBDC的影响将取决于其设计和可访问性。同样，货币的实施方式将在很大程度上取决于央行施加的监管限制，这将决定其在所有其他商业银行中的用途。

推出CBDC可能会带来潜在的经济破坏，带来的损害可能超过其带来的好处，但这种影响可能会因其发行国的发展状况而有所不同。

由于CBDC将在区块链技术上运行，因此这会阻碍“走走走走”的防伪能力，例如纸币和硬币。区块链的复杂密码结构旨在防止双重支出，就像制作钞票的相同副本一样，但是使用数字形式。

与大多数加密货币不同，CBDC的区块链也将是私有的，这意味着其使用仅限于授权用户，这代表了额外的安全层。中央银行将密切控制和监视分类帐，并且所有分布的分类帐副本将保存在中央银行及其授权的第三方服务所操作的节点上。

欧洲央行新任主席，前国际货币基金组织主席克里斯蒂娜·拉加德（Christine Lagarde）表示，中国国家发展银行“可以满足公共政策目标，例如金融普惠，安全和消费者保护。并提供私营部门无法提供的：付款隐私。”

结论

虽然我们不能肯定地说未来的CBDC将如何发展，但世界上所有中央银行都致力于将法定资产数字化，这无疑是一个令人兴奋的发展。

特色图片：media.com

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原文链接：https://thebitcoinnews.com/central-bank-digital-currency-cbdc-future-developments-and-impact-on-the-financial-system/

原文作者：coindoo

编译者/作者：wanbizu AI

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