区块链技术在贸易金融领域的应用助力领域攻克难题

贸易金融是横跨多个主体、多个环节的复杂场景，涉及行业面广、交易链条长，需要彼此之间互信共享。多个交易主体信息共享，交易频次不高，这与区块链的技术特性天然匹配，区块链技术的接入可以打破信息孤岛、提高贸易融资互信与便利化水平，有效为中小企业融资增信助力。

随着贸易金融服务需求的迅速增长，传统的贸易融资方式由于市场信任机制、票据真实性审核、多方数据共享和风险管控等方面面临的问题已无法满足各方需求，而区块链技术由于其特有的数据防篡改、可追溯、统一账本实时共享、多方对等协作等特点为解决贸易融资业务当前面临的痛点问题提供了新的思路。

近日，贸易金融区块链平台关键技术研发与应用示范项目获批国家重点研发计划重点专项立项，得到国家层面相关资金和政策支持。由此，我们一探区块链在贸易金融领域的“大身手”。

传统贸易金融面临的困境

随着中国城市化和工业化的快速发展，中国经济正在快速崛起。近年来，进出口贸易额居世界前列。对相关贸易和金融服务的需求也在迅速扩大。贸易融资缺口不断扩大。据估计，到2020年，中国的融资缺口将达到2.7万亿美元。尽管贸易融资存在巨大差距，但传统的融资方式使金融家、金融家、金融服务提供者和公共服务提供者都处于两难境地。

1.中小企业难以获得融资

根据国际商会2017年的调查结果，超过70%的受访银行认为金融机构在满足贸易融资需求方面存在障碍，57%的中小企业客户在申请被拒绝贸易融资。此外，为了确保贸易融资的自我补偿，银行要求中小企业支付保证金、提供抵押、质押、担保等。进一步增加企业融资成本，提高融资门槛。

2.传统贸易融资的真实性验证问题十分严峻

当前的贸易融资服务依赖于纸质单据，这导致货物的普通贸易涉及数十甚至数百个纸质单据，例如提单、临时发票、质量证明、重量证明、原产地证明、货物运输保险单据、质量和重量证明，并且消耗银行大量的人力和物力来验证单据的真实性。此外，在贸易融资生态链涉及众多参与者的情况下，每个参与者只能获得部分交易、物流和资金流信息，这进一步增加了业务真实性审计的难度。

3.银行对贸易融资的管理和风险控制有限

由于交易本身涉及的行业范围广，交易链长，结算方式多样，银行对各种贸易融资业务的管理和风险控制很容易写入规章制度，但很难落入实际操作环节。企业很容易用相同的凭证重复融资，或者伪造交易背景和物权凭证。2012年江浙两省钢材贸易融资假仓单是银行“风控难”的典型案例。

4.贸易融资业务中的多部门合作问题日益突出

由于传统的贸易融资业务涉及企业、银行、物流供应商、海关、税务、仓储等多个部门，不同部门之间的业务相对独立，业务定位和管理模式不同，业务协调难度较大。与此同时，不同的部门已经建立了服务于各自业务的系统。然而，系统建设标准不统一，数据格式和接口不统一，进一步导致不同部门之间信息共享困难。5.提高贸易融资监管能力迫在眉睫。目前，监管部门只有贸易融资业务发展的统计监管数据。统计口径粗，粒度大。很难及时获得具体的业务品种和实时的发展变化。

同时，监管部门对银行贸易融资资金的分配、运用和偿还缺乏有效的统计监控工具，难以对贸易融资业务的风险状况和合规性进行全面实时监控。

5.提高贸易融资监管能力迫在眉睫

目前，监管部门只有贸易融资业务发展的统计监管数据。统计口径粗，粒度大。很难及时获得具体的业务品种和实时的发展变化。同时，监管部门对银行贸易融资资金的分配、运用和偿还缺乏有效的统计监控工具，难以对贸易融资业务的风险状况和合规性进行全面实时监控。

对区块链技术引领贸易金融范式的思考

利用金融科技手段解决传统贸易金融领域的顽疾已成为业界共识。在众多技术中，区块链技术独有的信息无法篡改、可追溯、统一账本实时共享、多方对等协作等特点与贸易融资业务具有天然的契合，有望破题当前贸易融资领域的诸多困境。

1．业务数据真实可信化

利用区块链技术的不可篡改特性，将业务数据上链可以有效解决融资业务信息真实性可信问题。一方面是纸质单据的电子化。不仅仅是将纸质信息转换成电子信息，还需要权威部门存储电子信息并对外提供服务，例如，工商管理部门对社会提供的企业注册信息查询服务可以便捷地解决日常生产活动中的信息核实问题。另一方面是电子化信息的可信化，通过区块链技术的数据不可篡改特性，结合数字签名技术可追溯性，可以有效实现电子信息的可信化，解决融资主体之间相互信任和耗费大量人力物力进行票据真实性审核的问题，也便于银行对相关业务进行风险管控。

2．参与主体对等化

贸易融资业务参与方众多，每个机构或部门都是相对独立的组织，各自履行不同的职能。然而，在将不同的独立机构或者部门联合起来，共同解决行业问题时，“业务主权”问题便逐渐凸显。当跨部门共建信息化系统时，最大的难题在于集中存储的数据由哪个机构或部门管理。而区块链的统一分布式账本技术，天然解决了“业务主权”问题，有效实现了每一个参与主体的身份对等、权力对等、责任对等、利益对等，所有参与主体都拥有全部的数据，并实时同步更新。因此，在基于区块链技术的融资模式下，跨部门合作可以更加方便、快捷，不同参与方加入合作的积极性和动力也更加强烈，有利于各方高效协作。

3．智能监管多维化

区块链技术可以进一步丰富金融监管的技术手段。通过在区块链平台节点上增加专门的监管模块，将普通节点升级为监管节点，可以有效改变传统金融监管的数据报送流程，采用监管探针植入的方式提高监管部门获取数据的及时有效性。

在金融监管的统计口径、监管数据颗粒度等方面，监管节点可以实现灵活定制、实时获取与快速制表。此外，在区块链应用层增加相应的监管应用可以规范业务规则，实现事前事中监管。因此，通过区块链技术的灵活运用，可以形成多维度、多层次的监管体系，使得监管部门的监管重点也由金融机构的合规和风险层面逐步上升至对系统性风险的识别与监控层面，在促进金融创新的同时有效防范金融风险、维护金融稳定。

4．隐私保护立体化

隐私保护一直以来是全社会关注的重要内容之一，而金融行业业务系统的隐私保护要求则更加严格。相比于传统单一的隐私保护方式，基于区块链技术的隐私保护机制可以从身份、通信、数据等三个维度切入，满足更强、更高、更严格的保护要求，实现隐私保护的立体化。

从以上分析中可以看出，区块链独有的技术特性对于解决传统贸易融资业务的顽疾具有天然优势。利用区块链技术打造“协作高效、服务可信、监管智能”的贸易金融平台将有效促进贸易融资业务的开展。

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编译者/作者：象链科技

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