余币宝的霸王条款，为什么要远离中心化理财？

（封面：电影《国家破产之日》）

前天看到有个文章，叫《隔着太平洋被FCoin割了》。作者本来是个安守本分的定投党，长期定投比特币。然后自己也不做短线，想着比特币在ExinOne钱包放着浪费，就存在了里面的余币宝。结果呢，受FCoin事件影响，余币宝停止充提，ExinOne的ceo当晚直播和用户商量办法。通过直播了解到这次受影响的比例为：Btc 60%，usdt 30%，eth 50%，bch 90%，eos 5%，ltc 60%。

直播还说共克时艰，在想尽办法解决。但从FCoin的消息面看，余币宝的币，基本是拿不回来的，FCoin小笔的可能还会退，大笔的是绝对不会退了。

骑兵看完，觉得ExinOne这件事还是让人很迷惑的。

迷惑之一：利率低风险高。

叫着余币宝的名字，让人以为跟余额宝差不多。USDT的年化利率只有4%，却拿去做高风险的交易？在隐秘的余币宝功能说明里面，没有提到项目的用途是去做什么，只是说“余币宝是ExinOne推出的一款具备低风险、稳定收益等特点的，并且可以随存随取的币币增值产品。”低风险是怎么个低法，完全没提。

问题来了，年利率4%，多少年可以收回成本？算上利滚利是19年。用户真的有信心，觉得这些拿去做交易的平台，能维持19年正常运营吗？如果能，那本金放里面就是划算的。不能，那赶紧提出来吧。

迷惑之二：兑付出问题通过直播商量

有些币东在文章评论，说投资不当，肯定是ExinOne赔付啊。这就有点too young too simple了。当骑兵点开另一个隐秘的《余币宝功能的用户使用协议》时，惊出一身冷汗。这个协议基本都是用户的义务，项目方的权益。

最霸道的条款有：用户无条件接受投资决策所带来的潜在风险和收益。ExinOne将保留暂停、终止余币宝服务的权限，在必要的时候，ExinOne 平台可以随时暂停，终止余币宝服务。余币宝服务的最终执行结果与客户预期不同，ExinOne 不承担任何责任。

如果投资出错，按协议说的就是用户承担责任。

迷惑之三，ExinPay钱包，是个中心化钱包。

看是不是去中心化钱包很简单，就是看EOS账户需要创建，以太坊能不能导出私钥。结果不出所料ExinOne就是的中心化钱包。

中心化的钱包，中心化的理财，用户的资产出了问题只能商量一下看看。

骑兵一直认为在币圈做中心化理财，风险是远大于收益的，这个风险比传统的理财还要大。传统理财有专业的投资协议，银行资金会受到监管。反观币圈的中心化理财，协议就像是程序员写的，要无条件接受投资决策所带来的风险。

说白了就是，币存进来就是我的，我想怎么弄就怎么弄，也没人管我。我还可以在必要的时候终止服务，并不承担任何责任。

当然，客观来讲，这些项目方一般情况下还是能兑付。因为目前币圈的资金，通常拿去做量化交易，可以获得稳定的收益，再分红给用户，就相安无事了。骑兵有个朋友就是做量化交易的，他说去年能够有30%以上的年化收益，而且风险还不大。最大的问题是做的过程中要保持币池稳定，如果用户经常取掉大部分的币，那效果就大打折扣。

最大的问题还是因为没有监管，有时候会被拿去做更高风险的杠杆合约。每个创业者的初心，骑兵相信都是美好有信念的，但金钱是魔鬼，手中拥有的资源越来越大，很容易就迷失自己，走入万劫不复的境地。

在没有监管的币圈，去中心化理财是唯一可行的方向，用技术监管，用区块链把人性的恶锁在牢笼中。

“有生之年，负责到底”。张健这句话听第一次居然有点小感动，再仔细一想就觉得很恐怖了。不想有个人一辈子跟自己有扯不清的债务关系，也不想把自己的有生之年给搭进去。

珍爱有生之年，远离币圈的中心化理财。

总结：

1.币圈的中心化理财，缺少监管，风险远大于收益。

2.去中心化金融，用技术禁锢人性之恶，才是币圈理财健康的发展方向。

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编译者/作者：拜占庭骑兵

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