Blockfi经验：比特币和加密货币担保贷款

我们对比特币和加密货币借贷公司BlockFi的完整概述-借出您的加密资产借出贷款或赚钱。

随着区块链技术和相关经济的不断成熟，越来越多的项目旨在提供代表既有公司和传统公司最重要作用的服务。

在分散式金融（DeFi）领域，这是最明显的地方，而BlockFi是资产管理平台，它使用户能够在其数字资产上赚取利息，还可以使用其持有的加密货币作为抵押来借款。

该项目旨在通过为人们提供使用其数字资产的机会，并向想要使用其平台的所有人提供有吸引力的条款，来改变金融业。

BlockFi的总部位于美国纽约，并在新泽西州泽西市07302的Suite Montgomery Street二楼263套房2楼维持着公司地址。

该公司由扎克·普林斯（Zac Prince）和弗洛里·马克斯（Flori Marquez）于2017年8月成立，两家公司已经成功完成了四轮投资，融资总额超过6000万美元，上一轮融资于2018年12月举行。

BlockFi已从ConsenSys Ventures，Kenetic Capital，SoFi，Mike Novogratz的“ Galaxy Digital”和Anthony Pompliano的Morgan Creek Capital等知名公司获得了投资。

BlockFi被归类为有担保的非银行贷方，提供由加密资产担保的美元贷款，并根据《联合国商业法》第9条进行运作，该法律规范了有担保的贷款。

该公司还向每个借款国提交UCC-1资金声明。 BlockFi将客户的加密资产存放在Gemini（一家获得许可的加密货币交易所和注册存款人）中，并以美元付款的形式向其银行账户发放贷款。该团队还与外部信贷经纪人Scratch建立了联系，后者负责管理所有贷款合同和还款。

该平台目前在35个州运营，抵押品包括比特币（BTC），以太坊（ETH），莱特币（LTC）和Geminis GUSD，并计划在不久的将来增加更多的加密资产。

立即访问BlockFi

内容

BlockFi提供什么服务？

BlockFi的条款和条件

需要考虑的几点

为什么要使用BlockFi？

该公司根据美国联邦法律运作，其核心团队由经验丰富的专业人员组成，这些专业人员在数字金融和贷款领域拥有丰富的经验。该公司的主要卖点是，它使个人可以使用其所持有的加密货币并将其存储在利息帐户中或作为贷款的抵押品。

该团队还提供了具有相当合理利率的灵活还款计划，并希望帮助那些在短期至中期需要现金的人，并希望保留其数字资产以利用未来的高价。

同时，以远低于今天的价格购买比特币和以太坊等加密货币的任何人，都必须为出售所持股份支付大量的资本利得税。

BlockFi通过提供加密担保的美元贷款缓解了这些问题，这些贷款使加密货币持有者可以立即访问菲亚特，而不会在价格可能上涨的情况下牺牲加密货币所有权的好处。同时，任何向BlockFi存入加密资产的人也可以从对他们的持股应用复利中受益，这为他们提供了一个被动增加其投资组合价值的新机会。

BlockFi提供什么服务？

BlockFi本质上提供两种主要产品，即它们的利息和信用帐户。

BlockFi利息帐户

使用BlockFi利息帐户（BIA），您可以从比特币（BTC）和以太坊（ETH）存款中赚取复利。为了每月收到以比特币或以太坊支付的利息，只需要将加密货币存储在BlockFi。当前，使用该平台的任何人都可以期望获得大约6％的年回报率。

BlockFi *基于加密的贷款帐户

平台用户可以存入他们的比特币（BTC），以太坊（ETH）或莱特币（LTC）以获得美元贷款。可以贷出一笔价值不超过所存资产50％的款项，利率从4.5％左右开始，标准期限为12个月，BlockFi还包括在贷款期限结束时的预付款或再融资选项。

BlockFi如何工作？

用户可以将加密货币存入利息帐户，也可以将其用作美元贷款的抵押。利息账户每年支付大约6％的浮动利率（由每月组成），收入以比特币或以太坊支付。关于贷款账户，重要的是要注意，BlockFi提供由用户的加密资产作抵押的有抵押贷款。如果一个人失败或停止偿还贷款，他们可以合法地将资金作为抵押。

这就像银行向客户提供抵押贷款并将其用作抵押品的银行一样，如果借款人停止偿还贷款，银行可以收回该财产。使用BlockFi，一旦批准某人贷款，就将其资产转移到Gemini控制的钱包中，并保留在那里，直到还清贷款为止。

在BlockFi收到抵押品之后，该客户的帐户将被存入美元，并且他将必须每月支付贷款利息，然后才能使用最终还款来用Fiat或Bitcoin或Ethereum完全还清贷款金额。

出现问题时，BlockFi可以拥有偿还其余贷款所需的等值加密货币，并且借款人应进行至少相当于贷款价值两倍的加密存款。

申请过程可以在几分钟之内完成，用户可以指定所需的信用条件并提交申请，响应通常是在收到申请后几个小时。 BlockFi对谁有资格获得贷款有某些要求，并且要获得批准，必须满足信用资格的标准。

谁可以向BlockFi贷款？

申请贷款时，您要做的就是在网站上注册，输入所需的贷款金额，选择要存入的加密货币，然后输入您的KYC / AML身份验证信息。但是，BlockFi不会进行严格或软性的信用检查，因此使用该平台不会影响您的信誉。 BlockFi能够在没有客户信用检查的情况下运行，因为将加密资产发送给Gemini并在抵押贷款支出之前作为抵押持有，从而降低了任何风险。

资格标准

在贷款之前，您必须提供您的个人信息，社会保障信息和财务记录。要获得批准，您必须满足某些要求并将其包括在内

此外，BlockFi利息帐户通常可供18岁以上的任何人使用。但是，BIA不适用于受美国制裁或列入观察名单的国家/地区的居民。此外，该利息帐户不适用于欧盟或纽约州，康涅狄格州和华盛顿州的任何人。

信贷流程如何运作

BlockFi团队概述了以下9个步骤的过程：

BlockFi的条款和条件

BlockFi提供了一个独立的账户，该账户属于一个可以存储，转移或提取该账户中的加密货币的个人或实体。他们还提供由公司或其他商业实体拥有的商业账户，该商业账户拥有除个人财产以外的账户。

BIA复利帐户

BlockFi利息帐户的客户可以存入其比特币或以太坊，并每年赚取高达6％的利息。这些是在每个月初支付的，而帐户持有人所赚取的利息会使年收入增加到6.2％。以6％的复合利率计算，在2月28日存入1个比特币的客户在3月底的余额为1.005 BTC。这个过程一个月又一个月重复一次，在12个月后剩下1262 BTC，直到客户决定取钱。

BlockFi在最近的新闻发布中宣布，它将自2019年6月1日起对BIA帐户进行以下费率调整：

BIA的最小值和最大值

BlockFi利息账户没有最低或最高存款额。但是，只有超过0.5 BTC或25 ETH的存款才能实际赚取利息。信用余额不超过25 BTC或250 ETH（相当于大约130,000或40,000 $）将获得6.2％的APY超出此限制的所有余额均需支付2％的分级利率。这意味着，对于拥有25.5 BTC的BIA帐户，前25个BTC将赚取6.2％，而其余的0.5 BTC将赚取2％。

加密贷款条件

BlockFi贷款的起始利率为4.5％，另外收取约1％至2％的承诺费，通常为12个月。此外，借贷价值比（LTV）决定了借入之前要存放的加密抵押品的数量，BlockFi提供了高达50％的LTV，其中BTC，ETH或LTC被接受为抵押品。

BlockFi贷款仅是计息的，预计客户仅在每月还款时才支付利息，最终需要一次性支付余款。

BlockFi安全吗？

用BlockFi存放的资产安全地存储在Gemini生成的唯一钱包地址中。该交易所由纽约州金融服务部许可，是《纽约银行法》的受托人，并遵守严格的资本准备金要求和银行合规标准。 Gemini还拥有数字资产保险，并且在整个交易所以及SOC 2 Type 1托管平台中都符合安全性要求。

Gemini也被称为该行业中最安全的交易所之一，并使用包括冷存储，两因素身份验证（2FA）和Amazon Web Services托管在内的安全协议。所有作为贷款抵押品发送的资产都将转移到Gemini的Cold Storage System，该离线存储有助于保护用户的资金免受网络攻击。 BlockFi还使用2FA，并且要求用户登录时输入由身份验证应用程序生成的密码和验证码。

BlockFi还保留通过将利息帐户中的资产借给机构和公司借款人来产生利息的权利。但是，为了确保信用表现，BlockFi以超抵押的条件向Kryptos贷款，并采用了自动风险管理系统来监视24/7头寸，并提供与BlockFi的加密担保贷款相同的风险管理系统。

BlockFi适合初学者吗？

由于与获得加密担保贷款相关的授权要求，该平台似乎适合具有一定商业和投资经验的经验丰富的人。但是，虽然只有超过0.5 BTC或25 ETH的存款才能实际产生利息，但对于BlockFi利息帐户而言，没有最低存款可能吸引初学者的兴趣。对于初学者来说，这也可能至少太高了，除非他最近为此专门购买了加密货币。

尽管如此，BlockFi试图通过其网站上的各种资源为新兴市场参与者提供服务，包括资源中心，博客，常见问题解答页面和贷款计算器。 BlockFi的注册过程非常简单，任何开设利息账户的人都可以很快被动地赚取复利，但是就减轻风险而言，贷款账户的理解更为复杂。

如果您的加密货币投资组合价值损失，您可能需要存入更多资金并提供更多抵押品。例如，由于BlockFi的贷款对价值比率为50％，从比特币借入100,000美元的任何人都有资格获得50,000美元的贷款金额。

如果比特币的价格下跌30％并且证券跌至$ 70,000，则$ 50,000的贷款收益将是证券价值的70％，因为50,000除以$ 70,000几乎是证券价值的70％。此阈值会导致触发事件，并且在BlockFi收到通知后，您有72小时的时间添加更多抵押品以进一步支持您的信誉。

但是，团队更喜欢在发出触发事件之前提供50％的折旧缓冲，这意味着可以调整LTV速率以利于此。

总而言之，BlockFi更适合具有一定业务或投资经验的人士，或希望从其加密货币资产中获得复合利息的机构。但是，加密货币市场的动荡意味着，已经在该领域工作近一年的任何人都应该对重大价格波动的潜力有一个很好的了解。

需要考虑的几点

尽管BlockFi使用加密货币，但它运营着相当集中的服务，并在服务条款中解释了BIA的利率不是固定的，可以每月更改。

它还指出，它有效地获得了您的资金所有权，并且“将质押，质押，抵押，借出，出售或以其他方式转移或以其他方式使用任何数量的这种加密货币以及任何相关的所有权”。

从本质上讲，这使BlockFi有权以您认为适当的任何方式管理您的资金，此外，不能保证您将收到由硬分叉产生的新资产，即利息账户。也不包括损失保险。

此外，该公司的商业模式要求BlockFi像传统银行一样运作，拥有部分储备的加密货币。由于他们有时出售和借出加密货币以产生更多的法定货币，加密货币价格的波动可能导致负面结果，因为借款人仅在其平台上偿还其贷款的美元价值。

但是，由于大多数贷款的使用期限为12个月，该公司可能还有更大的回旋余地，他们可以期望少数用户突然请求访问其加密货币存款。

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好处

缺点

结论

BlockFi为坐在大量加密货币上的任何人提供有用的服务，并且能够积累大量加密货币股票的机构或早期采用者都可以从这项服务中受益。

有兴趣获得基于加密货币的贷款的任何人都必须至少拥有15,000美元的比特币或以太坊，这对于大多数加密货币投资者而言都是无法实现的。您还必须存入至少0.5 BTC或25 ETH才能在BlockFi利息账户中获得利息。

尽管如此，BlockFi为符合条件的个人和公司提供了另一种筹集资金的方式，使他们能够产生资金而不必解散其加密资产。该公司透明且遵守法律，并以合理的费用和利率提供金融产品。

但是，他们对客户资产的控制程度以及他们为赚取利润而倾向于出售和/或交易资产的意愿使此服务成为最适合高风险人群的服务合适的。

对于居住在征收资本利得税的州的美国加密货币所有者来说，这也是一个不错的选择，因为BlockFi使人们能够产生资金而不必兑现其持有的资产并负责资本利得税。

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原文链接：https://kryptozeitung.com/blockfi-erfahrungen-test/

原文作者：Philipp Traugott

编译者/作者：wanbizu AI

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