区块链在供应链金融中的应用

陆晓平教授（原创）

传统场景下的业务痛点，正是区块链等新兴技术的施展之处。区块链是点对点通信、数字加密、分布式账本、多方协同共识算法等多个领域的融合技术，具有不可篡改、链上数据可溯源的特性，非常适用于多方参与的供应链金融业务场景。通过区块链技术，能确保数据可信、互认流转，传递核心企业信用，防范履约风险，提高操作层面的效率，降低业务成本。区块链技术对供应链金融业务的助益存在如下具体表现。

01.解决信息孤岛问题

区块链作为分布式账本技术的一种，集体维护一个分布式共享账本，使得非商业机密数据在所有节点间存储、共享，让数据在链上实现可信流转，极大地解决了供应链金融业务中的信息孤岛问题。

02.传递核心企业信用

登记在区块链上的可流转、可融资的确权凭证，使核心企业信用能沿着可信的贸易链路传递，解决了核心企业信用不能向多级供应商传递的问题。一级供应商对核心企业签发的凭证进行签收之后，可根据真实贸易背景，将其拆分、流转给上一级供应商。而在拆分、流转过程中，核心企业的背书效用不变。整个凭证的拆分、流转过程可溯源。

03.丰富可信的贸易场景

在区块链架构下，系统可对供应链中贸易参与方的行为进行约束，进而对相关的交易数据整合?上链，形成线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录，以佐证贸易行为的真实性。银行的融资服务可以覆盖到核心企业?其一级供应商之外的供应链上其他中小企业。在丰富可信的贸易场景的同时，大大降低了银行的参与成本。

04.智能合约防范履约风险

智能合约是一个区块链上合约条款的计算机程序，在满足执行条件时可自动执行。智能合约的加入，确保了贸易行为中交易双方或多方能够如约履行义务，使交易顺利可靠的进行。机器信用的效率和可靠性，极大地提高了交易双方的信任度和交易效率，并有效的管控履约风险，是一种交易制度上的创新。

05.实现融资降本增效

在目前的赊销模式下，上游供应商存在较大的资金缺口，对资金的渴求度较高，往往以较高的利息、较短的贷款周期从民间等途径获得融资。在区块链技术与供应链金融的结合下，上下游的中小企业可以更高效地证明贸易行为的真实性，并共享核心企业信用，可以在积极响应市场需求的同时满足对融资的需求，从根本上解决了供应链上“小微融资难、融资贵”的问题，实现核心企业的“去库存”的目的，并达到“优化供给侧”的目标，从而提高整个供应链上资金运转效率总结上文，可以得到传统供应链金融跟区块链供应链金融的对比表1如下:

综上所述，区块链技术能释放核心企业信用到整个供应链条的多级供应商，提升全链条的融资效率，丰富了金融机构的业务场景，从而提高整个供应链上资金运转效率。

区块链赋能供应链金融的主要应用

如上所述，供应链金融的痛点问题包括如何保障交易真实性、化解高额的操作成本、提升市场覆盖率等。供应链金融的发展恰好赶上区块链发展的风口，二者的结合成为目前区块链技术应用的热点领域之一，区块链在供应链金融的运用，可以满足供应链上多元信息来源的相互印证与匹配，解决资金对交易数据不信任的痛点。

综上所述，区块链技术能释放并核心企业信用到整个供应链条的多级供应商，提升全链条的融资效率，丰富了金融机构的业务场景，从而提高整个供应链上资金运转效率。

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编译者/作者：区块链经济

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