在互助保险领域,区块链能带来哪些突破？

2020年《财富》500强榜单出炉，保险行业入围企业数量占据第二位，而第一位是银行，有人笑称：实体产业是给金融行业打工的。但保险行业在获取丰厚利润的同时却并没能造福到每一个家庭和个体。中国乡村治理研究中心贺雪峰教授称“由于受经济条件的制约，在农村小病挨、大病拖、重病才往医院抬的情况司空见惯，因病致困返贫现象严重。”

在传统保险业，以重大疾病为例，投保人平均保额在5-10万元之间，然而现实的情况是，由于保额过高，很多投保人都因经济能力有限，没有最终购买足额保险。这使得许多人都无法享受到完整的重疾保障，一旦遇到大病，便会产生巨大经济负担，因病致贫。

而互助保险价格相对低廉，主要聚焦在重疾保险、重大意外险，可以和商业保险形成互补，满足一部分低收入人群的需求，逐渐进入人们的视野。按农村20%患者选择不同程度的放弃治疗估算，仅重大疾病一项，互助保险的存在，将为医疗产业带来一大利好。

1.互助保险在国内的发展及前景

互助保险比社会保险要早诞生200多年。17世纪初，资本主义 还处于工厂手工业阶段，劳动条件恶劣，劳动强度 大，劳动者遭遇疾病、工伤 和死亡的风险后，得不到救助和保障，于是工人们自发组织起来互相救济，从而萌发了互济运动和互助保险。

互助保险虽在国内远处于萌芽状态，市场规模在千万水平，尚不过亿。但却在社会保障体系中占重要地位，发挥着社会保险和商业保险 不可替代的作用。同时国内的相互保险市场相对较小，互助保险若是能够以不同形式来实际承担相互保险的市场功能，那么面对的将是广阔的空白市场。

但是互助保险在发展中也面临着一些问题：一是信任问题，目前的互助保险主要还是通过网络渠道投保，相比传统大型保险机构，互助保险受到的监管较弱，所以容易引发用户关于资金使用、托管的信任危机，建立可信的互助体系是一大难点。二是机构本身的盈利能力问题，由于其公益性，互助保险机构需要找到自身盈利模式，才能更好地走下去，部分互助保险机构通过建立社群提供广告服务的方式去维系运营不失为一种选择。三是如何通过区块链智能合约等技术降低交易摩擦，减少不必要的人工成本。

2.区块链主要解决互助保险中的哪些问题

互助保险具备一定的社区性质，需要用共识去凝聚用户，而区块链天生有着共识和社区的基因，所以他们的结合值得期待，目前来看区块链可能会为互助保险带来如下改变：

建立信任机制

区块链能够增加互助成员中的信任，由于链上记录公开透明，用户的投保交易信息都被记录在链上并进行分布式存储，不可篡改，方便溯源。所有会员可零成本、实时获知平台运营的信息，新产品的详尽信息，以及运营者的每一笔诚信事件与作弊事件。同时互助保险资金由银行托管并上链，可以有效解决资金挪用和信任问题。

达成契约的成本大幅下降

相较于数百年前互助保险在运作过程中需实地与每一位会员协商而发生的高昂的契约达成成本，区块链+互助保险运用智能合约设计好各种条款，高效寻觅用户，并通过线上低成本地达成契约。

易筹EAS实现智能化理赔

在理赔方面，传统互助保险主要通过人工的方式进行鉴定，每笔鉴定收取3000-5000元不等的鉴定费用，不管用户能否获得赔付，这笔开销都将由用户承担。但在不久的将来，若是能够打通医疗数据孤岛，将病患信息以及重大事故处理信息上链，运用智能合约技术实现自动理赔，将会节省很多人力成本。

易筹EAS全球互助保障平台能够提供互助保险中人工智能合约的开发，实现互助契约签订以及自动化理赔服务，同时帮助互助保险机构的各类数据上链，加大互助保险运营的透明度，增加用户的信任感，构建一个更可信的生态体系。

易筹EAS全球互助保障平台是一款全球性的基于区块链、物联网和人工智能的互助保障平台。它由瑞士著名家族企业投资，香港富卫、chubb、保泰保险是其重要战略合作伙伴。

易筹平台背靠全球保险市场，有着全世界最专业最有知名度的金融服务团队，从一开始，其就致力于为全球区块链保险行业做出历史性改革，所以招募了行业内顶尖设计师和拥有丰富专业知识的 ios /android 专家。团队管理人员拥有在投资银行（贝尔斯登、摩根大通）的交易员经验，也有在 AXA，AIG，Global Atlantics, Ageas 等保险公司超过35年的精算、大数据计算、风险管理、资产管理的经验。在管理人员带领下，易筹各部分协同运转，共建易筹生态系统。

易筹EAS平台盈利模式清晰，返佣机制合理，借鉴利用传统保险分销模式，合法合规，平台链改阶段在欧洲积累50000+原始用户，会员享有多重福利特权。作为平台唯一价值传输媒介，平台通证EAS将于2020年首发上线国内头部交易所，前景无限，值得期待！

目前新冠病毒在全球肆虐，易筹EAS互助平台自2月25日起推出2万只TNK-KZ医用口罩免费领的活动，一时间获得了广大网友的积极响应！

抗击疫情，易筹与你同在！

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编译者/作者：TideBit交易平台

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