加拿大的新AML规则有改进的空间，但有个好的开始，是吗？

随着全球监管机构开始关注金融行动特别工作组的加密准则，加密行业中正在形成新的监管格局。最新加入FATF指令的国家是加拿大，但是新规定将如何影响该国的加密货币业务？

在3月10日发布的报告中，加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）公布了“增强反洗钱制度”的计划。到2020年6月1日，FINTRAC将把所有加密货币公司视为货币服务业务或MSB。这将对加密货币转移，客户识别和处理加密货币的外国货币服务进行更多审查。

新要求中最主要的是分歧性旅行规则。当该制度生效时，公司将必须记录1,000加元以上交易的名称，地址和帐户详细信息。该制度是加强加拿大金融体系完整性的全面举措的一部分。

2016年，FATF对加拿大反洗钱框架的评估使加密货币行业成为加拿大最脆弱的行业之一。几年后，似乎在QuadrigaCX丑闻之后证明了FATF是正确的，该丑闻造成了大约2亿加元的损失。毫无疑问，向反洗钱（AML）增长迈进的步伐将使FATF满意，但是在新法规下加拿大以加密货币为中心的业务将如何发展？

新政权

Cointelegraph与数家加拿大的加密公司取得联系，以了解他们对该政权的看法以及该政权可能为他们存储的东西。加拿大加密货币交易所Bitbuy的财务和合规负责人Dean Skurka在接受Cointelegraph采访时指出，制定标准的企业将从新制度中受益：

“对虚拟货币交易商的最大影响之一将是其内部报告和外部报告要求。在过去几年中一直在为这一制度做准备的公司将受益匪浅，因为他们的系统将在2020年6月1日这一截止日期之前得到完善。那些没有这样做的人将不得不大幅度提高工作量，因为这是很多努力，因此不应轻视。”

最终，Skurka说，该条例将通过减轻与加密货币有关的洗钱风险来“改善消费者的气候”。尽管如此，在赞扬监管机构明确性的同时，Skurka推断加密公司可能会面临与传统MSB相同的银行业挑战。

总部位于多伦多的加密货币交易所VirgoCX的首席执行官Adam Cai告诉Cointelegraph，增强的AML结构将通过消除不良的运营标准来推动行业合法性：

“对于某些人来说，这似乎是一个障碍，但实际上，这将迫使管理团队执行适当的计划并采取更加负责任的行动。 QuadrigaCX和Einstein的影响仍然使我们的行业感到困惑。我们希望新法规将有助于恢复对该行业的信任。”

确实，QuadrigaCX崩溃的后果已经在投资者和监管机构的口中留下了苦涩的味道。但是，在监管方面，用户隐私仍然是一个难题。最近，加拿大税务机关加拿大税务局（Canada Revenue Agency）取消了已终止的用户信息交换服务，引起了债权人对隐私权侵犯的担忧。随着严格的要求付诸实践，新政权有可能加深这些担忧。

因此，总部位于加拿大的社交交易平台HedgeTrade的首席执行官兼联合创始人David Waslen认为，更有力的手可以将创新完全推离加拿大：

“当想到加拿大所有希望使用创新技术但经常被迫搬迁到新加坡等新兴市场的公司时，很难看到有效的法规。随着区块链领域的创新速度的加快，一些公司可能会觉得将其运营基础放在具有更清晰的准则和更简化合规流程的地方。

Waslen还建议FINTRAC使用的语义几乎没有什么可取的，并指出尽管监管工作是向前迈进的一步，但持续的污名化使整个行业步履蹒跚：

“拥有这些指导方针是很好的，但似乎政府仍可以将加密货币初创公司视为’地下经济’的一部分。这种继续关注加密货币滥用而不是加密货币的积极利益的做法是可能是最大的障碍。”

旅行规则的麻烦

FATF的旅行规则-即将被灌输到加拿大自己的政权中-要求交易所披露超过特定门槛的转账的名称，地理位置和帐户详细信息。

传统的金融机构通过银行间消息服务SWIFT来实现这一目标。但是，加密货币的假名质量使这项工作实际上难以管理。与传统的货币转账不同，加密支付仅显示一串字母数字字符，这使身份识别成为一项相当繁重的任务。

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执行旅行规则不仅仅是技术上的麻烦：对于那些注重隐私的人来说，这是一个主要的痛点。不过，根据Bitbuy的Skurka所说，只要正确应用了出行规则并以保护用户隐私的方式进行，就可以迎来透明的新时代，因为“它将解决与现金，SWIFT电汇相关的许多问题转移和执法部门无法追踪犯罪分子。”

尽管VirgoCX的Cai承认社区不会很快适应新现实，但他认为遵守差旅规则可以为行业参与者带来巨大的成本：

“我们希望新的规则和指南将使加密货币能够得到更大的采用，并能使整个行业更好地被银行接受。最终，公众和特许银行的更多采用只会对整个行业有利。”

加拿大的分类难题

总体而言，加拿大的监管气氛似乎支持新兴技术。但是，瓦斯伦警告说，尽管政府批准了对区块链技术的研究是显而易见的，但适当的加密货币分类仍然相当难以捉摸：

“想要发行或使用加密货币的企业没有判例法定义什么是证券，什么不是证券。他们继续尝试将这些已有数十年历史的法律改编为通常无法完全符合其所有正式标准的实体。”

在加拿大，许多加密货币均受证券法管辖。 1月，加拿大证券管理人发布了新指南，以解释加密交易何时会超出其职权范围。 CSA指出，只要资产不是衍生资产或代币化资产，就不会被视为证券。

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但是，根据CSA的规定，这仅适用于非托管交易商，即分散交易。负责用户资金的集中实体必须遵守证券法规。结果，许多加密货币公司已经涉足未知领域。但是，瓦斯伦仍然对FINTRAC的增强反洗钱制度将“加快步伐”保持乐观。他认为，尽管如此，问题的症结仍然是：

“[The AML regime] 着眼于政府在执行合规性方面的作用，但在为希望使用虚拟货币的加密公司清除灰色地带时不一定提供帮助。”

看起来，即使FINTRAC努力为加密产业带来秩序，仍然存在一些普遍的问题。不过，在大多数情况下，加拿大加密货币公司之间的共识是，长期来看，执行良好的监管将使整个行业受益。距FATF的采用截止日期只有几个月时间，FINTRAC很快就可以弄清细节。

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/canadas-new-aml-rules-have-room-for-improvement-but-a-good-start-eh

原文作者：Cointelegraph By Will Heasman

编译者/作者：wanbizu AI

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