国内疫情趋缓,看保险业如何“聪明”保经济

目前，全国肺炎疫情已得到有效控制，各地区企业陆续复工复产、农业逐渐进入耕种期。

疫情影响难以规避，如何尽量弥补经营主体损失，帮助企业、农业生产尽快恢复产能，稳企业、稳就业，成为关键。

保险保障的重点，逐渐从“保健康”，向“保经济”倾斜。

保险业如何行动？

1.夯实存量业务保护罩，减费延期让利于企业

当务之急在于损失弥补。

首先，政策导向奠定基调。2月18日，国务院常务会议部署，决定阶段性减免企业养老、失业、工伤保险单位缴费，以减轻疫情对企业特别是中小微企业的影响，使企业恢复生产后有缓冲期。

近日，银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》，反复强调各银行保险机构做好金融服务，支持企业复工复产。其中，对保险业提出要求，鼓励保险机构通过减费让利、适度延后保费缴纳时间等方式，支持受疫情影响较重企业渡过暂时难关。

各地监管部门同步响应，在明确整体让利减费、提升保障的基调之上，结合疫情与当地保险业发展情况，差异化提出要求与鼓励信号。

事实上，已有不少险企担纲社会责任，面对已处于保险保障覆盖范围之内的农、商户，以减费、延期缴费、延长保险期限等举措夯实风险保护罩。面向各类企业推出针对性保险产品。

车辆行驶明显受限，车险业务调整迫在眉睫。

针对多类企业面临的汽车停驶现象，险企尽力为企业减少损失。人保、平安等险企多地分公司开启面向各类企业提供车险保期延长服务，或为停运的汽车客运企业直接办理车辆保险停驶货退保手续，为企业在保费方面节约开支。

对于出险业务，险企主要在承保理赔服务方面推动便利最大化，提升线上化服务比重，开通车险理赔绿色通道，简化理赔单证与流程。太平洋财险1月上线“互信赔”车险理赔解决方案，全程微信办理理赔；平安产险推出“车险抗疫专项理赔服务”，开启“客户自助视频报案＋后台智能定损”的全线上作业流程。

疫情期间，各地农户产品滞销，为保障农户利益，帮助农户尽快实现资金流转，险企也纷纷采取行动。面向生产环节，保险机构升级农产品价格保险，通过提高保额、降低理赔门槛及双倍补偿等方式，稳定生产。

基于当下多地农村封村，现场查勘面临困难，部分保险公司启动“科技助农”方案，通过电话热线、微信小程序等平台完成报案，并进行自助查勘，快速理赔。

2.寻增量市场，个性化创新“功”在长久

更进一步，寻创新切口。

做好存量业务的延期、理赔工作，是保险业作为“社会稳定器”的应有之义，但面对疫情，保险业可作为之处不仅于此。在疫情的风险教育场景之下，各行各业面临损失，风险保障意识迅速提升，需求催发，只看险企能否抓住。

产品服务创新，在为企业安全生产和员工新冠肺炎感染风险承保，保障企业即时风险需求的同时，寻找保费拉升点。只是疫情突发，险企推动产品创新，也就意味着对于风险把控、产品精算定价提出更为严格的考验。

一方面，政府协力，与保险机构创新推出政策性复工复产相关保险产品，帮助企业安心恢复生产。

2月16日，海南保监局宣布“海南省复工复产企业疫情防控综合保险”落地，重点保障企业因政府疫情防控要求进行封闭或隔离所导致的在产品损失、员工工资计隔离费用的支出，首批预计涵盖100家重点企业，每家企业保额200万，单家企业保费12万，海南省财政厅补贴70%，企业负担30%。

随后，宁波等地在政策补贴扶持下，也相继落地复工防疫保险，对因法定传染病导致的停工停产企业，给予顶格赔付，为企业复工复产提供一味定心丸。

在复工复产企业中，针对与疫情密切相关的医药、疫苗研发企业，保险机构定制推出抗疫物资生产企业复工复产保障方案、开发防疫新药或疫苗企业生产责任保险等，保障抗“疫”第一防线的稳定。

农险领域的创新则更加个性化。以国寿财险为例，针对农产品品种，开发创新险种，提高研发效率，以主力保障各地疫情期间的农产品供给。创新产品因地制宜，如在浙江发展的政策性叶菜价格指数保险，在山东地区发展的蒜薹蔬菜目标价格保险等，防止蔬菜滞销导致的价格下跌，通过给农户信心，保障农业在新春的进一步生产，推动农业生产延续性。

上海地区的保险机构，在农产品采购端入手，开发外延基地农产品采购价格保险，当外延基地的产地价格与在上海销售价格出现倒挂时，补偿差价以保障采购商基础收益，从供应端稳定市场。

不仅如此。

损失发生后予以理赔补助，是保险业发挥风险兜底作用的体现，而从长远来看，还应该抓准企业发展困境，定向予以扶持以帮助企业，尤其是中小微企业实现自救自助。

企业融资环节为保险机构提供用武之地。春节期间，监管屡度发声，鼓励银行保险机构帮助小微企业顺利融资。对于保险机构而言，关注目光首要放在如何帮助企业增信，即在风险可控的背景下，发展信用保险、贷款保证保险等相关业务，发挥融资增信作用。

结语

从政府到市场，协同合作，抗疫还在继续。

对此次疫病的战胜，不只在于控制病情发展，还在于使各行各业尽早恢复生产，使社会经济顺利缓冲，平滑过渡。

面向存量业务，保险业通过减费、延期让利于企业、农户，彰显社会责任，同时积极应变，创新产品，深入观测行业具体困难，逐点击破，补足漏洞；更近一步，通过贷款保证保险等产品，帮助企业增信融资，实现自救。

如今看来，疫情已逐渐好转，企业复工复产蓄势待发，春天已至。

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编译者/作者：TideBit交易平台

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