一文搞懂DCEP，附史上最全发展时间线

DCEP简介

名称｜DCEP：（Digital Currency Electronic Payment)/数字货币电子支付

定义｜由中国人民银行发行的具有价值特征及M0属性的数字支付工具

特征：

1、央行的数字货币属于法币，具有法偿性，任何中国机构和个人均不能拒绝DCEP；

2、功能及属性与纸币完全一样，只不过DCEP是数字化的形态，需要手机下载数字钱包才可以使用；

3、DCEP只需要用户有数字‘钱包’，不需要单独创建账户；

4、具有“双离线技术”，即在交易双方设备都处于离线，没有网络的状态下，也可以进行支付和交易。

为什么需要DCEP：

1、保护中国的货币主权和法币地位；

2、降低制作纸币、硬币的成本；

3、满足公众匿名支付的需求；

DCEP的发行方式｜采用双层运营模式，人民银行对商业银行，商业银行或机构对老百姓。

DCEP的运行体系：

1、DCEP采用混合架构，不预设技术路线；

2、央行不干预商业银行的技术路线选择，只要商业机构能够达到央行对并发量的要求，和客户体验的要求，以及对于技术规范的要求，无论采取哪种技术路线都可以；

3、商业机构为老百姓兑换数字货币，可以采用区块链、传统账户体系、电子支付工具、移动支付工具，DCEP都能适应。

DCEP投放｜商业银行在中央银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。

用户如何使用DECP｜用户不需要到商业银行开户，只要下载一个App，注册数字钱包就可以开始使用。比如接收别人的付款，兑换数字货币，只要用银行卡进行兑换。

使用DECP钱包注意事项：

1、为了避免出现极端挤兑现金的情况，央行也会按照现行的现金管理规定，设置一定的摩擦；

2、比如兑换现钞，小额的直接取没问题，但要是取大额的，比如50万，用户就需要提前预约。

DCEP反洗钱：

1、对数字钱包也是有分级和限额安排，认证等级越高，使用额度越高。手机号码注册的钱包只能满足日常小额支付需求；上传身份证或者银行卡可以获得更高级别；柜台面签最高。；

2、通过大数据监控对比，识别行为特征，锁定真实身份；

DCEP发展时间线

2014年，央行成立发行法定数字货币的专门研究小组，论证央行发行法定数字货币的可行性，探讨所需的监管框架或国家数字货币。

2015年，发布人民银行发行数字货币的系列研究报告，央行发行数字货币的原型方案完成两轮修订。进一步对数字货币发行和运算框架、数字货币关键技术、数字货币发行流通环境、数字货币面临的法律问题、数字货币对经济金融体系的影响、法定数字货币与私人类数字货币的关系、国外数字货币的发行经验等进行了深入研究。

2016年1月，央行召开的数字货币研讨会上，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，指出央行数字货币研究团队将积极攻关数字货币的关键技术，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。

2016年2月，周小川接受财新采访，发表对央行数字货币的观点：实体货币被取代是自然选择、大势所趋；实体货币和数字货币有可能会长期共存；数字货币的防伪技术是重要的国家秘密，将运用包括密码算法在内的多种手段来保障不可伪造性。

2016 年 7 月 央行启动了基于区块链和数字货币的数字票据交易平台原型研发工作，决定使用数字票据交易平台作为法定数字货币的试点应用场景，并借助数字票据交易平台验证区块链技术

2016 年 9 月 央行票据交易平台筹备组会同数字货币研究所筹备组，牵头成立了数字票据交易平台筹备组，启动了数字票据交易平台的封闭开发工作。

2017 年 2 月 央行推出的数字票据交易平台开始进行测试，这个平台采用区块链技术搭建，并测试运行法定数字货币。

2017 年 5 月 央行数字货币研究所正式挂牌，研完方向包括数字货币、金融科技等。

2017 年 11 月 时任中国人民银行数字货币研究所所长姚前出席第二届"数字金融的中国时代"会议并表示，法定数字货币是数字经济发展的基石，将从四大方面助推数字经济发展：一是有助于数字经济提质增效；二是有 助于数字经济昔惠共享；三是有助于数字经济宏观调控；四是有助于数字经济风险防范。

2018年1月 数字票据交易平台实验性生产系统成功上线试运行，结合区块链技术前沿和票据业务实际情况对前期数字票据交易平台原型系统进行了全方位的改造和完善。

2018年3月中央人民银行召开2018年全国货币金银工作电视电话会议，会议指出，“稳步推进央行数字货币研发。”

2018 年 9 月 数字货币研究所在深圳成立“深圳金融科技有限公司”，并参与贸易金融区块链等项目的开发。

2019 年 2 月 央行召开 2019 年全国货币金银工作会议，提到"稳步、深入"地推进央行数字硏发。

2019年3月，央行在苏州设立长三角金融科技有限公司，持股55%。该公司由央行数字货币研究所联合苏州市有关单位所共同设立，承接法定数字货币基础设施的建设和稳定运行，承担法定数字货币关键技术攻关和试点场景支持、配套研发与测试。

2019 年 8 月央行召开 2019 年下半年工作电视会议，指出下半年要加快推进我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐， 跟踪研究国内外虚拟货币发展

2019 年 8 月中国人民银行支付结算司副司长穆长春在第三届中国金融四十人论坛上表示，央行数字货币 (DC/EP) 的研究已进行五年，现在已经“呼之欲出”。

2019年9月4日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春，发布网络课程《金融科技前沿：Libra与数字货币展望》，最后两节课程重点介绍了中国法定数字货币DCEP。

2019 年 9 月，据《中国日报》报道，央行数字货币闭环测试已经开始，测试中会模拟某些支付方案并涉 及一些商业和非政府机构，或将涉及四大国有商业银行、以及金融科技巨头阿里巴巴、腾讯、银联等机构。

2019年10月28日，黄奇帆在外滩金融峰会表示：DCEP的研究已经有五六年，已趋于成熟，中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。

2020年2月20日，在数字货币方面，央行数字货币研究所申请了65个专利，央行印制科学技术研究所申请了22个。最新一条对外公示的专利名称为“一种数字货币的生成方法及系统”。至此，央行有关数字货币的发行全流程专利都已经申请完毕，包括生成、流通和回收。

2020年3月24日《环球时报》英文版刊文称，中国人民银行距离发行央行数字货币更进了一步。业内人士称，人民银行似乎已经完成了主权数字货币基本功能的开发，并正在起草相关法律，为其流通铺平道路。

2020年4月10日，人民银行召开一季度金融统计数据发布会。在被问及央行数字货币目前的进展时，央行办公厅主任周学东表示，目前央行数字货币正在按原定计划有序推进。

2020年4月15日，互联网上爆出农业银行App内部测试DCEP数字货币的界面，包括扫码支付、碰一碰、DC兑换查询、钱包管理挂靠。

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编译者/作者：冰棒

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