【福利】用人话(通俗易懂地)谈谈数字币如何规避洗钱犯罪问题？

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亲爱的币友们，

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为了双方收益最大化，

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前两天旋风写了一篇关于洗钱犯罪和比特币交易的文章，当时关于数字币洗钱犯罪的内容讲的比较少,本来昨天想再补充一下,结果蹭了个咕噜大佬和DeFi的热点。

那么今天，旋风试图用最直截了当的语言，跟大家再聊一聊关于洗钱犯罪问题。

一、列举一下常见的洗钱犯罪手段

1、现金走私

贪污犯罪的非法所得、毒品交易的非法所得、走犯罪的非法私所得到的现金，通过走私方法，大量带入某些国家，然后大模大样的存入银行。由于有些国家的银行不会问你的现金来源，存款也不需要实名，所以给了犯罪分子可乘之机。

这种洗钱的方法直截了当，唯一的风险点就是通过走私，需要将大量现金扛到这些国家。

正因为有这些犯罪行为的存在，所以世界上很多国家都严格限制出入境现金携带量，如果每个国家都严格追究大量现金存款的来源是否合法，就没必要限制携带现金出入境了。

旋风试图找几个对大额交易不做管理的国家，可惜度娘没有给出任何答案，也许这个话题太敏感，涉及犯罪被屏蔽了。

我国《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第七条明确规定下列支付交易属于大额支付交易：

（一）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

2、将大额现金分散存入银行

道高一尺，魔高一丈。很多国家都建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。

所以，洗钱分子就会采取化整为零的方法，将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。实际操作中可能就会收买一些身份证件用于开户。

目前，我们国家的银行必须携带身份证原件、本人亲自到柜面完成实名验证后才能开户，这里面的原因就是为了防止洗钱犯罪的发生。

3、利用现金密集行业进行洗钱活动

这类洗钱者利用赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

所以我们有时候会开玩笑说某些烟酒店、饭店门可罗雀，但是经营了好多年还没有关门，是不是在洗钱呢？

呵呵，给个意味深长的微笑…

4、直接购置各种动产或不动产

直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

尤其是高价格的古董，里面可以操作的空间太大了，这个大家可以发挥想象力，猜想一下具体的操作手法。

作家豆豆在《遥远的救世主》里面，通过不值钱的古玩进行“雅贿”的桥段，也是比较经典的行贿手段，描写的非常精彩，大家抽空可以去看看这部小说。《遥远的救世主》、《英雄时代》和《三体》，属于旋风珍藏的那类书籍，顺便向大家介绍一下。呵呵

还有，旋风爱玩奇石，这个东东对于不喜欢的人来讲，就是一块既占地方、又笨又重，还不好清理的破石头（媳妇和孩子的原话），但对于懂行的人或者需要搞个小品石、套石（即成系列的如古典人物典故、数字石、文字石等），可能是无价之宝。

在此旋风也趁机献个宝，奉上自己收藏的一块纯天然肉石供大家赏玩一下，顺便大家可以出个价我看看到底价值几何（台湾故宫有一块天然东坡肉玛瑙石，估值过亿，呵呵...得意地笑）

奇石：红烧肘子（黄河水冲石）

5、利用证券业和保险业洗钱

由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了最好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。

还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。

这个过程中，有人不惜损失一部分本金，频繁进行投保退保，就可能是在洗钱。

旋风就是泰康人寿的一名销售经理，对此也是深有体会。我们在客户第一次投保时，要求其必须通过银行转账形式来交保费，而禁止现金在柜台直接办理，就是为了防止违法的金融犯罪。但是请大家放心，第二次交保费时，就不会再出现这种情况了，现金也可以的。

在此，利用自己的专业知识，给大家科普几个小常识，拿走不谢！

1）保险公司和银行是一家，都是由银保监会监管的；

2）保险公司尤其是寿险公司不会倒闭，只能分立或者合并；

3）宪法规定，银行允许倒闭，破产时最多赔付上限是50万。

4）保险合同受保险法和合同法双重保护，客户资金非常安全。

6、通过不公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，进行虚拟交易

上有政策，下有对策，这个方法主要是利用监管漏洞，通过一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。

二、数字货币交易中的一些猫腻

数字货币的去中心化和隐匿性特征，注定会成为洗钱的重灾区，从以上种种洗钱犯罪的勾当看，数字货币交易一定会被洗钱犯罪分子利用起来，我们作为币民，如何避免陷入洗钱犯罪呢？

旋风人为只有一点：就是避免现金交易。

《人民的名义》中，赵德汉同志专门买一幢别墅藏2亿多现金，“钞票墙”让人触目惊心。正是因为当下大额现金交易在我们国家司空见惯，贪官的亿万现金可以肆意购买一切！在欧洲许多国家，大额交易通过银行转账、支票或银行卡早已根深蒂固。且不说付房租、买车等交易，在超市购物掏出百元欧元现钞支付往往会引人侧目。

现实生活中，数字货币优势越来越明显，使用的范围也越来越大，现金使用模式将会淡出商业交易。这里最关键的是数字货币的安全，优化网银环境，杜绝所有漏洞，这是十分必要的。

在涉及数字货币交易时，交易双方的相关信息要与执法部门共享，且只有在执法部门要求的情况下才允许披露与用户隐私相关的细节信息。包括：

1.发送者的姓名；发送者用于处理交易的账号（如数字钱包等）；

2.发送者所在地域的实地地址或国家身份证号或客户身份证号等证实身份的独有信息，出生地和生日；

3.收款者的姓名及用于处理交易的账号。

在拥抱数字货币的大时代背景下，对于反洗钱工作，区块链技术本身扮演着一把双刃剑的角色。

吃牢饭可不是闹着玩的。如果我们接受现金交易，也就是把我们的数字货币卖给了现金买家，就有可能涉及洗钱！

旋风就曾经见过有人通过微信联系买家后，直接用现金购买key币。虽然这样可以省下一些交易手续费，但是你的交易对象手里的现金是不是合法所得、是不是在洗钱，我们根本无法判断。

毕竟旋风也不是专业人士，对洗钱犯罪的认知也是限于皮毛认知，上面的文章如有不当之处，也请大家见谅，希望这篇文章能对大家有所帮助！

（全文完）

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编译者/作者：旋舞之风

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