加密货币创新者Alex Mashinsky如何挑战美联储的货币政策

上周，美联储主席鲍威尔（Jerome Powell）宣布，由于COVID-19，美国面临有史以来最糟糕的经济。但是，一位加密货币创新者一直追溯到1971年，当时美国脱离了黄金标准以解释我们如何到达这里。而且，在华盛顿特区的许多决策者考虑在当前史无前例的时代替代我们当前的货币政策的时候，这位企业家配备了将近70页的PowerPoint演示文稿来支持他的论点。

Celsius Network的创始人兼首席执行官Alex Mashinsky为客户提供了在比特币，黄金和其他加密货币上赚取可观利息，使用加密货币作为抵押获得现金贷款以及在区块链上付款的能力。如网站上所述，“借助Celsius Network，您可以自行取消银行存款”，描述了它们对传统银行的吸引力，而不是传统银行，包括摩根大通和富国银行等全球金融机构。

摄氏网络首席执行官Alex Mashinsky在米尔肯研究所发表讲话时… [+] 在加利福尼亚州比佛利山庄举行的全球会议。美国摄影师：Dania Maxwell /彭博

?2018彭博金融LP

Mashinsky指出，美联储如何通过将其利率降低到接近零的方式，为在COVID-19期间提供信用卡的大型银行提供无限量的零利率贷款。同时，这些银行正在将他们本已很高的信用卡利率提高到数以千万计的失业美国人。

他在描述亚当·斯密的《国富论》时描述了“看不见的手”是如何从日常工作的美国人的口袋里偷走的，目的是强调货币政策的荒谬性，它使大公司和银行家受益，而不是使我们经济中最脆弱的部分受益。

在面试之前我不知道的三件事是：

1）自1971年我们脱离金本位制以来，马辛斯基认为资本主义和美联储正在下跌；

2）他没有建议货币政策“恢复”金本位制，而是看到了中央银行数字美元，Facebook等公司数字货币与全球“互联网”货币之间的货币竞赛。零和游戏，只有一名全球冠军；

3）根据Mashinsky的说法，在过去的5,000年来，黄金一直无法为所有者带来应计利息，而到现在为止，通过Celsius Network支付黄金的4％权益。

杰森·布雷特（Jason Brett）：我意识到您的公司还有很多事情要做，但也想深入了解有关加密货币和区块链的货币政策和财政政策讨论，以征求您的意见。

亚历克斯·马辛斯基：当然，您可以听听Powell的介绍，他提供了所有答案。你不需要我的意见…

布雷特：您如何看待美联储目前的政策以及在这场经济危机中美联储主席鲍威尔所采取的方针？

马辛斯基：让我为您提供答案的长版内容，因为我认为答案可以追溯到1971年。那是我们脱离黄金标准的时候。那也是微处理器的发明之初，从那时起，我们基本上经历了四到五次衰退，而且如果您在金融或科技领域，几乎不会感到任何低迷。每次遇到麻烦，美联储都会重新评估您的资产，并且每个周期之后您的表现都越来越好。另一方面，自1971年以来，美国人的平均收入基本停滞了，而科技和金融业的表现却异常出色。所以说真的，我们所说的所有这些GDP都是通过金融工程创造出来的，要么是为科技公司创造了这些疯狂的估值，要么是银行利用了美联储为他们创造的免费资金，而美国人却因为通货膨胀和货币贬值而失去了生命储蓄。

在过去的一个月中，美联储印制的货币比过去一百年来更多。我们正在研究关于类固醇的凯恩斯主义现代经济理论。我们需要停下来，回到奥地利的经济理论，该理论依赖储蓄而不需要货币干预。当你放 [this type of monetary policy] 在新的数字美元的背景下，主要问题是您正在创建某种供应有限的商品，还是只是通过向零美元的美联储电子表格中添加零，从而在美联储资产负债表上转换印刷货币。以数字形式？比特币与在区块链上运行的任何数字法定货币之间的巨大区别 [is that] 中国人或美国人 [central banks] 不会限制可打印的数量。因此，真正的区块链没有目的。这只是验证谁拥有的方法。它没有有限的供应，也不会治愈试图摆脱困境的疾病。

布雷特：根据前总统候选人参议员伯尼·桑德斯（I-VT）和国会女议员亚历山大·奥卡西奥·科尔特斯（D-NY）公开接受的想法，一种称为现代货币理论（MMT）的理论获得了关注，国会将在财政部印制或铸造两万亿美元的铂金硬币。 MMT表示，由于美元拥有充分的信念和信用，因此，美元可以印制自己想要偿还债务的主权债务。这种理论将财政政策的责任转移到了美国财政部。您认为政府的货币政策应该扮演什么角色？如果有“加密”货币政策，那会是什么？

华盛顿特区的美联储大楼

盖蒂

马申斯基：自从2008年经济衰退以来，尤其是共和党人告诉我们，在美国，将安全网置于普通工人或普通公司之下并不是一种方式。好公司将生存，而坏公司将失败。他们以非常严厉的方式坚持了下来。毕竟，我们已经给AIG 2000亿美元来纾困金融体系。在美联储和财政政策之间的最后一个月中，我们承诺在同一时期内印制10万亿美元，因此基本上我们再次证明，美联储或美国政府承担任何财务责任的可能性为零。因此，我认为在财政部建立一个可以制衡的系统会对我们的孩子造成灾难，而我们已经为我们自己造成了灾难。

美联储一直在利用美元的魔力，…[which] 是地球上最强大的货币。世界上没有其他法定货币或加密货币可以介入以取代美元。美联储本质上是在说它可以继续并使美元贬值，什么也不会发生，这是缓和即将到来的衰退并在整个美国经济中建立庞大安全网的理由。不管您是否有一个好的公司，或者是否有经济衰退，与政治家和银行关系密切的人都将获得大部分的免费资金，而不是像我们这样真正需要它的人每天在电视上看到。

最近，这种情况发生在大公司利用小企业贷款计划的时候，他们现在说，对不起，我们没有听到这部分内容，“我们认为这适合所有人”。此次救助的加密版本将把所有借来的钱都集中在未来的美国上，集中在那些能够支持国内制造业和高科技产业的公司上，例如机器学习，人工智能和区块链技术。

布雷特：有了51,000多个比特币存入您的网络，这个里程碑对您意味着什么？诸如英格兰银行之类的中央银行数字货币开发商得出的结论是，比特币不是货币，因为它波动性太大，不利于支付或存储价值。达到这个里程碑是什么样的感觉，但是中央银行暗示比特币不是金钱，如果您的比特币不是真正的钱，为什么您的客户会购买呢？

比特币

盖蒂

马辛斯基：每个中央银行-其中有200个-就像魔术师一样;他们具有神奇的能力，只需输入数字并说出话就能从无到有地创造出一些东西。它们不是坏的机构，社会需要它们，但大多数情况下都是为非常富有的公民或大公司的最大利益而行事。不幸的是，今天，尤其是在零利率和向不需要的每个人提供免费贷款的情况下，您所看到的是越来越多的中央银行以1％而不是99％的最大利益行事。我们专注于为美元稳定币，26种加密货币和黄金提供高利息收入。我们支付您在华尔街找不到的费率。

说比特币不是很好的价值存储是一个完全的谎言。不管是一年，五年还是十年，比特币的表现都超过了美元或债券，并且胜过了地球上任何其他资产。没有一种资产可以站在比特币旁边，并且说它们比比特币做得更好。美元是一种特殊的付款方式，但却存储了可怕的价值。在过去的11年中，美元兑比特币贬值了99.99％。尽管比特币易变，但它一直是地球上最好的资产类别。这些是事实，不是意见。美元是可怕的价值储备，每年贬值3％。

为了使美元成为一种特殊的价值形式，它必须是一种通缩货币。比特币是唯一的通货紧缩货币，因为其“货币通胀”目前每年为1.8％，而2020年为美元的15％。这是比特币的主要优势，因为在下一个创造的比特币数量20年将大大少于加入和参与比特币经济的人数。

拥有超过100,000个用户和51,000个比特币，这是一个良好的开端，但从全球货币角度看却一无是处：与较大的银行业社区相比，整个比特币社区一无是处。这个星球上的大多数人甚至都不知道比特币是什么，而在那些知道比特币的人中，也许有百分之一的人试图拥有或使用该资产进行交易。各种形式的菲亚特货币已在全世界范围内崩溃，例如委内瑞拉，土耳其，阿根廷，黎巴嫩和伊朗，人们开始寻找不同的选择。使用COVID-19，我们已经看到每个人都首先使用美元。他们等了几个星期，看看是否可以再次投资。有些人回到了股市，有些人回到了黄金，有些人回到了比特币。

布雷特：您对过渡到比特币的消费者是否应该有任何消费者保护和法规有何想法？此外，您如何能够在比特币上支付如此高的利息？

马辛斯基：我们的钱包基本上就像您的银行应用程序一样。是同一回事。它只是一个允许您存储价值，赚取利息或贷款的应用程序-这些是我们对数字资产所做的基本功能。但是，与您的银行不同，我们致力于始终为您的最大利益而行动。我们不是经纪人或交易所。我记得在参议院的一次听证会上，高盛首席执行官被问到是否他们的银行是客户。他回答说，他们不是客户，而是对方。如果您的银行将您视为交易对手，那么他们的行为并不符合您的最大利益。

Celsius Network竭尽全力为您的资产找到最低风险的最佳收益，然后将所创造的价值的80％回报给用户，而不是股东。在银行业的历史上，没有银行能做到这一点，您将获得银行收益的80％。如果我是JP Morgan Chase，我有数以千万计的信用卡客户，我向他们收取24％的贷款，借给他们由政府或储户免费提供给我的钱。即使我的资金成本降为零，我多年来也没有降低我的信用卡费用。

摄氏网络如何工作？我们提供贷款并执行银行所有的功能，但要使用加密资产。与大多数银行和金融机构不同，我将大部分利润返还给存款人。当您查看我们支付的收益时，它看起来太好了，难以置信-这是人们说的第一句话，因为他们习惯了几乎没有任何存款收益。我们将加密货币借给机构，并向他们收取利息。我们没有像银行那样保留100％的收入，而是与客户分享了80％的收入。根据我们从您借给我们的资产中获得5％的收益，这相当于约8％的美元资产和4％的比特币年化利率。这样就可以了，从一开始就以客户的最大利益为出发点，那么吸引新客户就很容易了。但是，当您从尽可能多的提取开始时，您最终会像JPMorgan Chase或Wells Fargo。

布雷特：因此，美联储的利率为零…

马申斯基：很抱歉打扰您，但这是没人问的基本问题。银行过去通常为您支付5％或6％的费用，而现在却支付了零。他们为什么不降低信用卡和贷款利息的利率呢？他们正在收取创纪录的费率–实际上，他们提高了费率并提高了费用。在零％的环境中这样做的胆量！他们可以以零成本从美联储借入尽可能多的钱。您看到一家银行降低了信用卡费用吗？

那就是胆大妄为，是美国经济的偷窃行为-许多人不了解正在掏空我们口袋的“看不见的手”。历史书将再次显示这是2008年，只是这次我们不但救助了“太大而不能倒闭”的银行，而且还“救助了太大而倒闭的”企业巨人，他们花了所有的时间来回购股票，发行股利时，当他们陷入困境时，普通的乔和我们的孩子们便将他们救了出来。因此，我对政府和美联储的支持是，我们有这个难得的机会来重整经济并专注于未来，但我们坚持要从我们的孩子那里借钱以修复过去，并花费宝贵的新钱来这样做。我们没有对诸如区块链，人工智能之类的未来进行投资，重建美国的制造基地并与中国建立供应链，而是向赌场公司，航空公司和邮轮公司伸出援手。

数据链。 3D插图

盖蒂

布雷特：去年，国会写信给白宫国家经济委员会主席拉里·库德洛（Larry Kudlow），要求对区块链给予更多关注。现在，又写了一封信，其中有11名国会议员要求Mnuchin研究用于COVID-19经济刺激付款的私营部门和区块链。在解释了比特币和区块链之间以及Facebook的Libra之间的区别之后，我们如何向我们的政策制定者解释这项技术对保持中国领先地位的重要性，以及什至是比特币或区块链？

马申斯基：如今，没有区块链技术可以吸收美联储或美国财政部的资金，并将其正确地存??储在所有美国人的数字钱包中。中国最近通过支付宝和微信支付给十亿多人空投了钱，并且在他们的集中式系统中发挥了出色的作用。对于美国来说，这并不是要错过整个区块链浪潮，而是要基于去中心化和开放式账本重建美国基础设施。是的，中国正在研究一种加密法定货币，我们也应该为此提供解决方案，这将需要几年的时间发展，但这并不是这场竞赛的全部目的。

因此，这里的问题是我们在货币竞赛中拥有“三匹马”来创造货币的未来：政府赞助的无限供应硬币，公司赞助的基于许可的区块链Libra或开放式区块链（比特币是） DeFi是什么，摄氏是什么。我们可以继续推动凯恩斯主义的供应模型泡沫，或公司的供应经济学模型。如果您在这里选错了马，美元最终将跌落悬崖。世界经济将采用一种解决方案来代替旧的美元。

布雷特：摄氏网络为人们带来兴趣的黄金到底是如何工作的？

马申斯基：我们与Tether Gold合作，后者拥有可以在瑞士购买的实物黄金。您会获得一个代表您可以存入我们钱包中的黄金的数字令牌。我们以实物方式支付您的利息，您可以将这些代币兑换为实物黄金。我们通过补足黄金或向黄金借钱来赚钱。

布雷特：主要监管机构是否是英国的FCA，您是否被视为“挑战银行”？

马申斯基：在我们经营的任何国家中，我们都不被视为银行，因为在大多数国家中，比特币和其他资产被定义为商品。由于我们以实物支付利息，这就像在我们身边存放数字糖，并在与我们一起存储时获得更多的糖一样。

布雷特：美国的所有人都可以使用您的服务吗？

马辛斯基：不同的状态提供不同的服务。例如，由于我们不得不与纽约州监管机构金融服务部可接受的保管人合作，我们花了两年时间才在纽约州开始对比特币产生兴趣。

布雷特：感谢您的时间。

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原文链接：https://www.forbes.com/sites/jasonbrett/2020/05/04/how-crypto-innovator-alex-mashinsky-challenges-fed-monetary-policy/

原文作者：globalcryptopress

编译者/作者：wanbizu AI

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