参与数字货币理财，你需要知道什么？

Claire:大家晚上好！我是【魔笛手技术开发社区】的创始人ClaireWu.大家对上一期Ricky胖哥关于智能钱包的直播反应热烈，因此，今晚我们继续请来胖哥为大家带来另一个我们都非常关心的，关于“数字货币理财”的主题分享。

最近我们都留意到稳定币市值正在以令人炫目的速度快速增长，突破了百亿美金。我们看到MYKEY钱包上的理财产品已经是种类繁多。3.12黑天鹅事件到现在，DeFi似乎已经从鬼门关走了出来，继续跌宕前行，很快又恢复了元气。很多稳定币成为了DeFi的抵押物。还有CeFi，在头部机构加持下也稳步发展。

可以预见，数字货币理财将会在可预见的未来一定会大爆发，而现在，我们似乎已经站在爆发的前夜。那么，市场上种类繁多的理财产品如何甄别和选择？有没有暴雷的风险？这些都是投资者需要特别留意的问题。现在，我们有请MYKEY联合创始人Ricky胖哥为我们分析一下这些和我们的财富息息相关的问题，有请胖哥即将为我们带来的一个精彩的主题分享:

『参与数字货币理财，你需要知道什么？』掌声欢迎胖哥......

Ricky胖哥@MYKEY: 大家好！大家好！

Ricky胖哥:在区块链和数字货币的行业中，往往离不开交易，理财，投资这些话题。那么本次我主要想和大家聊聊数字货币理财这个话题。在开始之前，想分享给大家一句话，“每个人都应该为自己的投资负责，风险、是来自于你不知道你在做什么。"希望大家在看到万倍的收益的同时，也同时要警醒那些归零的风险。

理财，指的是对财务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的的行为。那么顾名思义数字货币理财的是以数字货币的资产增值为目的的财务管理行为。可能大家最近经常听到DeFi，CeFi这些概念，但其实你可能不知道，比特币挖矿其实也是一种理财，矿工们通过投入矿机，电力，人力用算力来赚取比特币。我今天准备把数字货币理财的范畴聊的更宽泛一些，会分享一些传统金融中不存在的一些方式和思考。

相对于传统金融行业的理财，其收益的产生往往来自于对资金的需求，而数字货币的理财方式更加的丰富多彩，往往在币本位数量增加的同时还叠加这对币增值的预期，相对于传统金融理财，广义上可以说持有数字货币如BTC投资，本身就是一种理财。不过从产品的本质上讲，我大概归纳以下几种：

1.维护共识和参与治理的原生激励，如BTC挖矿、POSStaking、节点投票；

2.经济系统的分润收益，如交易所平台币的收入回购、Maker算法央行的MKR燃烧、基于代币份额的利润分红；

3.对资产的直接需求，如借贷市场、包装为理财产品的量化产品、交易场景中的杠杆借贷需求等。

Claire: 现在的数字货币理财产品确实是五花八门。

Ricky胖哥:但是参与数字货币理财我们更应该注意的是风险，而且风险必须是需要叠加的去考虑的！数字资产大多都没有像法币那样的主权性级别的背书，所以整体上数字货币理财风险是相对还是比较高的。

Claire:风险确实是我们最关心的问题。

Ricky胖哥:例如不考虑价格因素，像持有BTC这样的经历时间足够长，共识足够广泛的数字资产其系统性的风险其实已经很低了。然而，你思考风险应该去叠加的考虑，BTC本身也许没有太大的风险，但是你试着问自己几个问题：

存BTC的平台是不是会跑路? 你的钱包私钥你会不会忘记？

Claire:这是很普遍发生的情况......

Ricky胖哥:如果你突发意外没人知道在数字世界拥有过什么，资产是不是就消失了？我们还能够问很多很多的问题，所以数字货币的风险应该叠加的去思考。

Claire:其实真的很复杂。

Ricky胖哥:那么接下去我以DeFi产品举例，来帮助大家之后对是否参与数字货币理财产品，做判断之前所需要的一些简单的小帖士和一些有用的思考逻辑。

这里先分享下DeFi的优点：

首先，去中心化理财相对于中心化理财的优势是更加透明。和传统的中心化理财的不一样，几乎所有的去中心化理财的资金池基本都是用智能合约来进行管理，借贷和托管的逻辑基本都是开源的,每个区块记账都会给用户计算利息。也就是说在去中心化理财中没有一个明确托管责任方跑路的风险，相对于中心化理财，到底这个产品的资产端用途和资金端规模都是不透明的，用户无法监督，所以一旦发生风险就是爆炸，最贴切的对比就是P2P暴雷。

其次，去中心化理财产品具有一定匿名性。用户可以匿名的活动稳定币，也可以匿名的存入到不同的理财合约当中，匿名的获得收益。而且，去中心化理财资产的最高权限为用户所有。只要用户拥有这个账户的权限，就可以随时的提取自己的资产，并没有一个中心化审核的工程，所以在某种意义上讲是可以随时刚兑的。而很多中心化理财的资产端有杠杆，有借贷，有量化，很大可能只有一个准备金池，当发生较大折损时可能无法立即刚兑。

Claire:去中心化理财可以避免账户被冻结。

Ricky胖哥:那么是不是只要是去中心化理财产品就可以大胆的尝试呢？？？还是那句：叠加风险，叠加风险，叠加风险！！！

Claire:肯定不是。

Ricky胖哥:选择去中心化理财也是有风险的，其中主要的风险有用户钱包自身安全风险，合约漏洞风险。其中一个，用户可能会因为钱包或者助记词丢失导致存在里面的资产丢失。还有另外一个就是理财产品合约本身的风险，没有代码是100%安全的。

Claire:MYKEY智能钱包应该可以解决钱包面临的很多风险问题。

Ricky胖哥:我们需要选择一个好的产品，我一般要通过这些判断：

对于DeFi，是否开源，是否经过多家机构的审计，是否经久经考验，是否资产管理规模足够大这些都是我评估风险的维度。

Claire:还有AdminKey，哈哈......

Ricky胖哥:第一，开源和第三方审计这个目前应该已经是这个DeFi类型产品的标配，没有这两项为前提我的判断是不碰。

第二，一个去中心化类产品存续时间越长，资金量越大其实也是积累信用的另外一大方式，也就是这个合约跑的越久里面钱越多就是越稳定的体现，在这个历史过程中一定有很多黑客，白客，开发者想方设法去攻破这个合约，当然金钱越多积极性就越高，越久就代表相对越牢固。这和中心化不一样，随时都可能出现内生问题，例如Mt.GOX,Fcoin等等。

所以，存续时间足够长，留存资产规模越大，是提升信任很重要的指标。

Claire:有道理。

Ricky胖哥:那么接下去我来讲讲MYKEY在降低用户门槛和区块链理财门槛方面所做的努力。

MYKEY是目前全球唯一一个支持多条公有区块链的智能钱包，致力于为区块链的大规模落地提供一种基础设施，通过提供数字货币存储、交易、理财、游戏和社区功能，为用户建立一站式的数字生活平台。

目前区块链不能大规模落地的很重大原因是对于普通用户，使用区块链过于复杂了，复杂私钥的管理和链机制让普通人很难理解和使用区块链。MYKEY项目创立伊始，就明确了一个目标，要做一款普通小白也能使用的区块链应用，拥有像互联网一样体验的应用。远期，我们也在不断朝着自主权数字身份的目标不断的迈近。

于其他传统的区块链账户不同，MYKEY主要解决了两个问题，私钥的管理和统一资源计费的问题。基于KEYID协议，MYKEY在多链上实现了分层的账户结构，能够帮助用户免受由于设备损坏丢失，疏忽造成的资产和账号丢失，且依然能够保证用户拥有最高权限，且整个体系完全无需信任。MYKEY也将不同公有链的机制统一起来，用户不需要去学习复杂的技术底层。

Claire:MYKEY智能钱包在使用上确实挺亲民的。

Ricky胖哥:对于理财，MYKEY有一个特色功能就是理财中心，其中接入很多优秀的DeFi产品和CeFi产品。我们的团队对每一款上架理财中心的产品都做了很认真的风险评估，也做了很多风险警示和告知。帮助投资者筛选出适合自己的理财产品。

不过最大的特色还是MYKEY本身特点带来的，不怕丢，无需了解区块链底层就可以参与，比如你参与一个以太坊上的DeFi产品其实不想拥有ETH作为GAS，在MYKEY中就可以用网络费和免费的交易额度来完成认购。

Claire: 这样确实挺简单的。

Ricky胖哥:后续MYKEY会对所有的涉及用户资产类的项目做一个评分和风险提示，比如这个DeFi是否有AdminKEY，合约升级流程是否有延时保护机制，这个DeFi的抵押资金池是否风险可控等等。MYKEY不仅致力于打造一个好工具，还更应该成为保护用户资产安全的好助理。

Claire:这个评分和风险提示挺好的，适合小白用户，毕竟我们都不是专业人士。

Ricky胖哥:今天想聊的其实很多，不过因为时间关系，差不多分享到这里，后面在问答环节和大家做更多交流。再分享一个观点。每个人都应该对自己的所有资产做合理配置，房产，股票，现金，风险数字资产，稳定币都可以是你配置的可选项，能够准确评估风险收益比是投资能否成功的关键。最后希望大家在认识风险的前提下参与数字资产理财，早日走向财富自由之路。

Claire:谢谢胖哥的精彩分享！

（未完待续）

本文来源：魔笛手技术开发社区
原文标题：参与数字货币理财，你需要知道什么？

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编译者/作者：魔笛手技术开发社

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