分类管理与自动化合规协议控制

Libra的自金融模式“既是对传统金融业务模式的变革，同时也颠覆了传统上以牌照管理为关键、以金融机构为抓手、以开立在金融机构的账户为核心的监管范式”，建议监管要“从机构准入的牌照管理转变为客户准入的权限管理”Libra2.0则要求大多数用户必须通过VASP与系统交互，从而将KYC、AML/CTF等合规工作重新“压回”金融机构，而监管部门只需做好VASP的准入许可和牌照管理。这是一种折衷办法，也符合目前金融行动特别工作组（FATF）的监管建议。
尽职调查与分类管理。Libra协会负责建立网络参与者合规性标准，对协会会员、指定经销商和验证者进行尽职调查。指定经销商、受监管和认证的VASP 须履行合规要求（比如指定经销商须对自己的交易对手方进行尽职调查），并接受Libra协会的定期审查。Libra2.0还对不同用户进行限额管理。受监管的VASP 的交易规模和地址余额不受限制。经认证的VASP受到与其风险状况相称的限额管理。非托管钱包用户的交易规模和地址余额受到比较严格的限制，若希望超出限额，则必须使用受监管或经认证的VASP服务。
自动化合规协议控制。这适用于所有网络参与者，系统将对VASP强制要求证书更新，自动阻止与受制裁区域和人士相关联的交易。Libra2.0还专门设置和运行金融情报职能部门（FIU），负责监控网络，利用网络分析技术识别和标记可疑活动，阻止逃避分类管理（比如通过多个非托管钱包来逃避分类管理）或协议控制的行为。FIU与指定经销商、VASP和其他网络参与者合作，协同收集和共享风险信息及合规性倡议。必要时，FIU将与政府合作。
对监管介入持续保持开放。比如若获得FINMA的支付牌照，Libra储备管理规则的修改或增加新的服务项目，可能需要FINMA的事先批准。Libra协会将继续进行建设性的国际对话，讨论如何协同监管标准、开展消费者保护、扩大金融普惠。与监管机构合作，确定多货币Libra中单货币Libra的最佳权重，接受监管机构和国际组织的监督和控制。

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编译者/作者：区块高手

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