一分钟了解DeFi（系列一）| V神亲自回复特斯拉创始人，对DeFi划重点

多年前比尔·盖茨就曾预言“传统商业银行将成为21世纪的恐龙”。2013年招行前行长马蔚华也曾提过比尔·盖茨的这句话给过他很大的刺激。2017年底，杰姆斯.汉考克《消失的银行》更是加重了这种萧索气氛。

随着包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等在内的金融机构的发展，由第三方金融机构带来的问题也逐渐展现。虽然它们提高了市场效率，实现了更好的资源配置，然而中间机构的存在往往也意味着交易的不透明性、信息不对称等。

区块链的核心价值是透明度和分布性，是改变金融结构现状的最佳媒介。

这就是DeFi存在的原因。

在当前以金融中介为主导的金融结构中，经济危机似乎不可避免，历史一直在重演。

金融业是区块链技术应用的重点发展方向。在这样的境况之下，DeFi异军突起。近期头部项目卓越的市场表现，使得“DeFi”更加深入人心。

DeFi领域的增长令人震惊，数据显示，自2019年1月以来，去中心化金融（DeFi）平台锁定的资产增至之前的2倍多，从不足3亿美元增至年底的7亿美元左右；2020年2月达到超过12亿美元的峰值。新冠肺炎引发的加密市场抛售，目前仍有价值超过6.75亿美元的价值被锁定在DeFi协议内。

如果它被称为是加密史上的第二个突破，那么它究竟是靠什么赢来这项评价？

DeFi是“Decentralized Finance”的简称，中文意思为“去中心化金融”。DeFi也泛指在传统金融系统之外重建传统金融产品的协议、平台、应用程序和工具的生态系统。

DeFi解决方案不是由银行提供的，而是使用开源软件和不可审查的网络构建的。因此，DeFi产品本质上是透明的，并且对任何能够连接到互联网的人开放。它使世界各地的人们能够以点对点的方式参与金融活动（如消费、借款、贷款、赌博和交易），而无需依赖银行和政府等中介机构。

“存在即合理。”

——黑格尔

用最简单的话来说：DeFi的出现，自然是因为它能满足那些传统金融无法满足的金融需求。

纵观金融的历史，硬币到纸质法币，再到数字金融，后者大概是迄今为止最成功的金融形式了。

一些区块链的支持者认为，目前的金融模式还有很大的改进空间。毕竟现行传统金融体系虽然有诸多优势，但在多个方面效率相对较低。另外当用户极度信任中央银行和中介机构时，就会产生许多潜在的风险。而分布式信任机制和去中心化的平台特征迎合了人们的交易期望。

尽管DeFi是因传统金融的不足而产生，但是传统金融体制，是经历了人类历史上长时间的共识沉淀而成形的，尽管我们称其为“中心化”，以区块链的“去中心化”挖掘劣势，但它仍然不可被全盘否定。

正是有中心化的机构，DeFi才有用武之地。

“DeFi是对传统金融的降维打击”———这是流传在金融市场上一句引人发笑的言论。传统金融有其中介的优势，而DeFi正在构建一个跟传统金融平行的世界。

DeFi一定是辅助传统金融的，DeFi和传统金融机构的关系是“我中有你，你中有我”。

DeFi在技术上是对传统金融体系的版本升级，DeF能减少传统机构业务流程成本。

不管是DeFi还是DeFin，抑或是Open Finance，本质上还是希望能够运用好智能合约与区块链技术，服务于用户，在保护用户资产安全的同时，让更多的人能从区块链技术的普及中，得到真正的普惠金融服务。

如果说DeFi和传统金融是相辅相成的关系，你是不是很容易混淆它们的概念？哪怕你知道了它们在本质上的区别：“去中心化”与“中心化”，但想必在形式上，你还是心存疑惑。

现在，让我们来简单的看一下它们之间的区别：

体制受什么决定

传统金融体系的生死存亡取决于大型金融机构及其监管机构的实力、稳定性、权威性和可信度。如果一家大银行破产或政府违约，整个体系就会崩溃。相比之下，分散的化金融体系的生死存亡取决于其协议、密码学和智能合约的强度。

信任机制

在传统金融的机制里，你向银行（或其他第三方机构）申请贷款。当你提供了你的信用记录，财产或其他个人隐私信息时，你如何保证别人无法从这个渠道得知你家住哪，你赚多少钱？

而在DeFi的新世界中完全自动化和去中心化的机制，将不必再担心这个问题。

信用评级

在传统金融世界里，即使经过彻底的尽职调查，最终的信用评级数字仍无法保证其准确性。

在主宰全球经济数百年的盛衰周期中，它从一个极端走向另一个极端。从繁荣期时的疯狂放贷，无视风险到萧条期的无作为，甚至将最有价值的借款人拒之门外。

因贷款过程中始终存在的不确定性，大家逐渐达成了共识——传统金融中，信用评级不过是个摆设。

无论规模大小，放贷者根本没有足够的带宽来准确评估数十亿潜在用户的信用。

去中心化金融（DeFi）是唯一可持续的解决方案，DeFi搭建了一个独立于传统金融体系的全新生态系统，在一定程度上弥补了传统金融的不足：

DeFi使用复杂算法处理的大量实时数据来持续平衡自身——就像一个具有高度流动性的全球外汇市场。

DeFi不再需要对借款人进行的大量耗时的背景调查，以及对贷款机构进行的大部分成本高昂的尽职调查。

贷款机构和投资者完全可以使用DeFi将资金委托给经过验证的智能合约。这些钱将被汇总成一个流动资金池，供借款人使用。

DeFi将资金安全地存储在一个全球分布式账本上，任何人只要有互联网链接，都可以直接查看这个账本。

DeFi支持更有效的信贷市场。对中介机构而言，利差过大不会扭曲利率。它们也不会直接受到央行操纵的影响。相反，它们是由算法决定的，这些算法会根据供需情况自动调整利率水平。

DeFi处理抵押物更加灵活。当您希望使用DeFi协议借款时，您可以将您的资产发布到一个智能合约上。这些资产被指定为你希望借入的任何资金的抵押品。而且，如果你无法偿还贷款，协议将自动将你的抵押品分配给贷款人。

在DeFi的新世界里，统治者将被规则所取代。

DeFi几乎覆盖了传统金融的所有服务，它为用户提供了获得金融服务的平等机会，而不再受中心化金融机构的限制。

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编译者/作者：CertiK中国社区

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