数字美元如何使金融体系更加公平

帕特里克·默克（Patrick Murck）是美国透明系统（Transparent Systems）的首席法律官，分布式结算解决方案的开发商以及哈佛大学伯克曼·克莱因中心（Berkman Klein Center）的关联公司。 琳达·简（Linda Jeng）是美国透明系统（Transparent Systems）的全球政策主管和特别顾问，也是乔治敦国际经济法研究所的高级研究员。

可以通过多种方式设计数字货币，这些设计选择将对使用它们的人们产生深远的影响。 国会应该仔细考虑为什么我们需要数字美元，以及核心目标是什么。 数字美元的目标仅仅是为了提高支付效率，还是我们想要一个数字美元来帮助建立更公平，更具包容性的金融体系？

在国内动荡和COVID-19封锁的压力下，长期存在于美国经济体系中的缝隙从医疗保健和儿童保育到食品生产和金融服务，正在扩大为裂痕。 这些裂痕的累积加剧了美国富裕家庭和贫穷家庭之间本已巨大的财富和机会鸿沟，而这种鸿沟往往属于种族界限。 根据皮尤研究中心（Pew Research Center）的数据，在过去的五十年中，美国中产阶级一直在萎缩，不再占大多数。

另请参阅：Digital Dollar？ 真正实现财务包容性倡导者告诉国会

高收入家庭与中低收入家庭之间的贫富差距正在迅速扩大。 自1983年以来，美国高收入家庭的总财富份额从60％增长到79％，而中收入家庭的财富份额从32％下降到17％，低收入家庭的财富份额从7％下降到4％。 几乎所有美国人中有一半生活着薪水。

美联储最近的一项调查显示，三月份，五分之一的美国工人失业，其中40％来自年收入低于40,000美元的低收入家庭。 在获得金融服务方面的差距使即使是政府也很难迅速将救助资金发送给根据CARES法案有需要的人。

国会中的一些成员有勇于创新，并提出了提议由美联储运行的数字美元的法案，但其法案的重点仅限于“数字美元”，而这仅仅是美国家庭和企业直接开设账户的渠道与美联储。 在私营部门的其他地方，Facebook修改了其Libra产品，试图安抚对其首个加密货币提案的多种多样的批评。 Libra的反应只是退回传统方法，而不是创新方法。

这些讨论都忽略了技术设计通常如何加强现状以及美国的贫富之间的差距。 如果我们的目标是促进更加公平和包容的国民经济，那么数字美元的努力就必须刻意了解其设计如何利用实际创新来帮助弥合这些差距。

以社区为基础的所有权将使网络的经济收益得到公平分享，而不是为那些能够获得资金和联系的人们所保留。

与银行与公众之间的社会契约不同，金融平台与公众之间也存在社会契约。 为了反映这一事实，这些数字美元网络应被视为公共事业。 使用数字美元网络的公众应该分享这些网络的所有权和治理。 我们使用的金融网络和平台的有意义的自治将有助于促进社区在经济增长和福祉中的实际包容，而不是在科技和金融界普遍存在的掠夺性包容。

特别是，对于服务欠缺的社区来说，找到有用和支持其所需的服务和产品种类的数字美元，需要首先围绕这些社区的生活经验来设计数字美元网络，而不是基于假设或汇总数据。 基于社区的所有权将进一步确保在这些网络的设计中发挥有意义的作用。 作为所有者，他们可以为满足其实际经济需求的生成型经济生态系统奠定基础的数字堆栈。

除了治理之外，基于社区的所有权还可以使网络的经济收益在所有参与者之间公平地分享，而不是为那些拥有资本和人脉关系的人保留。 也就是说，与Libra网络由Facebook以及其他大型科技和金融公司拥有的Libra不同，应该考虑实际用户对数字美元网络的公共或合作拥有权。 通过将用户置于所有权结构的顶部，可以利用收入和资本来最好地服务于这些社区的利益，而不是遥远的，通常是寻租的第三方。

另请参阅：Marcelo M. Prates –数字美元可以减少失业，这就是方法

技术的进步降低了创建和管理网络的成本，从而使数字美元网络的合作模型变得可行，并且可以解锁针对社区需求量身定制的更加便捷，高效的金融服务。 缓慢的纸质支票和发票以及昂贵的电汇可以而且应该被取消。 人们更快，更直接地获得金钱，将能够自动实现现金流，从而节省时间和昂贵的费用。

现在是时候让政策制定者将技术用于穷人了，并开发一种数字美元系统，该系统不仅可以使支付效率更高，而且可以为经济增长和创新奠定坚实的数字基础。

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原文链接：https://www.coindesk.com/how-a-digital-dollar-can-make-the-financial-system-more-equitable

原文作者：Patrick Murck

编译者/作者：wanbizu AI

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