数字货币牌照的意义

多国开始严控不合规交易平台，币安等多家主流交易平台曾被日本等国家要求退出当地市场，使得自身客户群体被迫缩减。随着越来越多国家对数字资产交易平台监管的重视，加密货币市场终将告别草莽时代，走向合规之路，牌照很可能成为交易平台们的生命线。

在明确推出交易平台监管政策的国家或地区，一家交易平台拥有牌照证明了它处在监管之下，经过了当地监管部门对于资产储存安全性、用户信息保护程度、技术可靠性等方面的审查，可以合法经营加密货币的业务，用户的资产与信息安全得到了保障。

同时，牌照的数量与质量也反映了交易平台对未来发展的信心、决心，并对交易平台提高宣传效应、用户信任有着重大意义。

一、合规牌照类型

比特币市场的交易所牌照类型可大致分为三个类型：第一类是明确面向加密货币交易业务的牌照；第二类是面向泛区块链/加密货币业务的牌照；第三类是泛支付业务牌照。

第一类：日本、爱沙尼亚、泰国等国家颁发的虚拟货币交易许可牌照。这个类型的牌照针对性最强，效用更加明确，也是多数交易所申请牌照的首选目标。

第二类：欧洲直布罗陀地区颁发的分布式分类帐技术(DLT)许可证。

第三轮：美国MSB牌照、澳洲AUSTRAC数字货币牌照、加拿大MSB牌照。

二、特点

按国界分的：颁发数字货币牌照的国家有二十多种，大国有美国、澳大利亚、加拿大、日本、韩国这些含金量高；小国有瑞士、哈萨克斯坦、立陶宛、马来西亚、蒙古国、新加坡、菲律宾、越南等。

一般地讲，现货牌照申请门槛低，衍生品牌照申请难。

三、合规牌照的意义

1、对交易所：

一方面合规是很多交易所谋求的重要资源，其对品牌建设、新用户推广都有着积极意义。

另一方面，清理打击交易所是中国现在政策，出海运营谋求海外发达国家正规牌照是其无可奈何之处。

2、对普通投资者

交易所拿到合规牌照，就意味着这个交易所受到了国家执法部门的监管。用户的比特币、以太坊这类数字资产就受到了国家执法机构的保护。如果交易所想找借口跑路，国家执法机构就会伸手保护用户权利。

3、市场趋势

市场东移，亚洲市场未来

合规牌照只是交易所洗白之路的第一步，日本与韩国家已经立法实现数字资产交易合法化和合规化，加之国家经济实力强劲，市场潜在用户多，这两个国家将是主流交易所争夺的重头戏。

新加坡是亚洲金融中心之一，但是难度大。中国政策偏严厉，如果风向转中立，中国市场将是亚洲最大的数字货币市场，没有之一。

4、曲线合规之路将是常态

美国、日本、韩国、新加坡这些经济发达国家的牌照，虽然申请严格，但是可以选择"曲线合规"之路。通过积极树立企业口碑、热衷公益事业、收购或入股当地合规企业，将是未来几年主流交易所的合规之路上的常态。

四、市场受欢迎牌照介绍

1、美国MSB牌照

美国MSB（Money Services Business）牌照是由FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局）监管并颁发的金融牌照，主要收监管对象是金钱服务相关的业务与公司。范围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移（包括数字货币/虚拟货币）、ICO发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务。在美国从事上述相关的相关业务的公司，必须向申请MSB

牌照，才能合法地运营。

2、澳洲AUSTRAC数字货币牌照

它的监管范围包含了实体贷币，虚拟贷币，shu字贷币等。简而言之，做交易所、币币交易、合约交易、OTC等都需要这个牌照

3、加拿大MSB牌照

它主要针对货币兑换服务的牌照包括了：外滙交易，资金支付，兑换或出售汇票，货币转移。

1）选择标准

选择标准就是没有统一的标准。

区块链行业没有像联合国安理会这种权威性的国际组织，所以选择标准以国家实力、比特币市场份额大小、国家知名度、监督难易为主要参考标准。

五、各国的合规牌照特点.

1、美洲大陆：美国合规申请时间最快

美国的国情是联邦制国家，也就是说51个洲都有各自的州法规，也有各自的区块链项目合规牌照法律，但是MSB是51个洲认可与通用的。周期为2-3周。

特点：MSB这个牌照，只是进入美国合规的身份证，各个州的合规牌照复杂又艰辛。

2、大洋洲：澳大利亚性价比最高

澳大利亚是世界上发展最快的衍生品交易市场之一，也是全球领先的核心金融市场，因为其金融领域的常规基础设施设备良好，是一个完全成熟、监管良好的资本市场。

澳大利亚经营的数字货币交易所现在将受到澳大利亚金融监管机构AUSTRAC的监督，澳大利亚的法律赋予澳大利亚AUSTRAC监管数字货币交易所交易各种加密货币的权利。周期为2-3月。

3、欧洲大陆：爱沙尼亚费用最高

由于其高速增长的经济，资讯科技较发达，爱沙尼亚经常被称作”波罗的海之虎”，世界银行将爱沙尼亚列为高收入国家。

在区块链领域，爱沙尼亚应该是世界上最早开始以及区块链技术的国家，并且通过XRoad系统保证国家的公共数据可以在分布式数网上进行储存。

特点：爱沙尼亚牌照包含数字货币牌照和钱包牌照两个牌照，由于今年6月份更改法案后，申请时间周期为3个月左右。

4、德国：第一个认可比特币的国家。

2013年8月，德国政府正式承认比特币是合法货币，加密货币拥有者可以使用比特币缴纳税金或者用作其他用途。

5、亚洲大陆：新加坡、日本、韩国形成“三剑客”

1）新加坡：“不寻求零风险，不扼杀技术创新”的原则

新加坡是亚洲区域内最支持数字货币发展的国家之一。由于新加坡的积极良好的制度环境，多家交易所选择在新加坡开展业务。

新加坡的特点是，允许数字货币交易所按申请临时经营权，但长期经营权很难。

2）日本：日本是第一个将数字货币交易纳入法律法规体系的国家。

2017年日本开始实施《资金结算法案》，承认数字货币作为支付手段的合法性。之后，日本金融厅（FSA）颁布《支付服务法案》，对数字货币交易所实施全方位监管。所有在日本境内运营的交易所必须获得财政部与FSA的牌照授权。

自2018年以来，日本金融厅对于加密货币交易所的审批变得非常严格，2018和2019两年也仅仅颁发了6张牌照，数量不及2017年的一半。

3）韩国：严厉。

法律体系相对新加坡与日本差很多，申请难度大。

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本文来源：A18108305906
原文标题：数字货币牌照的意义

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