保险和区块链:A-Z指南（七）

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多巴导读：

保险业是一个巨大的市场。在美国，2019年，支付的保险费总额达到了1万亿美元。然而，尽管如此庞大的规模，保险业仍然面临着巨大的困难，因为保险公司每年损失超过1000亿美元。

文章分八部分翻译，今天是第七部分。

原文地址:https://hackernoon.com/insurance-and-blockchain-an-a-z-guide-yr2x3y7z

原文作者：@golubev

译者：DuoBaaa

（接上一部分）

通过区块链技术，保险公司可以通过仅限保险公司的网络共享某些欺诈相关数据，同时保持适当的匿名性。此外，区块链技术有能力生成资产的数字历史，这可能有助于打击欺诈和其他犯罪。使用区块链的欺诈登记很可能成为新的区块链索赔流程的一部分。支持区块链的智能合约可以嵌入到整个索赔过程中。这些智能合约可以建立规则，强制执行保单条款，支付索赔，而不需要人工管理，也不需要损失理算员对每一项索赔进行审查。

财务、支付和会计

例如，如果A公司欠B公司10万美元，B公司账面上应该有10万美元的应收账款，A公司应该有10万美元的应付账款。通常，这些交易是通过发票管理的，这个过程需要人员和

这可能需要额外的文件、批准、费用等。然而，在区块链的帮助下，两家公司能够使用相同的共享账本而不是单个账本，从而更有效地完成交易。

区块链技术还可以帮助加速事务处理，因为区块每十分钟确认一次。最后，可以将事务组联网。

跨境支付的金额惊人。资金从一家银行(换句话说，一个中间人)转移到另一家银行。每一家中介机构在将资金转移到产业链上之前都会分得一部分资金，这导致了支付处理的延迟、高昂的客户费用以及与较弱的银行标准相关的风险。

区块链不会面临同样的地域障碍，而且可以绕过中间人，它可能会改变这种方式，从而降低费用，加快交易速度。对保险公司来说，这可能意味着需要较少的行政支持;费用将会降低，因为更少的中介机构将会参与其中，而且资金转手的速度也会更快。

监管和合规

作为证明，一个人可以通过将他们的纸卡（由列出保单信息和生效日期的保险公司）放在桌子上，来证明他或她拥有有效的保险。电子保险卡在多达30个州被称为有效的保险证明。无论何种类型，保险证明都是为每一辆责任险车辆出具的——但费用随此证明一起出具。

例如，如果投保人想在生命周期内更新资料，他/她就必须承担直接和间接的额外成本。此外，保险公司、监管机构和政策制定者试图了解未投保人群，他们占美国司机总数的13%。

区块链可以帮上忙。它可以实现电子安全保存和全面更新信息。此外，智能合约还可以用来提醒保险公司和其他方面对未投保司机的怀疑。

可能的区块链保险问题

资本效率:与传统保险公司不同，区块链保险产品旨在通过接受保费增加形式的额外担保，防止在不可抗力情况下破产。

不可抗力是一种偏离通常情况预期的事件，是极其难以预测的。传统的保险公司通常通过支付保险金来产生投资收益。从理论上讲，这样的投资收益应该有助于维持较高的保险收益。

去中心化的保险平台通过智能合约获取支付，有效地阻止了资本向产生价值的资产的转化。因此，去中心化的保险平台将不得不收取比其集中合作伙伴更高的保费，以确保相应的索赔得到适当的支付

波动率:由于波动的资产通常支付去中心化的保险产品，因此投保人保险费的美元价值可能低于保险单的基本价值。

在这种情况下，去中心化的保险公司将被迫增加其承保人支付的保险费。保险支付规模的不稳定可能会阻碍去中心化保险产品的引入

保险欺诈的局限性:一个透明的DLT可以防止数字欺诈，但不能防止实体欺诈。传统的保险公司经常聘请审计师对保险索赔进行物理确认。

例如，保险公司可能会派审计员去毁于火灾的餐馆，以确保它不是故意烧毁的。

去中心化的保险平台将无法覆盖需要实体审计的索赔。这限制了去中心化式平台所能提供的保险产品的范围。

（第七部分完）

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编译者/作者：DuoBaaa

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