别只知道炒币，数字人民币将关系到每个人的钱包| 其背后的秘密你知道吗？

数字人民币是中国人民银行尚未发行的“法定”数字货币，简称“数字货币电子支付”（DC/EP,Digital Currency Electronic Payment）。

研发过程：

2014年年初中国人民银行成立专门团队，开始对数字货币发行架构、关键技术等问题进行研究，验证方案可行性。
2017年1月29日，央行正式成立数字货币研究所
2017年末经批准，由中国人民银行牵头，组织商业银行和有关机构开始对DC/EP的研发：
1）坚持双层运营理念
2）体现现金（M0）方案
3）保持可控的匿名性
4）完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作
2018年央行数字货币研究所先后落户南京和深圳
2020年4月19日，开始内部封闭测试。在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景测试。

2020年8月14日，商务部发文，全国深化试点测试。在北京、天津、上海、重庆（含涪陵区等21各市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市（区域）进行试点。

运行体系：

数字人民币将采用双层运行体系，即：
人民银行不直接对公众发行和兑换
1）数字货币投放保证不超发
2）当货币生成请求符合校验规则才发送相应额度（可增发）
数字货币由指定机构运营，如商业银行等
1）不会对商业银行经营模式产生竞争
2）发挥商业银行等运营机构技术创新性和市场监管能力
运营机构需向人民银行缴纳100%准备金，确保市场流通与实际比例为1:1兑换过程
1）避免对现有金融体系有太大影响
2）不会对实体经济或金融稳定产生较大影响

货币特性：

任何能够确认个人身份唯一表示的东西都可以成为用户账户，如：身份证、车牌号、生物识别仪器等。
无需银行账户即可开立数字人民币钱包，具有以下优势：
1）无银行处所也可享受金融服务
2）支持离线支付，满足无网络情况消费需求
3）钱包实名，避免盗刷，提供挂失功能
4）多终端选择，终端可以是IC卡、功能机或其他硬件设备
5）点对点支付，避免冒领、截留挪用问题
6）高可追溯性，对没有笔消费均可追踪

避免现有货币及金融模式缺点，如：
1)纸币和硬币印发成本高、不易携带，易匿名和伪造，防伪成本高，存在洗钱、恐怖融资的风险
2)减少造币的成本
3)减少交易中病毒传播的可能
4)减少因代理机构（如支付宝、微信等）服务中断等情况对社会稳定造成的影响

技术和安全有保障
数字人民币具有国家信用，与法定货币等值，具有法偿性（即不能拒收）。

另外数字人民币仅锚定替代M0（现金），不对M1（M0+活期存款）进行干涉，以及不对M2（M1+定期存款）进行干涉。

数字人民币采用类似BTC的UTXO结构模型，能有效防止双花问题（参考了解区块链的渊源，你可能缺少一张图——Part5：区块链后记中的《常见问题》），另外也能从技术上保障发币和转账的安全性（这是与常规虚拟货币的最大区别）。

建设意义：

重构支付网络

美国货币结算网络（SWIFT）是美元成为美金的技术支撑，也是美国霸权的依靠。

SWIFT于1973年，由美国、加拿大和欧洲15国的239家银行联合成立，用于建立一个世界各国银行结算的计算机网络系统。

该系统总部设立在布鲁塞尔，但最关键的信息交换中心节点一个在荷兰阿姆斯特丹，一个在美国纽约，目前SWIFT已连接超过1万家金融机构，覆盖全球200多个国家和地区，因此若美国切断某国SWIFT网路，该国家就会成为金融孤岛。如：
2014年，美国为反对克里米亚加入俄罗斯，对俄罗斯3加银行实施制裁，要求VISA和万事达不得向“俄罗斯银行”等3家银行提供支付业务。
2019年，美国将华为列入“特别制定国民清单（SDN）”，由此美国可利用SWIFT控制权，要求更多银行封锁华为的金融往来。
另外，美国及美联储近十年行为均进退失据。美国未鼓励区块链新技术发展，如：2012年对暗网“丝绸之路”突袭、2014年起对数字货币企业消极对话；而美联储甚至对数字货币视若仇敌。同时，以美元主导的法币世界金融危机不断，这也是BTC产生的原因之一。
因此世界金融继续重构一个全新的支付网络。

再造“清算体系”

随着时代的发展，为了摆脱霸权主义，区块链的出现给了我们改变的资本。我们计划以数学为信任的基石，而区块链的底层正是利用数学协议，来解决信任问题，恰好金融体系最难建立的就是信任机制，因此区块链对重建清算体系提供了可能性。
区块链技术有以下优势：
1）去中心化特性，减少控制权集中问题
2）可溯源，账目清晰
3）低成本，无需人工清算
4）不可篡改，减少人性灰度
5）业务场景广泛，支持从T+0到T+1的应用

因此只要DC/EP服务足够开放，支持其他国家在该公链上安全、迅速的进行本币发行和转账，与更多的国家达成共识，就很容易再造新的金融体系，那将是一个划时代成就。

货币之争：

我国发展数字货币，美国政府当然也发现了数字货币的优势，并且企图“窃取加密货币市场劳动成果”，因此近年来美国政府态度发生突变。
2018年9月批准发行稳定币，但必须与美元1:1兑换，因此发币控制权仍在美联储手中。稳定币机制启用，美国政府不发一币，却已掌握1.67万亿金融市场。

商业公司将利用自己的品牌价值来为美国创造数字美元，届时美国一纸政令，就可以收获加密货币世界的十年辛苦，实现“数字美元”时代，但这将原本建立数字货币的初衷（去中心化防止美元霸权引发全球金融危机，参考BTC产生背景了解区块链的渊源，你可能缺少一张图——Part1：起源与比特币）转变为美元的护国军。

美国“数字美元梦”中的绊脚石

当然，美国政府的数字美元梦也并非一帆风顺，Facebook曾经成为美国“数字美元梦”中的绊脚石。
2019年6月，Facebook子公司Libra Network（天秤座网络）联合全球26家企业，发布加密货币白皮书，目标是打造一套简单的、无国界的货币并为全球服务的金融基础设施。

Facebook的目标是“无国界货币”，即“世界货币”，并将货币命名“GlobalCoin”，其野心着实吓坏了华尔街。
Facebook凭借自身近27亿用户，若实现数字货币接入，那就意味着全球3/4的互联网人口可能要拜托美元控制。

美联储的反击战

美联储利用法律手段打压“美元体系”之外的稳定币，同时Libra遭到美国国会及美联储、欧盟等政府的轮番质询，可谓伤痕累累，导致Libra数次因“不合规”而推迟发布时间。
2020年4月16日，Libra项目更新白皮书，放弃无许可公链系统过度计划，通过强大的合规性框架提高Libra支付系统的安全性，其实这也意味着Libra战略撤退并与美元结盟，扎克伯格已放弃抵抗，甘愿成为数字美元的一员。
美国政府同时采用多种方式发展数字美元，如：
1）稳定币纳入金融体系，成为数字美元的一部分
2）用现有的金融体系来建立机制控制加密货币
3）培养可以制衡Libra的竞争对手
4）发行美国国家数字货币

货币之争的意义

纵观美国金融体系历史，就可以发现美元的货币体系和权力的关系：
1944年。布雷顿森林货币体系建立，体系结构为：

黄金——>权力——>美元

直到1972年布雷顿森林体系瓦解，新的金融体系结构诞生：

权力——>美元

直到2018年，美国计划建立数学美元（稳定币）新结构体系：

法定美元——>权力——>数字美元

这预示着未来，稳定币的信仰一旦建立完成，市场将直接使用“数字美元”，届时无人再在意稳定币背后的“法定美元储备”问题，即“数字美元大一统时代”来临

权力——>数字美元

而我国计划建立全新的、可信任、公开开放的数字货币体系：
2020年4月16日，新的“权力——数学——货币”三角形体系正在建立。
2020年8月14日，数字人民币又向前跨进了一大步。
人民币主动升级，展示了中国金融部门的技术远见，与美元主导的金融世界良性竞争，在数字货币时代，谁最先完成权力对数学的映射，谁将获得这个时代的金融控制权，因此，本次数字货币建设的意义非常重大。

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编译者/作者：熊窝联盟

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