比特币可以从黄金中学到什么以保持“清洁”||瑞波的目标是成为加密货币世界

文一:比特币可以从黄金中学到什么，以保持“清洁”

本文作者：CoinDesk专栏作家J.P.科宁（J.P. Koning）在一家加拿大经纪公司担任股票研究员，并在一家加拿大大型银行担任金融撰稿人。他经营着颇受欢迎的Moneyness博客。

比特币通常被称为数字黄金。 如果比特币将成为黄金的下一个版本，那么2020年的黄金市场可能有很多知识可以告诉我们比特币在2030年将是什么样。

尽管每个金分子在物理上都是相同的，但并不是所有的金在经济上都是相同的。 黄金市场实际上是一个两层系统。在层次结构的顶端，是位于伦敦一个精心围墙的花园里的黄金。不符合伦敦严格标准的所有其他物品——二等黄金——都在伦敦城外持有。

另请参阅：Osho Jha –随着危机的加剧，比特币将再次成为避风港

考虑到法规如何缓慢地影响着比特币，这种相同程度的标准化可能正在逐步形成。比特币的上层将由存放在获准交易所和保管机构的所有干净、仔细了解客户（KYC）的材料组成。第二层将是其他所有人的次标准或“脏”比特币。

我将提供伦敦黄金市场的大致概况，然后建议如何将其应用于比特币。伦敦金条市场是世界上最活跃的黄金市场。世界上其他任何地方都不可能以如此低的手续费卖出这么多的黄金。

但是，但并非所有的黄金都有资格进入伦敦市场。伦敦金银市场协会（LBMA）–由银行、炼油厂和运输公司组成的精英团体——负责伦敦“货物交付”规则。这是一系列标准，如果严格遵循这些标准，则可以使金条进入伦敦系统。

要获得伦敦合格交割黄金的资格，黄金必须是条状，不能是硬币、粉末或珠宝。不仅任何条状黄金都有资格。每根金条必须符合LBMA的规格：尺寸（250 x 70 x 30毫米），重量（400盎司）和纯度（纯度至少为99.5％）。LBMA还规定了印在每个金条上的标记的详细信息和位置。而且，只有LBMA认可清单中的精炼厂生产的金条才被允许进入系统。

好的交割黄金只能存放在伦敦及其周边地区由伦敦金银市场协会成员经营的少数几个金库中。目前，伦敦有8452吨优质交割黄金，价值约4640亿美元。因此，有5%的黄金符合LBMA的标准。

金条从一个LBMA金库到另一个金条的移动都被记录和跟踪。这保留了“监管链”。如果从LBMA批准的金库中取出伦敦的交付金条（例如，有人想将其放在床垫下），它会立即脱离监管链，并失去其优良的交付状态。

比特币的LBMA版本将由10个左右批准的交易所和一些大型非交易所托管机构组成。

一旦金条脱离监管链，将其重新纳入伦敦金融系统的唯一方法就是将其交给LBMA认可的精炼厂。在重新批准为合格交付黄金之前，将对其进行重新测定并收费。未经批准的精炼厂生产的金条只有在融化并升级为批准的金条后才能进入伦敦金融系统。

最终结果是，伦敦以外的任何金条的价值都不如伦敦内的金条——它们缺乏LBMA的约束。如果它不能在伦敦交易，它的流动性就不会那么高。所以就没那么值钱了。

进入比特币

那么这与比特币有什么关系呢？LBMA非正式比特币版本的许多机制已经存在：受监管交易所的核心小组；专门研究比特币流量的公司的出现；以及一个新兴的投机者阶层，他们在意获得认可的比特币。

建立精心消毒的系统有充分的理由。就黄金而言，这些东西很容易被伪造。具有钨芯和金外壳的金条是常见的。LBMA标准将这些金条筛选掉。赝品，那些由真金制成但有虚假标记的金条，也被拒之门外。生产质量差的金条也是如此，例如纯度为98％。LBMA的规则和监管链相结合，确保全球最大的买家、对冲基金、央行、银行和交易所交易基金等机构投资者获得的只能是最好的黄金。

比特币既没有纯度问题，也没有伪造问题。独立的比特币验证器网络确保每个比特币确实是100％真实比特币。

但是它确实有其独特的怪癖。整个区块链都是公开的，因此可以跟踪比特币的流动。可追踪性意味着某些比特币地址可能不如其他比特币地址——它们可能持有从交易所被盗、用于支付赎金或由匿名者混用的资金。这些并不是老练的投资者想要与之关联的比特币地址。

黄金和比特币一样，也可能是肮脏的。例如，贩毒集团以收购金矿洗钱而臭名昭著。但是LBMA正在努力清理供应链。如果客户通过了LBMA的“负责任的黄金指南”中规定的尽职调查程序，合格的精炼商才会将客户的黄金转换为批准的金条。因此，精炼厂必须与银行拥有相同的KYC程序。

LBMA还要求精炼厂筛选出用于侵犯人权或为冲突提供资金的黄金。当大型精炼厂珀斯造币厂被指控提炼来自巴布亚新几内亚定罪杀手的黄金时，LBMA市场最近遭受了一些不确定性。从理论上讲，这意味着珀斯造币厂的金条可能会被踢出伦敦体系。这意味着它们的价值会降低。但是，在调查之后，LBMA宣布它是合规的，金条持有人松了一口气。

因此，从理论上讲，伦敦金条不仅99.5％是好的，而且并非来自毒品贩子或骗子。所谓的“血金”只能在非正规、流动性较低的市场进行交易，而这些市场价值较低。

LBMA的比特币版本将由10个左右批准的交易所和一些大型非交易所托管机构组成。该系统中持有的比特币很容易从一个交易所转移到另一个交易所，或从交易所转移到保管人，就像伦敦黄金如何从一个LBMA保险库转移到另一个LBMA保险库一样。但是一旦将它们从系统中取出，比如某人的个人地址或一家未经认可的比特币交易所，“监管链”就会被打破。

另请参阅：Olga Feldmeier –寻找避风港数字资产？尝试黄金

为了使提取的比特币回到有围墙的“优质比特币”花园，Chainalysis或CipherTrace等经过批准的分析机构必须检查交易记录中是否有任何可疑之处，就像今天的LBMA批准的精炼厂进行尽职调查一样。

任何无法验证的内容都将被拒绝访问该系统。这些未经认可的比特币将在价值不菲的灰色经济中流通。为了避免失去高级身份的任何风险，比特币用户从任何经批准的交易所中提取比特币将变得越来越少见。

毫无疑问，比特币纯粹主义者会对这种中心化比特币LBMA的入侵感到愤怒；不是你的私钥，不是你的比特币。但是比特币LBMA将吸引大多数比特币流动性。 灰度或保罗·都铎·琼斯（Paul Tudor Jones）表示，机构投资者总是喜欢购买批准的监管链中的比特币，就像他们总是喜欢购买LBMA的优质交割黄金一样。

如果比特币将成为数字黄金，那么很有可能会开发出LBMA的比特币版本。到目前为止还没有形成一个等级制度。还是有？

文二:瑞波执行官表示，XRP不是在与稳定币和CBDC竞争

关键执行官称，XRP为CBDC和稳定币的发展做出了贡献。

瑞波的一位高管表示，全球市值排名第三的加密货币XRP并未与即将到来的数字人民币等国家数字货币竞争。

瑞波全球业务高级总监吉川百代（Emi Yoshikawa）声称，XRP既不与央行数字货币（CBDC）也不与稳定币竞争。

吉川在8月19日接受日本加密货币交易所FXcoin采访时表示，XRP是CBDC和稳定币发展全球进步的补充。

这位高管表示，XRP在国际结算中应被视为“桥梁资产”：

“有各种类型的加密货币资产，但我认为XRP作为国际结算中的桥梁资产的作用，并没有与稳定币或CBDC竞争，而是相反。我们相信，各种稳定币和CBDC将通过桥接独立加密货币资产XRP来应对流动性问题，从而产生协同效应。”

吉川提到了瑞波币的旗舰结算产品，即按需流动性（OnDemand Liquidity，简称ODL）。瑞波的ODL（以前称为xRapid）旨在快速处理跨境支付并降低运营成本。吉川强调，ODL旨在消除跨境支付中的预资金。

显然，稳定币和CBDC都具有ODL的一些主要目标。CBDC现有的一些举措，如中国的数字人民币，显然对SWIFT在交易速度方面的主导地位构成威胁。许多全球银行也已经注意到CBDC降低金融运营成本的潜力。

吉川的言论是在2020年5月，瑞波币的市值被最大的稳定币Tether（USDT）超越之后不久。稳定币通常与美元等法定货币1：1挂钩，其目的也在于降低支付成本，加快全球结算时间。

文三:瑞波的目标是成为加密货币世界的亚马逊

瑞波正在努力探索其区块链网络的新用例。

备受争议的区块链公司瑞波现在计划扩展其用例，而不仅仅是与国家和国际银行合作简化跨境支付。

过去五年，在布拉德·加林豪斯（Brad Garlinhouse）出任公司首席执行官时，瑞波一直将精力仅专注于跨境支付。

尽管瑞波作为金融实体的软件解决方案提供商取得了空前的成功，但瑞波似乎已经意识到，公司的核心价值仍然在于相关的加密货币XRP和瑞波区块链。

虽然该公司主要与银行合作，并直接向区块链和加密货币初创公司提供了数百万美元的资金，但它现在正在后退一步，并修改其增长战略。

根据英国《金融时报》的报道，瑞波开发负责人伊森·贝尔斯（Ethan Bear）说，他们正在从“编写支票转向编写代码”，这意味着该公司计划大力推广瑞波网络上的新应用的创建。

加林豪斯（Garlinghouse）表示乐观地希望使他们的区块链平台与高评级的加密货币一样有价值，并表示希望使瑞波成为加密货币世界的亚马逊：

“亚马逊起初是一家书商，只是卖书。我们碰巧是从支付开始的。两年后，你会发现瑞波对支付的影响就像亚马逊对图书的影响一样。”

该报告还提到，Ripple正在开发工具，以帮助创建基于区块链的应用，以探索瑞波网络上的新用例。该公司早在2019年10月就宣布了其开源开发者平台，但此前仅适用于与金融相关的应用。

文四:Waves驱动了俄罗斯首笔加密货币担保的银行贷款

俄罗斯银行并未等待监管机构发布加密货币贷款的明确规定。

据报道，俄罗斯的一家商业银行Expobank发行了该国有史以来第一笔以加密货币为担保的贷款。

根据当地新闻社Kommersant 8月19日的报道，Expobank通过发行由Waves代币提供支持的个人银行贷款来提供信贷。

Waves首席执行官兼创始人亚历山大?伊万诺夫（Alexander Ivanov）在一条推文中证实了这一消息，并指出该贷款使用Waves代币作为抵押。他告诉Cointelegraph，该公司目前未与任何其他银行合作开发使用Waves开放协议确保银行贷款安全的工具。

伊万诺夫补充说，Waves并没有推广这种应用协议，也未与银行或初创公司接触。

根据该报告，新贷款本周初发放给了当地企业家米哈伊尔·乌斯本斯基（Mikhail Uspensky）。据报道，这位商人说他致力于继续使用Waves代币，并且不打算出售它们。根据Coin360的数据，截至发稿时，Waves代币的交易价格约为4美元，在过去24小时内下跌了5％以上。

据报道，一些法律专家对这种新型贷款有可能在俄罗斯法律中得到认可充满信心，但仍然存在很大的不确定性。

据报道，维加斯莱克斯（Vegas Lex）律师事务所律师的基里尔·尼基丁（Kirill Nikitin）说，俄罗斯加密货币资产的流通仍然与许多法律不确定性有关。具体而言，什么样的加密货币传输是合法的仍然存在疑问。

这与俄罗斯最近通过的禁止使用加密货币支付的加密货币法有关。作为计划于2020年底通过的另一项法案的一部分，预计将出台更多的监管规定。

伊万诺夫表示，Waves“非常热衷于俄罗斯企业设法适应新法规的想法。”

同时，其他法律专家确信，Waves代币不代表支付相关工具，因此可以在俄罗斯合法使用。为Waves提供的银行贷款提供顾问的当地律师尤里·布里索夫（Yuri Brisov）表示，Waves代币在俄罗斯绝对合法。布里索夫补充说：“我们国家对非支付代币的流通没有任何限制。”

高效商业资源律师事务所（Efficient Business Resources law firm）的合伙人亚历山大·朱拉夫列夫（Alexander Zhuravlev）也参与了贷款的担保工作。他说：“还有其他使用加密货币的方法，例如用于银行贷款或担保债务。”

Waves与俄罗斯区块链相关发展密切相关。2020年4月，俄罗斯交通部将Waves Enterprise加入俄罗斯计算机和数据库软件统一注册，规定其软件属于一家俄罗斯公司。此前，一家当地国家能源电网运营商在零售电力行业测试Waves的区块链解决方案。

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编译者/作者：灰狼

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