【币范·科普】每个人都需要知道的十大 DeFi 概念

> 本文作者：Rebecca Mqamelo
> 原文链接:Top 10 DeFi concepts everyone needs to know
> 发布时间：2020年8月24日
> 阅读时间：5分钟
> 译者作者：币范
> 文章核心：Defi概念科普，小白入门学习必备

去中心化金融，简称 DeFi，是建立在分散、开源区块链之上的金融产品的总称。真正的 DeFi 应该是可编程的、人人可访问、可组合的ーー这意味着在在银行系统中我们找不到相应的例子。

现在，DeFi 的创新步伐快到让普通人很难跟上，新手小白在术语的大海里沉浮。我们希望这十个核心概念会大家所帮助。

# 1 Smart contract 智能合约

一个智能合约是一个建立在区块链上的程序，满足一定的条件时可以自动执行。通过这种方式，买方和卖方之间的协议被直接写入代码行。智能合约是 DeFi“金融乐高”的组成部分，使许多不同金融工具之间不需要中间方就能实现复杂的互操作。

理论上，一旦一个智能合同被部署到区块链上，Dapps (去中心化的应用程序)可以在很少甚至没有人为干预的情况下自己运行。例如，yearn.finance 是一个 DeFi 协议。

# 2 Gas 交易费

在以太坊，Gas是一个单位，计算工作量的计数，以执行交易网络。Gas的价格用千兆瓦表示，价值0.00000000001ETH。Gas价格一方面由矿工决定的，如果未能达到他们的价格门槛，他们可以拒绝处理交易。请注意，根据交易的复杂程度，Gas价格可能会因 dapps 和协议的不同而有所不同。

一个简单的 ETH 转移可能花费你21,000Gas，而更复杂的交易可能消耗几十万甚至几百万Gas。

尽管许多人希望 以太坊 2.0能够通过分片技术来解决这些拥堵问题，但是到2020年，Gas用已经飙升。当你用 fees.wtf 计算器发现自己在Gas费上花了多少钱时，不要变现的太过惊讶。

# 3 Wallet 钱包

显而易见的是，大多数人仍然很难理解不同种类的钱包以及如何使用它们。主要的区别在于非保管钱包(你对自己的资产拥有全部所有权、所有权和责任)和保管钱包(第三方为你保管私人钥匙)。

不同种类的钱包包括:
- 硬件钱包: 一个物理设备存储你的私人密钥，例如 Ledger，Trezor 等等
- Web3网页钱包: 一个自我保管的钱包可以访问下一代互联网应用程序。例如，MetaMask 是一个作为以太坊钱包的浏览器插件，允许用户存储 Ether 和其他 ERC-20代币
- 智能合约钱包: 这些钱包作为一个在区块链上程序，而不负责给用户提供一对公钥私钥。例如 InstaDapp 的 DeFi 智能账户、 Argent、 Gnosis Safe 等等

# 4 Stablecoin 稳定币

稳定币设计目的是通过保持一个特定的价值来减少价格波动。一般有三种类型:
- 基于法定货币的稳定币，例如USDT和 TrueUSD 与美元挂钩1:1，并由美元存款支持
- 基于加密货币的稳定币， 虽然这种稳定的货币也与美元挂钩，但却对标ETH
- 商品抵押的稳定币。商品抵押例如 Digix 是一种以黄金为后盾的稳定币
- 无抵押稳定币，算法稳定币

# 5 Liquidity pool 流动池

Lidquidty pool的交易模式，跟之前所有的交易模式都不一样，是一种属AMM（自动做市商）的机制。用于 Uniswap、 Curve、 Kyber 和 Bancor 等去中心化交易所。尽管这些交易所使用不同的方法，但它们的核心是针对智能合约的交易，而不是传统的其他交易员。

任何人都可以通过合约把币放入存入 Liquidity pool ，从而获得别人交易手续费，从而成为做市商。了解更多与我们的深入流动性池。

# 6 Liquidity mining 流动性挖矿

流动性挖矿是一种基于社区的做市和协议治理方法。代币发行商或交易所可以奖励那些提供流动性的矿工特殊代币。也就是说，流动性提供者以加密货币资产的形式向平台提供流动性，并以平台的原生代币作为回报。例如，锁定代币的用户将同时获得利息和平台代币 COMP 。

# 7 Yield farming 收益耕作

伴随着越来越多DeFi协议发行治理代币，并向流动性提供者分发这些代币，加密货币社区诞生了新的Meme术语"Yield Farming"。Yield Farming，Yield意思是收获或者收益，Farming为农场种植。

顾名思义，其意思为加密货币投资者将资金投入到不同 DeFi 协议中来赚取最大回报。（加密货币投资者把自己比喻为“Yield Farmer”，用中文来解释或许更贴切——薅羊毛与羊毛党。）

Yield Farmer 试图通过流动性挖掘来赚取更多投机性的代币——比如COMP或BAL。
例如，在 Compound 上添加100 USDC作为抵押将为您赚取利息和 COMP。然后你可以支付一个小的利息费用借70 DAI ，赚取更多的 COMP。最后，您可以将70 DAI 替换为70 USDC，并重复整个过程。因此，对于大量资本，投资可以折叠多次，以便最大限度地获得代币的数量。

# 8 Flash loan 闪电贷

闪电贷是 DeFi 生态的一个新名词。我们知道 DeFi 有很多优势，但同时也存在结构性缺陷，DeFi 需要超额质押，这意味着资金利用率十分低下。而「闪电贷」允许借款人无需抵押资产即可实现借贷，从而极大提高资金利用率。

这些贷款只在一次完整交易中有效，必须在用于借贷的交易结束前偿还。如果借款人在这个时候还不清他们的债务，交易就会被恢复。这个过程确保流动性总是返回到池中。闪存贷款通常用于套利、抵押品交换、自我清算等等。

闪电贷就是在一笔链上交易中完成借款和还款，无需抵押。由于一笔链上交易可以包含多种操作，使得开发者可以在借款和还款间加入其它链上操作，使得这样的借贷多了很多想象空间，也变得具有意义。


# 9 Staking 质押

Stake持有人通过质押、投票、委托和锁定等行为获取收益。

在 DeFi 中，Staking通常涉及将流动性池代币存入一份智能合约，以获得回报。Staking类似于从银行存款账户获取利息——持有时间越长，赚得越多。

# ???? Zerion

Zerion是去中心化金融的门户，允许个人和公司投资DeFi应用程序。Zerion面向发展中世界，使人们无论身在何处，都可以使用即抗审查又透明的金融基础设施。

（当然这也是2020年最值得关注的Defi项目之一）

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编译者/作者：币范

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