冠状病毒对信贷市场的影响

冠状病毒如何影响信贷市场？ 市场参与者对此情况有何反应？ 谁受到这些步骤的影响，它们将如何影响未来？ Hitelvoittó.hu在分析中寻求这些问题的答案。

众所周知，冠状病毒流行引起的社会冲击对包括信贷市场参与者在内的金融和经济参与者产生了重大影响。 主要是由于劳动力市场的不利变化以及随之而来的经济下滑，政府推出了暂停赎回作为一项新规定。 延期给可能更困难的借款人，同时限制银行的利润率。 此外，直到暂停期（12月31日）结束，某些贷款的实际年利率已最大化。

这些措施如何影响市场？

暂停偿还贷款之所以开始，主要是出于保护债务人的原因，由于经济，特别是服务业和旅游业的下滑，许多人发现自己处于意想不到的财务状况。 这项规定主要是为了避免其债务和破产，从而有助于维持其财务稳定。 尽管还款暂缓措施本身并不多，但目前实行的5.6％的实际年利率上限（5％+当前的央行基准利率）已经对市场产生了深远的影响，因为银行一直不愿吸收严重的债务，至多15家％的利息损失，因此其中许多人要么暂停某些个人信贷产品（主要是信用卡）的分销，要么在更严格的条件下筛选要求苛刻的客户。 住房贷款市场没有类似的限制，因此它不会引起那里的低迷。 婴儿等待和CSOK贷款也是如此。

流行病对信贷申请的直接影响

由于这一流行病，自3月以来，许多人的财务状况发生了不利的变化。 许多人甚至暂时失去了工作，而其他人则找到了兼职。 因此，许多潜在的贷款申请者辍学了，部分原因是他们负担不起低收入的借款，部分原因是可能的新工作需要至少3个月的工作才能信誉良好，更不用说了银行也不愿向试用者支付贷款，这就是为什么开始工作后可能最多需要6-9个月的工作时间来申请贷款。

此外，大流行还具有心理经济影响。 社会的一部分正在寻求一种安全的生活方式。 它推迟了非必要投资，其中大部分是消费贷款，并且在财务上节省了资金。 从最小的角度来看，这也减少了借款人的数量，导致消费成比例减少，从而影响了经济增长，尽管程度很小。

数字显示什么？

最近的统计数据表明，储蓄已大大增加。 无抵押银行存款的存量在2个月内增加了5,600亿福林，该数字清楚地表明，鉴于当前有些难以预测的经济趋势，人口已经以易于获得的（流动）资本的形式进入了储备。 毫不奇怪，在贷款方面，房屋贷款降至5，而个人贷款则降至2年前的水平。 与去年同期相比，住房贷款下降了28％，至619.2亿福林，个人贷款下降了66.5％，至186.8亿福林。 前者的数字可以用住房市场的总体低迷来解释，而后者的主要原因除了储蓄增加以外，还在于该市场中银行贷款的供应由于极低的利率差而下降了。

有趣的是，个人贷款的利息变化不大。 由于长期以来利率一直低于个人贷款的最高最高利率（住房贷款现在可以从3.5％降低），因此政府没有对住房贷款市场进行干预，因为利率长期低于该上限。住房贷款优惠仍可无限期获得。 另一个令人惊讶的数字是，根据OTP数据，CSOK需求增长了84％。 CSOK村，可以从去年7月开始申请，大概在其中起了很大的作用。 但是，就“婴儿等待”贷款而言，自产品推出以来，下降了28.7％。

二手车市场的贷款正在稳定。 尽管与去年的数据相比下降了10％，但与4月的低点相比却上升了61％。 也许这是因为二手车的价格和重写成本甚至可以由个人贷款完全支付，而出于私人目的的租赁已不再值得。

虽然住房贷款的减少幅度较小，将导致房地产市场放缓，房价将降至最低程度，而个人贷款的急剧减少可能导致消费品贸易出现小幅下降。 但是，需求下降可能会对经济表现产生负面影响，从而对GDP产生负面影响。

这样的定期存款增加之后，仍然很难预测会发生什么。 一方面，如果流行病继续恶化，人们肯定不会开始消费，甚至这只股票可能还会膨胀。 另一方面，银行没有提供鼓励公众投资的选择，我们可以将资金与几乎可以忽略不计的收益挂钩。 如果世界秩序得以恢复，这笔积累的资本将会发生什么仍然是不可预测的。

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暂停执行将如何影响我们的贷款收入？

另一方面，许多人对暂停执行对某些贷款的财务影响感兴趣。 尽管我们预计不会在2020年12月31日之前还款，但贷款协议的期限将延长。 因此，出现了一个问题，即我们是通过这种方式做得更好还是更坏，如果是，则提高多少。

如果我们以利率为5％的20年期房屋贷款为例，那么在剩余期限内大约为5％。 1％，大约10年 2％，约15年 您将需要偿还3％以上的费用。 但是，就未来的实际价值而言，这并不一定意味着一定的百分比成本，例如，要在15年内偿还的+500,000福林，相当于今天的32万福林，每年货币贬值3％。

就个人贷款而言，利率要高得多，但期限通常较短。 如果我们查看一笔为期一年半的，期限为7年，利率为12％的贷款（因此我们持有该贷款的期限约为四分之一），那么我们看到这笔贷款大约是5％。 在整个扩展期结束时，我们将不得不偿还7-7.5％的费用，这意味着成本增加了现值6.2％。 但是，请记住，在这两种情况下，我们现在可以将9个月的分期付款留在衣袋中，以便我们可以花在任何东西上或投资于其中，或者可以从中进行储备。

请注意，此处描述的所有计算仅供参考，如果以下情况，计算条件可能会更改：

但是如果……

尽管根据当前政府法令，暂停还款至2020年12月31日，但让我们不要忘记这不是一个时限。 可以通过可能的政府决定延长暂停期限！ 在8月28日举行的政府信息发布会上，主管总理谢尔盖·古利亚斯（GergelyGulyás）的部长也暗指了这一点。 没有人能说出这种流行病将持续多久，必须实行多长时间的限制以及在1月1日之后在健康或经济领域的预期。 正如人们只能猜测，可能的延长暂停令将如何影响银行业，引入消费者友好型个人贷款以及最后但并非最不重要的是，人口的金融未来。

将该主题放在公共议程上并非偶然，因为长期的危机可能会带来无法预料的后果，现在不再需要恐慌了。 但是，几乎可以肯定的是，如果短期内没有有利的发展，政府和银行业的代表将必须尽快开始艰苦的谈判，以确保未来。

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原文链接：https://www.bitcoinbazis.hu/koronavirus-hatasa-a-hitelpiacon/

原文作者：Andrea

编译者/作者：wanbizu AI

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