为什么说DeFi将催生银行业杀手级应用？‖20年后，我们终将为自己此刻的愚蠢买

?为什么说DeFi将催生银行业杀手级应用？

金融系统已经濒临崩溃，而现实世界也不存在力挽狂澜的超级英雄。因此，我们必须学会如何靠自己的双手来守护自己已经赚到的钱财。

目前，最好的方法就是将资金存储在传统金融体系之外。

去中心化金融（Decentralized finance），简称DeFi，或许会成为银行业的杀手级应用。

?DeFi到底是什么呢？

这是一个建立在区块链（特别是以太坊）之上的金融应用的生态系统，无需第三方或中间人的介入即可独立运作。

2020年，DeFi经济增长了40亿美元，是目前金融领域增长最快的部门之一。

DeFi的主要问题：

目前唯一真正的去中心化金融应用是比特币。任何能够访问互联网的人都能够以去中心化的形式存储和转移资金。

但DeFi做出了进一步的承诺：将去中心化引入主流大众视野。这将为包括储蓄、贷款、投资和保险在内的一切金融服务提供全球性的、开放性的替代方案。

接下来，我们将介绍三个足以颠覆传统银行业的DeFi用例：

1. Stablecoins 稳定币

稳定币是第一款实现井喷式发展的DeFi用例。

“摆脱了比特币长期不稳定性的加密货币”这一想法对于很多人来说都极具吸引力。

一方面，它具备类似美元或欧元的价格稳定性；另一方面，它还具备加密货币的快速和便捷。稳定币完美结合了二者的优势。

目前，约有80%的加密交易都是通过Tether稳定币进行的。与此同时，其他一些公司，如USDC、TruUSD、Dai或PAX，在过去一年里也都出现了爆发式增长。因此，稳定币市场绝对值得我们持续关注和期待。毕竟绝大多数银行客户都已经厌倦了低效且昂贵的服务以及不断增强的政府监管力度。

2. Decentralized Exchanges 去中心化交易所

去中心化交易所（DEX）是由DeFi衍生出的最具突破性的创新之一。

近年来，DEX的数量也呈现出爆炸式的增长。据Dune Analytics的数据显示，2020年的月交易量增长至近120亿美元。

那么，DEX是什么呢？

DEX的本质是一种加密货币平台，用户的资产不必经过交易所即可进行交易。因此，可以大大降低被盗和被黑客袭击的风险。

目前，最受欢迎的DEX平台有Curve、Balancer、0x、Dydx、Kyber、Bancor、IDEX、Oasis和Gnosis Protocol。

但实际上，吸引人们加入DEX的终极原因是不断增长且越发复杂的“了解你的客户（know your-client process, KYC）”需求。它剥离了客户的匿名性，并造成超过24亿人的金融排斥。它们就像是癌症一样，正活生生地吞噬着整个银行系统。

3. Borrowing and Lending Applications 借贷申请

要说DeFi领域中最引人注目的发展，就不得不提到去中心化的借贷平台。

DeFi借贷平台在无需任何中介的情况下，即可为用户或企业提供贷款。

任何人都可以将自己的可用资产存入共享的贷款池，想要贷款的人可以从池中提取资产。

目前，最受欢迎的DeFi贷款平台有Compound、Maker、Aave和dYdX。同时，Blockfi、Celsius、CRED、Nexo和Crypto.com等公司还提供最高10%的年息。

借贷平台增强了银行业务的灵活性，取消了对客户所处位置、身份、以及资产进行的严格门槛限制。

该用例有望将DeFi领入主流市场。

4. Insurance保险

DeFi保险的形式仍较为保守。它主要充当着DeFi生态系统中安全网的角色。用户不再需要传统的银行或机构来确保自己的存款安全。

尽管目前去中心化保险在整个DeFi社区中并不算热门，但它将来很有可能会颠覆整个保险业。

如果你想了解一下传统保险公司之外的保险产品的话，可以看看Nexus Mutual、Opyn、Etherisc和CDx。

?接下来，我们将何去何从？

DeFi是一个具有上万亿美元潜力的有趣构想。如果我们将DeFi与传统金融体系放在一起进行比较的话，就不难发现DeFi中蕴藏的致命吸引力。

如你所见，一些DeFi项目已经取代了集中式加密经济中的部分业务，用不了多久，它也将开始取代传统的银行和保险业。

区块链在很大程度上建立了一个虚拟超级银行，将各银行的信息技术连接到这个超级共享账簿中，大大降低了跨行和跨行业务的成本，缩短了时间，提高了效率。此外，欧美对区块链的热情非常高，因为区块链提倡统一的数据结构和数据标准，并通过程序和算法自动维护整个分布式共享书中的数据，这大大降低了各银行的劳动力成本。

对中国来说，由于金融业作为一个整体受到国家监管，银行主要是国有银行和商业银行，而不是私人银行，区块链最初在中国金融市场上并没有像在美国金融体系中那样受到如此多的关注。然而，中国金融业的从业者一直密切关注着区块链技术的发展，尤其是当区块链技术从金融领域扩展到其他行业时，这就是“互联网金融”的场景。

现在，金融体系亟待修复——使其更为透明、开放和高效。否则，如果不好好为这破碎的金融体系进行包扎的话，20年后，我们终将为自己此刻的愚蠢买单。

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编译者/作者：伏地魔小号又来了

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