遵守KYC可以成为竞争优势

加密情报公司CipherTrace于10月1日发布了一项研究，报告称，全球一半以上的加密货币交易所采用了不足以防止洗钱的客户识别流程。 同一天，美国政府宣布已正式向顶级虚拟资产服务提供商BitMex收取“未执行必需的反洗钱程序”的指控。

当然，这两个事件毫无关联，似乎是新出现的合规情况的一部分。 身份验证解决方案提供商GetID的首席执行官Dmitri Laush告诉Cointelegraph：“美国商品期货交易委员会最近对BitMEX提起的诉讼是监管机构认真对待这些事项的一个典型例子。”

Laush建议，应该期望对虚拟资产服务提供商或VASP进行更常规的审查，而且它可能不限于集中式加密货币交换。 麻省理工学院连接科学与工程学院的首席技术官托马斯·哈德约诺（Thomas Hardjono）告诉Cointelegraph：“我认为分散交易不可避免地必须遵守美国银行保密法的规定以及 [G7-initiated] 金融行动特别工作组的建议。” 至于CipherTrace的全球合规报告，Laush说：“不幸的是，这一点都不令我感到惊讶。” 他进一步评论：

“甚至Binance，最大和最著名的加密货币交易所之一，过去都不要求KYC提取低于2个比特币。 许多加密货币到加密货币的交易所，甚至是交易量大的交易所，例如Huobi和HitBTC，都不需要用户提交任何身份验证流程。”

“有些落后”

“了解您的客户”法规旨在使犯罪分子更难隐瞒非法获取的钱财。 KYC规则通常与反洗钱法规相关联，但AML范围更广，除KYC流程外，反洗钱还可以包括风险评估，合规培训，持续监控和内部审核等步骤。 Gemini交易所合规咨询总监Elena Hughes告诉Cointelegraph，该报告的发现不足为奇：

“反洗钱监管格局的实力和有效性在不同司法管辖区之间差异很大，尽管许多司法管辖区在推进监管框架以解决加密货币独特方面方面取得了长足进步，但有些仍然落后。”

作为KYC如何挫败潜在犯罪分子的一个示例，CipherTrace研究叙述了一个VASP如何要求可疑帐户持有人参加视频通话以验证个人身份的事实，“帐户持有人拒绝-阻止他使用VASP进行验证洗钱”，研究指出。 此外，Laush表示，KYC流程不仅可以进行简单的ID检查，还可以包括“证明您的地址的文件（例如水电费账单和收入来源，例如聘用合同），”他补充说：

“对于希望交易或提取大量资金的大客户，可以采用客户尽职调查程序，包括制裁观察名单检查和政治人物名单检查等等。”

Hardjono还表示，鉴于VASP行业仍处于起步阶段，他对这项研究的结果并不感到惊讶：“加密行业应给自己一个时间表或最后期限-即在这一点上他们应该与KYC兼容。与银行和传统金融机构的学位相同。” 他进一步补充说：“加密行业可以同意，到2023年底，大多数将符合美国KYC法规。”

Hardjono继续说，显然交流必须做得更好。 首先，他们应该投资建立内部的KYC兼容基础架构。 “这可能意味着拥抱新兴标准，例如支持VASP到VASP识别的旅行规则信息共享联盟。” 其次，他认为他们将需要投资于用于保护客户信息的数据保护和数据隐私解决方案，尤其是在某些司法管辖区（例如欧盟）拥有严格的隐私法规的情况下。

欧洲悖论？

关于欧洲，CipherTrace研究发现，欧洲VASP中有60％的KYC流程“弱或多”，而世界上KYC缺陷最严重的十个国家中，有六个是欧洲人。 如何用这么多不合规的VASP调和欧洲普遍强大的监管环境？ Hardjono告诉Cointelegraph：

“我认为这表明了整个加密行业的无知，以及区块链网络不受地理位置限制的事实。 这可能就是为什么欧盟正在开发“加密资产市场”法规的原因。 真正的问题是，如何在所有欧盟国家（西欧到东欧）执行MiCA法规。”

Laush指出，欧洲的加密法规现在正在迅速发展：“在去年Danske银行洗钱丑闻之后，欧洲每个金融机构的法规都得到了加强。” 例如，爱沙尼亚政府使获得加密许可变得更加困难。

鉴于美国和欧洲的监管机构可能对加密货币交易所置若zero闻，VASP应该采取什么措施来提高KYC和AML的合规性？ 区块链分析平台Coinfirm的首席执行官Pawel Kuskowski告诉Cointelegraph：“资金来源和加密交易监控至关重要。 进行交易所交易时，非法资金转移非常迅速，需要停止。”

在Chainalysis的2020年加密犯罪报告中，该公司建议加密交易所需要扩大对场外交易柜台的KYC审查，这些柜台通常附属于交易所，但通常独立运作。 Chainalysis全球政策负责人杰西·斯皮罗（Jesse Spiro）告诉Cointelegraph，加密货币交易所应考虑实施一系列工具：“除了遵守旅行规则外，交易所还需要更广泛地实施欺诈和反洗钱系统。 这可能包括更好的KYC和增强的尽职调查工具，供应商服务，交易监控以及制裁筛选。”

监管机构可以做更多的事情

监管机构本身可能还会采取一些措施，以使交易所更容易遵守KYC和AML。 库斯科夫斯基认为，“监管机构应同意交易和相关支票的门槛。” 例如，对于价格低于100美元的加密交易，可能不需要KYC-仅进行资金来源监控。 对于价值在100到1,000美元之间的加密交易，可能只需要简化的KYC。 这将有助于执法者将重点放在更大，更有意义的案件上。

Spiro希望看到监管机构提供的更多咨询和指导。 这些“对行业非常有利，因为它们提供了与风险，类型等有关的特定信息。” 诸如FinCEN之类的某些机构会不断产生此类文件。 他建议其他机构也这样做：

“更广泛地说，司法管辖区对反洗钱法规的实施对支持交易所至关重要。 在金融行动特别组织发布其虚拟资产建议的一年后，该法规的实施和采纳在管辖范围内显得不力。”

CipherTrace首席执行官Dave Jevans告诉Cointelegraph，“监管机构应迅速采取行动，编纂明确的加密货币AML和KYC法律，并对虚拟资产监管实施的时间设定现实的期望。 新加坡等国家已迅速采用并已在执行旅行规则规定。”

去中心化交易所将不被豁免

分散式交易所或DEX（一种DeFi应用程序）对监管机构提出了特殊的挑战。 根据CipherTrace的研究，“他们通常缺乏明确的法规遵从性，”因此，“ DeFi很容易成为洗钱者的天堂。” 分散的交流甚至可能扭曲了该研究的某些发现。

DEX是否也将不可避免地必须遵守BSA类型的规定？ 鉴于DEX是以点对点交易以及嵌入在软件中的规则和协议为前提的，因此很大程度上忽略了实施KYC流程。 在CipherTrace可以确定其所在国家的21个DEX中（由于研究中研究的51个DEX中的大多数实际上是“无国界”的），其中81％根本没有KYC流程。

Jevans告诉Cointelegraph，“对于如何处理DEX尚无定论，但很可能将要求它们遵守BSA类型的法规，尤其是由大型，资金雄厚，集中的公司和组织运营的DEX。” 尤其对于欧洲来说，对于“纯DeFi”玩家而言可能会成为问题，因为根据新的MiCA指令，加密资产发行人“将需要拥有法人实体才能与欧洲公民开展业务”。

2019年3月，Coinfirm检查了216个加密货币交易所，发现其中69％缺乏“完整且透明的” KYC程序。 库斯科夫斯基谈到了所取得的进展：“许多此类交易所改善了其政策和程序。 但是，包括DeFi领域在内的许多新公司都高度无视AML / KYC。”

商业银行巨头苏格兰皇家银行（RBS）前反洗钱职能全球负责人库斯科夫斯基（Kuskowski）先前曾写过一篇文章，引用关于DeFi企业的顾问Adam Cochran的话：“许多人认为这些法律中存在某种神奇的’P2P’豁免条款。 我不确定这个神话来自何方。”

KYC有局限性

这些过程有其局限性，因为Laush指出：“ KYC无法将您从黑客手中救出来，您需要在加密货币交换团队中拥有网络安全专家，以防止用户的钱包被黑客入侵。” 山。 Gox hack是加密行业最臭名昭著的抢劫案，是由黑客发现的，他们发现了日本交易所交易算法中的漏洞。

斯皮罗对Cointelegraph表示：“ KYC是至关重要的前线防御，没有KYC要求就欢迎坏人。” 但是，仅靠KYC策略是不够的–链上数据可以说提供了更强的风险指标，他说。

Laush说，总体而言，加密货币交易所需要表明它们是金融体系的一部分，并且准备遵守现行法规，包括实施强大的KYC，并确认通过客户身份验证可以使注册过程顺利进行稍长一点，添加：

“但是它有不可否认的好处。 首先，监管机构将看到特定的加密交易所是遵守规则的合法或合法业务。 其次，它将赢得更多客户的信任。”

双子座的休斯（George Hughes）告诉Cointelegraph：“针对不合规交易所的最新监管行动突显出信任很难获得，但容易失去。” 在允许任何人使用其平台之前，双子座是最早进行KYC的加密货币交易所之一。 其用户协议页面列出了其遵守的13条法律和法规，包括反洗钱和反恐融资条款。

Cointelegraph询问休斯，如CipherTrace研究中所确定的那样，是否存在这么多不合规的加密货币交易所，使双子座处于竞争劣势。 她回答：“提高合规性是有代价的，但它也有可能带来更大的市场参与者。 […] 我们相信双子座的“合规至上”方法是一种竞争优势。”

总而言之，对VASP的监管即将到来，对于加密货币交易所来说，遵守KYC和AML规则可能会付出更高的代价，但是从长远来看，遵守也将带来好处，例如吸引更多保守投资者的能力。

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/memo-to-crypto-exchanges-kyc-compliance-can-be-a-competitive-advantage

原文作者：Cointelegraph By Andrew Singer

编译者/作者：wanbizu AI

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