银行威胁者：具有较高品牌知名度的DeFi，为何使用率较低，调查中的4个主要发

放眼过去，机会满满；展望未来，无从下手。好葉（ye）陪您一起学习。

发文背景: 今天看一篇关于DeFi调查报告，DeFi可能对于大部分新人投资者来说是个高大尚的名词，文中分析的DeFi目前的4大问题、以及对DeFi发展的建议。

采集样本数据虽然较小，但好葉觉得也具有学习了解该项目的意义，好文值得分享。

全文共计4000字，阅读时长约10分钟。

全英原版https://www.coingecko.com/buzz/defi-survey

去中心化金融（DeFi）调查中的4个主要发现

分散式金融（DeFi）是一个分散式应用程序生态系统，可在没有管理权限的情况下在分布式网络之上提供金融服务。当前，大多数DeFi应用程序都建立在以太坊区块链之上。

DeFi分散式应用程序（dApps）的示例包括Kyber Network、Maker、Nexus Mutual、Compound和PoolTogether。

到2020年3月，智能合约的总价值已达到10亿美元大关。随着DeFi的快速发展， CoinGecko社区希望回答用户一些问题:

例如谁是DeFi的用户、DeFi生态系统的整体健康状况、DeFi当前提供的便利（由用户查看）以及是否有用户愿意完全放弃银行系统。

为了找出答案，我们在2020年3月对694人进行了调查。以下是4个主要发现：

1.性别差距在DeFi中很明显：DeFi用户以男性为主，其中一半以上的年龄介于20至40岁之间。

2.稳定币可能是进入DeFi的关键途径，DAI比其市值排名更受欢迎：听说过DeFi的受访者中至少有90％拥有稳定币，而Dai则是所有权持有量中的第二大稳定币。

3.DeFi协议具有较高的品牌知名度，但使用率较低：可能存在一个潜在的问题，即为什么人们不使用这些DeFi协议。用户要么不了解它们，要么不了解使用它们的相关知识。

4.受访者分为：完全无银行化和可以有银行存在但必须做到公正无私。那些意愿完全脱离银行的人认为：不信任银行体系是他们这样想的主要原因。

以下逐一解析：

主要发现#1： DeFi中的性别差距是因为DeFi用户主要由男性占据，并且其中一半以上的年龄在20-39岁之间。

在我们的调查中，我们发现，几乎所有听说过DeFi的加密用户，最近都会进行至少一项与加密相关的交易或投资。

我们的假设是，进行交易的用户可能会拥有一个将他们连接到去中心化交易平台的钱包。

通过进一步细分人口统计资料，我们注意到DeFi社区存在明显的性别差距：只有9％的女性听说过DeFi。

这是可以预料的，因为DeFi是金融科技行业的一部分，该行业多年来一直存在性别差距问题。

DeFi利益相关者应该更加关注如何吸引更多女性进入该生态系统。

用一个尚未开发的市场，通过弥合性别差距来加速采用DeFi。

在听说过DeFi的人群中，千禧一代（年龄在20-39岁之间）是最大的群体，占68％。

Z族（16岁以下）目前仅占DeFi参与者的不到1％。我们希望即将到来的Z族一代（16岁以下）在未来几年内成为DeFi的重要人群，因为他们将是技术成熟的人，他们随着技术的发展而成长。

DeFi利益相关者也将需要关注这一人群，因为预计他们将成为未来几年采用DeFi的主要推动力。

随着DeFi的成熟，这些金融dApp必须了解他们的主要用户是谁，以及他们如何解决用户的问题有着更深入的了解。

关键要点： DeFi可以适用于所有年龄段和性别的用户。通过弥合性别差距可以加快采用率。

主要发现＃2-稳定币是进入DeFi的关键途径，DAI比其市值排名更受欢迎。

除了最近进行的与加密相关的交易外，DeFi用户还很可能拥有至少一种稳定币。

目前，稳定币已在交易所中广受欢迎，因为它们使交易者能够立即以美元计价其资产价值，并建立波动性较小的投资组合。

根据CoinGecko数据，在200多个交易所中，前5种稳定币作为交易对得到广泛支持。在快速增长的加密借贷市场中也越来越多地使用稳定币。

例如，用户可以在9个不同的借贷平台上获得DAI的利息，最高利率为每年8％。这比今天的银行存款利息要高得多。

重点关注从未听说过DeFi但仍拥有稳定币的用户及机构组织。

尽管目前尚无法确定在交易目的之外实际采用稳定币的时间，但阿根廷是利用DAI来对冲阿根廷比索贬值的已知案例之一。

我们的受访者拥有哪种稳定币？

我们的调查显示，就市值而言，用户拥有的前五名稳定币与排名前五名稳定币相似。但是，在比较所有权与市值时，所有代币（Tether除外）的排名都不同。

对于DAI来说，最大的差异在于DAI，尽管按市值计算它只是第五大稳定币，但按所有权计算，它是第二受欢迎的稳定币。

与其他稳定币相比，DAI在DeFi协议中的普及可以解释这一点。截至2020年3月31日，已有DeFi协议锁定总值的6％存储在DAI中。DeFi用户在许多情况下可以从锁定的DAI中获得收益，并使用DAI参与其他DeFi协议。

话虽如此，我们正在观察一种趋势，即其他稳定币现在开始在DeFi中扮演更加重要的角色。在接下来的几个月中，观察这种趋势的发展将非常引人注目。

关键要点：稳定币在DeFi生态系统中发挥着重要作用，并成为DeFi被更广泛采用的指标。但是，市值更大的稳定币并不一定等于加密货币用户的采用率更高。

关键发现＃3-DeFi协议具有较高的品牌知名度，但使用率较低。

在“ 如何进行DeFi ”一书中，我们确定了DeFi生态系统中的9个主要类别。

由于我们的研究结果中缺少数据，9个类别不能一一列举，因此我们仅关注以下类别：以太坊钱包、去中心化交易所、去中心化借贷平台和去中心化保险。

在DeFi类别中，去中心化交易所（DEX）和以太坊钱包在受访者中获得了最高认可。

对于DEX类别，Kyber Networks将其列为最受欢迎的DEX（去中心化交易所），其次是Uniswap和Bancor。这可能是因为Kyber网络是最早的去中心化交易所之一。

对于以太坊钱包类别，Metamask是该类别中的王者。它是最早的以太坊钱包之一，在DeFi生态系统中拥有最好的品牌知名度之一。

以下是DeFi领域中品牌知名度的全球概览：

品牌知名度会转化为实际使用情况吗？我们采访他们在过去3个月中是否拥有这些dApp、是否会考虑在未来12个月中使用这些dApp。这是我们的发现：

以太坊钱包

因为知道它的人都在使用Metamask，总体上具有良好的品牌健康度。我们认为，在不同的DeFi协议中注册和使用相对容易。

去中心化交易所

这些DEX（去中心化交易所）中的大多数都获得相对较高的识别度，但使用率却很低。近90％的DeFi用户最近进行过交易，但转换似乎不佳。

从一个角度来看，CoinGecko上列出了将近400个交易所，其中只有51个是DEX（去中心化交易所）。

这里的主要挑战是如何将集中交换的流动性和便利复制到DEX（去中心化交易所）。

分散贷款

我们的调查显示，一半的参与者听说过Maker，但最近只有12％的参与者锁定了在Maker中的任何资产。

2020年3月31日，Maker被锁定超过3.01亿美元，占DeFi协议锁定总价值的70％。

分散式保险及其他

总体而言，大多数DeFi协议在相对较少的用户中具有较高或较低的识别度。

清楚地分布，请参照下图：

DeFi协议具有较高的品牌知名度，但使用率却较低的一个可能原因是：DeFi协议没有为用户提供使用它们的强烈理由（较低的感知价值），或者用户根本不了解产品。

对于具有较低品牌知名度和较低使用率的DeFi协议，用户可能没有兴趣积极寻找产品或不了解产品。例如，dYdX和Pool Together作为相对较新的dApp，有可能尚未被用户很好地识别。

关键要点：DeFi创始人有巨大的机会向公众教育宣传其DeFi产品。用户共识越广，可以更快地占领市场主导地位。

关键发现＃4-受访者分为：完全无银行化和可以有银行存在但必须做到公正无私。那些意愿完全脱离银行的人认为：不信任银行体系是他们这样想的主要原因。

我们的调查显示，人们在想要在完全无银行化的情况和在某些情况下做到公正的情况之间存在分歧。但是，我们发现，对DeFi更加熟悉的用户更愿意意愿完全脱离银行。

那些意愿完全脱离银行的人强调他们对银行系统的不信任是主要原因，其次是DeFi优于银行体系的优势。

我们的数据与爱德曼（Edelman）的“信任晴雨表”（Trust Barometer）调查一致，该调查显示金融服务是最不值得信赖的部门。

赞成无银行协议DeFi的这两个群体比银行业务更加有效和便捷。

在资金转移领域，尤其是在汇款方面，确实如此。通过银行汇款时，人们将收取6％至10％的费用。另一方面，以太坊上的转账成本要比银行低得多，每笔交易在0.023美元至0.041美元之间5。另外，接收者将比使用银行系统更快地收到资金（48倍）。

用户仍然公正地完全依赖DeFi的三个主要原因是：（1）他们仍然依赖银行，（2）DeFi太早且采用率较低，以及（3）DeFi不如银行安全。

他们的担忧是合理的，因为在许多国家，加密货币和DeFi的采用率仍然很低。他们还担心DeFi空间中发生的大量黑客攻击和网络攻击，担心失去其积蓄。

关于DeFi协议的一些最大的网络攻击：包括对bZx的双重利用造成了100万美元的损失，对dForce造成了2500万美元的损失（此后黑客归还了被盗的资金）。

上图是1962年罗杰斯（Rogers）的创新扩散图。扩散是在社会系统中采用创新的过程，其中有四种类型的采用者：（1）早期采用者，（2）早期多数采用者，（3）晚期居多数；（4）落后者。他认为，创新必须广泛采用，才能使其自我维持。

我们的观点是，DeFi目前处于第2阶段，仍然有许多可用的dApp，可供社区使用，但采用率仍然较低。

关键要点： DeFi开发人员仍有较大空间专注于—如何使他们的应用程序应对网络攻击更加安全和有弹性，以增强对DeFi生态系统的信任。

信任度和互操作性是提高DeFi系统效率的一部分驱动力，但是当它成为系统性风险时，它将成为一把双刃剑。

结论

以下是我们调查的4个主要要点摘要。

关键要点1： DeFi应该适合所有年龄和性别。可以通过鼓励更多的女性参与和即将到来的主流采用者Z代（16岁以下）来弥补性别差距，从而加速采用。

关键要点2：稳定币在DeFi生态系统中扮演着重要角色，并成为DeFi被更广泛采用的指标。

关键要点3： DeFi创始人有巨大的机会向公众宣传教育其DeFi产品。意识越广，他们就可以更快地占领市场主导地位。

关键要点4： DeFi开发人员有较大的空间专注于：使他们的应用程序更安全，更能抵御网络攻击，以增强对DeFi生态系统的信任。

我们要感谢所有调查参与者，这使我们能够更好地了解DeFi空间中的用户参与度。

全文完！

好葉用跨越山河的观点，希望能得到您的指点。有幸遇见，关注好葉，不丢失。

往期学习：

《2020年区块链报告》：2019年融资情况—ICO被DeFi取代，2020年融资重心转向中国

走进 || 以太坊：调查网络中不断上升的DAO场景，1万刀的ETH会来吗？

外媒：为什么我果断梭哈BTC，为时不晚的5个原因，天时地利人和

秘籍 || 加密货币市场波动—背后思想论，学会自主分析波动原因，他强任他强

—-

编译者/作者：好葉

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。