传统金融延续的是当铺思想||江卓尔谈DeFi的未来||未来金融将沿用信用体系

前言

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正文

“今天的银行延续的还是当铺思想，抵押和担保就是当铺。这在100年前也是很厉害的思想，没有抵押，担保这些创新，就不可能有今天的金融机构，中国经济40年来不可能发展到今天。”

上面这段话，是马云在外滩金融峰会上演讲中提到的一段话。银行延续的是当铺的思想，抵押和担保就是当铺。但这属于过去，靠资产和抵押的体制会走向极端。未来的金融，是需要创新的，抵押的当铺思想，不可能也没有能力支撑未来30年世界发展对金融的需求。

马云在演讲中，提到了三个观点：

1、一直以来我们有一些思维上的惯性，比如总觉得要为了跟国际接轨，必须要做欧美发达国家有，而我们没有的所谓空白，要填补国内的空白。把填补国内空白当作追求的目标。

2、创新一定要付出代价，我们这代人必须有所担当。

3、金融的本质是信用管理，我们必须改掉金融的当铺思想，依靠信用体系。

每一条的含金量都很高，都能够引发人们的深思。雨凡今天想着重探讨的，是第三条，金融的本质是信用管理。因为谈到信用，我们就会想起比特币的本质就是为了解决信用机制。 补全当代互联网金融存在的诟病，建立一个全新的体系。

当代金融系统的当铺思想严重，我们I必须要改掉金融的当铺思想，依靠信用体系。

看到这句话，雨凡联想到了今年时代的热点，DeFi ，去中心化金融。基于智能合约平台（例如以太坊）构建的加密资产、金融类智能合约以及协议。所有的DeFi协议，本质上都是在提供一种金融服务。是由金融服务机器人来提供金融服务，类比到传统世界中，一家银行为你提供借贷服务、一家理财公司帮你理财、一家基金公司帮你做投资等等，而DeFi协议就跟传统世界的金融服务公司一样，但DeFi协议由代码组成，会自动执行、自动操作。

在DeFi里面，包含钱包、借贷、交易、衍生品与去中心化预测平台、预言机、资产迁移与创造、资产展示与管理、算法央行、聚合收益理财、保险、DAO。

拿做抵押借贷的Compound举例，有金主提供资金，然后借贷人抵押比特币，获得贷款。

问题的关键在于，Compound采用的依旧是当铺的思想，只是借助智能合约和区块链的去中心化特性，将操作流程使用协议代码自动化实现，自动执行，自动操作罢了。

江卓尔前段时间在UNIswap上交易量越来越低时提到要把 Dex 和 DeFi 区分开，DeFi有前途的赛道，是那些既需要去中心化，又对 TPS 要求不高的赛道。同时去中心化可以解决抵押借贷商家跑路的风险，是绝对的刚需。

当前的DeFi，只是简单的利用智能合约，将传统金融那套系统复制到了去中心化系统上来。可以称之为认知上的一种提高，并不能称之为创新。因为 DeFi 并没有摒弃传统金融当铺的思想，没有改掉当铺的思想，没有利用区块链的信任机制建立起一个信用体系。

当前的DeFi，或许适合当前的环境，未来，DeFi 想要顺应时代的潮流，必然是需要完成信用的创新。

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编译者/作者：雨凡谈道

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