思考:约谈整顿的并不是蚂蚁，而是整个互联网金融科技公司！‖“谈”是好事

昨晚最爆炸的新闻当数“一行三会”（央行，银保监会，证监会，外汇管理局）对蚂蚁实际控制人马云董事长，井贤栋，总裁胡晓明进行了监管约谈。

别看新闻只有一句话，但字儿少事儿大，但想想三天后就要上市，在这个节骨眼上，公司实际控制人和高管被四部委进行约谈，还不单单只是分管A股的证监会，这还真是开创了历史的先河。

大家可能不知道所谓的四部委约谈到底是什么级别的约谈，我本身也在部委，对这方面也算是比较熟悉，一般情况下来说，如果只是金融行业内的事，起先只会由分管A股的证监会去进行约谈，如果是联合四部委进行约谈，只能说明已经远远超过了行业内的范畴，已经上升到国家战略层面。可想而知，这次对于蚂蚁的约谈是有多大的重视程度。

根据目前的情况来看，很明显能够看出约谈的问题不单单出在蚂蚁IPO上，那到底是什么原因呢？

首先，我们不得不很自然地联想到马爸爸在上个月上海外滩金融峰会上那篇震动整个金融界颇具争议的演讲，感兴趣的朋友们你们可以去搜一下原文，那天马云其实主要是在讲金融监管，和以蚂蚁为首的金融科技创新之间的矛盾。

其实在他看来，为了创新发展，监管要能忍受风险，可如果大家非要去弄个清楚明白的话，也可以理解为蚂蚁这个既得利益者为了自己的既得利益，而置我们的金融安全不顾。说实话，如果说没有这个原因是不可能的，马云是一个商人，商人就会以利益为重。但是，目前他这个层面，对相关体系有意见也是可以理解，毕竟他影响着一个行业的体系。如果要这样去理解的话，也不是不可以，但是我们论事不论人，对于事情的出发点，是好的，但是具体落实还需要看很多的因素！

很明显这次马云的演讲也引起了上面的重视，毕竟这个话题，可不是随随便便可以说的。

这几天呢相关部门也是连连做出隔空回应。三天前的GWY金融委会议和昨天上午的银保监会会议上，都明确提到了:

“不仅要加强监管，而且要对同类主体同类业务的监管一视同仁。”

所谓的一直同仁，可以理解为不能让蚂蚁在脱离银行体系，蚂蚁作为互联网科技公司，其本质遵循着金融业的监管，但是同银行又有不同的地方，所以一直以来对于蚂蚁的监管制度并不是很清晰，目前蚂蚁越做越大，作为和银行业属于同类主体业务的蚂蚁，必定要受到到统一的监管要求和更为严格的制约手段。

以前马云可以说，蚂蚁虽然也在放贷，但是蚂蚁属于金融科技公司的范畴，可以不吃银行监管的那一套，其实这是不对的，虽然企业自身有利益关系作为权重，但是对于主体业务的规范和监管，必定会被国家层面严格约束，毕竟不管你做的多大，你只不过是一个企业，对于国家战略要求来说，你必须得遵循，从老百姓和消费者的角度来考虑的话，这一点也是无需质疑的，毕竟严格和完善的监管制度，会让老百姓更放心，也会让蚂蚁的体系更为妥善。

目前看来，现在上面的表态就很明确了，不知道这次认购了蚂蚁股的小伙伴们现在心里慌不慌呢？我也认购了，但是我并不慌，因为在我看来这是好事。

之后，蚂蚁也是当天晚间就做出了回应:

“会深入落实约谈意见，继续沿着稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢的十六字指导方针，继续提升惠普服务能力，助力经济和民生发展。”

说到这里，蚂蚁的体量目前巨大，所以目前也给我们了一个思考，如何对金融科技巨头落实更有效的金融金融监管方式，目前来说一定是一个很有必要的话题。

如果要实现金融科技和金融创新的快速发展，那就必须要处理好金融发展、金融稳定和金融安全这三者的关系。这三者缺一不可，但是没有有效和改善的监管方式，只能是让行业变成乱像。

目前能够看出的是，上面既要鼓励创新，弘扬企业家的精神，又要严格加强监管手段。更可能得是，要将所有的金融活动全面纳入监管体系，从而有效的防范风险。

这样一来，我们明显可以看出，目前明确了加强监管的手段，防范风险仍是重点！

金融科技公司步入严格监管的风口，网络小贷将面临更加严格的监管！

我们大家都知道现在的P2P，说白了就是网络小贷，有很多人认为网络小贷是金融创新，但是在我看来，完全就是扯淡，P2P根本算不上什么金融创新，而是金融体系之外的诟病，也是监管漏洞。

众所周知，P2P是我们金融行业的一块巨大的伤疤，小额贷款的肆意崛起，大多都是衍生与监管制度的夹缝，暴利的手段，不正规的审核流程，乱七八糟的行业乱像，真的让这个行业抹上了一层黑，说什么金融创新，创的什么新？走的还是原来的老路，只不过是一种没有任何制约和管理手段的老路，一时间市面上成千上万的网贷盛行，正规的没有业务，不正规的业务量爆高，甚至有些不正规的高炮一个月的利息收益都比普通银行的收益要高出很多，所以导致很多人看上了这一块肥肉，都想去尝鲜，足够把这个模式做成了死路一条。

不良的网贷利用第三方的催收方式，收取远远高于法定利率的利息，就这样明显的讹诈，还是有很多参与者，这是为什么？其实并不是因为老百姓不知道，而是因为这种模式确实快，能够解决老百姓当时的需求，而至于为什么不选择去正规的银行？只有一个原因，那就是流程复杂，而且慢。导致消费者不信任银行，而是选择这种高额利息的不正规网络贷款。这样的方式逐渐影响到了银行的主体业务，银行的放贷业务被挤兑的厉害！

这次对于蚂蚁的约谈，明显是针对于金融科技公司的整顿。对消费者来说，是一件好事，对于这个行业来说，更是好事。

今天的文章，对于蚂蚁被约谈做了一些简单的思考，如果有不同意见的小伙伴，可以提出问题，我们一起探讨。

今天的文章完，感谢大家的阅读和支持。

【我是芮芮小魔王，用经济学的角度看待问题，是我的信条！】

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编译者/作者：伏地魔打豆豆

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