为什么说蚂蚁集团到了最难的时刻？‖依靠科技创新去获取红利得有个度吧？

今日主题:“科技创新下的红利”

前言:

蚂蚁集团的话题这两天真的是持续高热，我们先来梳理一下时间线:

先是蚂蚁在IPO前期宣布了蚂蚁金服改名为蚂蚁集团，并且面向社会统一了口径:

“我们是一家科技公司，不是金融公司！”

然后就是最精彩的部分了，马云在外滩金融峰会上怼一切的演讲。之后就是很尴尬的事情发生了，马云及蚂蚁集团高管被四部委联合约谈。

这个信息密度确实有点高啊，但是事情还没完，随后世界迎来了新的高光时刻，蚂蚁A+H股被要求全面暂缓上市，根据规定碰了暂缓这两个字再想上市的话，估计就要等到六个月以后了。

?蚂蚁现在是它成立以来最艰难的时刻？

蚂蚁如今确实遇到了很大的难题，最主要的原因还是因为靠最后的挣扎获得而来的高估值现在有可能被重新估值。

如果要说为何重新估值之前，我们还得先说说蚂蚁为什么被约谈？为什么上市被暂缓？

关于这个问题一时间圈内众说纷纭，但是说到底，他还是因为逃避监管，想多多挣一些巨款。

?那么蚂蚁到底是怎么逃避监管的呢？

蚂蚁目前真是玩了一个文字游戏，蚂蚁金服转型成科技公司就完事儿了吗？就改两个字就能规避监管？在我理解，这次这个转型也太明显了，完全就是为了逃避监管而改名。

但是，无论蚂蚁改的多么努力，信贷在蚂蚁主营业务里的高占比和资产证券化带来的极高杠杆率还是一个不争的事实，小贷公司还是小贷公司，这都是有证据的，我们要用事实说话:

截止到今年6月，蚂蚁集团信贷相关净利润占到101.56亿元。占集团总利润的47.8%，再说到资产证券化和循环利息，几年前蚂蚁用30亿资本金循环了40次，发放了3000亿的贷款，造成了上百倍的高杠杆儿。

黄奇帆说:“花呗，借呗三十多亿资本金搞到了三千多亿，放大了100倍。”

今年的数据更是显示，真正解决小微企业用钱难的贷款只占蚂蚁集团2.1万亿贷款余额的20%。

小伙伴们，算算2.1万亿的20%是多少？

不过话说回来，蚂蚁说自己是一家科技公司，我也并不能完全的否认，毕竟蚂蚁利用大数据风控擦着最高法，对民间借贷最高年化利率15.4%的红线，精心为我们设计了贷款产品，也是用心良苦啊！

我现在只有一个感受，那就是蚂蚁左手偷偷的享受着科技的红利，右手还diss着我国金融系统生态，还拿着金融创新当挡箭牌，所以这个结果就显而易见了，上市被暂缓了，还得重新招股，根据现行办法也很有可能要重新估值，重新估值能达多少呢？这个确实也说不好。

我们在说一说蚂蚁的另外一个难点。

?A股港股打新的钱还得吐回来！

最近特别感觉像维权，打新中签了蚂蚁的a股还买了相应的战配基金的小伙伴们，现在应该怎么退呢？手续费和利息啥的还能不能拿回来？

港股那边确实已经已经发了公告说:“将不计利息分两批退回。”

但是这里还有那么一个小消息，我要告诉大家，认购港股新股的手续费以及如果有贷款利息相关，通常也是不退回的。A股这边呢，截止到目前还没有公布具体的退钱方案。但是按新《证券法》规定，退回打新资金需要付中签者利息。所以如果按照蚂蚁打新的体量偿付给中签者，想想真是一笔巨款啊。

关于站配基金大概率也不要想了，18个月的封闭期写的明明白白，按照他们的逻辑，我不管你买我们基金，是不是因为我拿蚂蚁上市做了广告，现在战配基金已经成立了，现在投了蚂蚁，也投资了其它人啊。我也投了战配基金，虽然不多也就一千块，我也放着吧，反正六个月以后蚂蚁又上市！

其实蚂蚁还有一个难点，那就是蚂蚁这次不仅仅是在名声和钱上摔了跟头，疯狂逐利，滥用数据，算法用户等设计商业伦理的事情，也被全方位地摊到了阳光下检视。

不能否认，蚂蚁陆金所等一众以科技为名，以普惠为幌，以消费信贷赚钱的小贷机构，一定程度上提高了金融服务水平，甚至触及到边远地区，但是这是建立在支付宝，平安保险等业务带来的大量的客户和客户交易信息的基础之上，之前银保监会消费者权益保护局局长郭武平在一篇文章里有这么一个细节:

“微软，谷歌等大型公司由于在使用消费者个人信息方面受到了严格的限制，没有成为大型的放贷机构。”

这里我们可以细细地想一下，为什么蚂蚁集团就能仰仗支付宝这一项业务，摇身一变成为全球最大的IPO神话？

信息滥用是否该值得我们每个人更多的重视呢？更不用说蚂蚁还吸引了校园内的学生，以及刚步入职场没有理财经验的年轻人了。

马云在外滩金融峰会上的讲话引发了很多人的点赞，但是我不知道有多少赞是给到马云个人造富神话本身的，又有多少人真正理解他话中隐藏的内容，以及整个时代背景下他说这番话的逻辑，这里豆豆还是要提醒一下一下广大的小伙伴们:

慕强心理，真的不是真相，也就是在峰会上，马云表示监管需要谨慎把握尺度，但是豆豆在这里要说依靠科技创新去获取红利是不是得有个度呢？

今日文章已完，感谢大家的阅读和支持！

【我是伏地魔打豆豆，用经济学的角度看待问题，是我的信条！】

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编译者/作者：伏地魔打豆豆

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